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1、国际银行业当代国际私人银行业发展趋势分析*王志军内容提要:私人银行业务是全球各大商业银行及许多非银行金融机构大力发展的一个领域,我国各主要商业银行也在积极酝酿准备。本文从客户特征、产品和服务、关系经理以及参与机构等方面,考察分析20世纪90年代以来国际私人银行业发展的若干新特点,以资我国商业银行和其他金融机构参考。关键词:金融服务私人银行发展趋势中图分类号:F831文献标识码:A私人银行业务(privatebanking)是向富有的人知道得很少的机构。现在,除了瑞士的客户个人及其家族高质量地提供金融和相关服Pictet、英国的C.Hoare&Co.以及美国的At-务的银行业务。它是一种以收费
2、产品和服务为lanticTrust为代表的传统意义上的私人银行,基础(feebased)的业务体系,具有较高的准经营私人银行业务的金融机构类型越来越多。入门槛,高度强调服务质量与客户关系,实行一是在金融自由化进程中形成而且业务范顶级的专业化服务,为客户提供综合解决方案。围不断扩张的全能银行。近年来,随着竞争的与其他银行业务相比,私人银行业务的监管和日益激烈,欧美国家的大型全能银行不断打破经经济资本金要求低,几乎没有信用风险和市场营界限以使其集团内协同效应最大化,向私人银风险,对分支网络的需求有限,收入流稳定且行业务领域扩张是其中一个重要内容。其扩张的盈利性高,并有比较强的金融机构内协同效应。
3、主要方式是收购现有的私人银行机构,如汇丰集自20世纪90年代以来,随着全球百万富翁的团1999年收购私人银行RepublicNationalBank数量持续以每年7%的速度增长,财富管理市场ofNewYork和SafraRepublicHoldings,改组为的规模不断扩大以及金融服务业的竞争日趋激HSBCRepublicBank(Suisse)SA,以此为经营烈,私人银行业务成为全球各大商业银行和许载体整合其全球私人银行业务,成为汇丰全球多非银行金融机构大力发展的一个业务领域,性私人银行的关键起步。之后它又收购了法国摆脱了以往由少数呆板的传统机构占主导而且专门从事私人客户税收业务的Cred
4、itCommer-业务内容鲜为人知的局面,成为全球金融服务cialdeFrance和英国的专业地产投资规划机构业中发展最快的领域,并呈现出诸多与以往不PropertyVision,2004年又收购了Bankof同的新特点,代表着私人银行业务未来的发展Bermuda,使其成为全球最大的私人客户信托趋势,值得我们关注考察。服务机构。UBS在私人银行业并购中也特别活跃,仅2000年到2005年初就收购了10家私人一、私人银行机构类型多样化银行机构,其中2000年用122亿美元收购美国的PainWebber是迄今交易价值最大的私人银传统上,私人银行业主要是以私人银行行收购案。该收购打开了UBS进入美
5、国市场的(privatebank)为主导。上世纪90年代前,私通道,使其经营地域比较大地转向瑞士以外的人银行机构是非常低调而且神秘、只有非常少市场。作者简介:王志军,金融学博士,南开大学金融系副教授。*感谢英国威尔士大学PhilipMolyneux教授和前麦肯锡咨询公司研究员DavidMaude先生提供数据和资料。34国际金融研究2007.11国际银行业大型全能银行在开展私人银行业务时,一Ospraie公司20%的股权。目前,投资银行已经般将其组织为与零售银行、企业银行和投资银成为重要的私人银行机构,在私人银行业务市行业务相独立的业务线(businessline)。其中场中占有相当的份额。根
6、据Barron的2005年零售银行业务和私人银行业务既可以由同一执美国私人银行机构排名,高盛以1300亿美元的行委员会(executivecommittee)成员负责,也受管理资产名列第9,JPMorgan排名第14,可以由两个不同的成员负责,与零售银行业务LehmanBrothers/NeubergerBerman排名第15。之间,业务线独立,区域管理独立,前台独立,三是家族管家(familyoffices)受到超高净但后台共享程度很高。值客户(UHNWIs)的追捧。家族管家充当客户虽然全能银行涉足私人银行业务的时间不家族财务管理整合的中枢,为一个家族或几个长,但凭借其显赫的声誉、广泛的经
7、营网络、家族服务,基本上执行3大职能:专家顾问和丰富的经营经验,尤其是集团内资源共享的便规划(包括财务、税收和慈善);投资管理(包利(见表1),全能银行的私人银行业务也迅速括资产配置、风险管理、尽职投资与分析、自达到庞大的规模。如2005年,UBS所管理的私主资产管理和交易);行政管理(包括协调与金人客户资产达到8780亿美元以上,瑞士信贷达融服务供应商的关系以及合并财务报告)。家族到近6000亿美元,汇丰集
