当今国际私人银行业务的发展趋势

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1、当前国际私人银行业务发展的基本特征与主要趋势荐655蓝春锋原创

2、2008-2-2012:48

3、投票关键字： 　　从入选《欧洲货币》2006年度最佳私人银行排行榜，包括瑞银集团、花旗集团、瑞士信贷、汇丰集团、摩根大通等在内的24家国际知名银行的实践看，私人银行业务正日益呈现出以下基本特征与趋势。 丰富的多元化金融产品 

4、　　私人银行的核心业务是财富管理，而财富管理集合了从传统的信托、基金到结构性产品、对冲基金和私人股权等多方面的内容。比如，瑞银集团向客户提供如下琳琅满目的财富管理服务和产品：一是投资产品，包括直接投资、货币市场、结构型衍生工具、投资基金、人寿产品、信贷等；二是投资方案，包括投资组合管理、投资顾问和风险分析、基金顾问等；三是各种理财规划，包括财务规划、税务规划、退休规划、遗产规划等；四是其他财富管理方案，包括房地产金融服务、古玩珍藏艺术品投资等。又如，花旗银行为全球的高净资产客户提供量身定做的完善的顶级财富管理产品，

5、包括投资基金管理、客户交易活动、信托服务、结构性贷款、外汇交易、资产衍生品、托管服务。此外，花旗银行还提供许多独特的服务，如通过家庭咨询服务帮助客户解决资产管理问题，通过艺术品咨询服务帮助客户挑选、保管艺术品，同时提供谈判与融资服务。这些特别服务项目使花旗成为全球领先的私人咨询顾问。再如，成立于1796年，日内瓦最古老，瑞士和欧洲最大的私人银行之一隆巴德—奥迪耶—达里耶—亨奇银行，为遍布全球30多个国家和地区的近万名超级富豪提供包括相机抉择资产组合管理、互助基金(传统基金、替代基金、外部基金甄选)、财富规划和咨询服务(财务筹划、法律与纳税建议

6、、职业养老金规划、银行保险)、投资建议、股权研究以及全球保管等在内的，范围极其广泛的金融服务。总之，私人银行正是提供了多种多样的可供自由选择和组合管理的金融产品，才能够获得高净资产客户的青睐。 专业的个性化解决方案 　　私人银行所涉及的金融产品丰富多样、纷繁复杂，但是，私人银行向高净资产客户提供的是个性化的金融解决方案，而非某些或某几类金融产品的简单堆积，这是私人银行与一般

7、零售业务、理财业务的本质区别。私人银行服务的精髓，是银行站在高净资产客户的立场上，根据客户所拥有的金融资产和金融需求设计出一个合理的个性化解决方案。产品仅仅是解决方案的组成部分，而非解决方案本身。银行所提供的解决方案并非应客户一时一刻的需求而定，而更多的是考虑和规划其较长一段时期甚至一生的金融需求，针对客户在事业发展或人生的不同阶段，依据其收入、支出状况的变化，以及各自的风险偏好、投资偏好、资产多寡、个人意愿等，制定出合理的储蓄计划、投资计划、保险计划、税金对策乃至消费计划等理财方案。

8、 　　专业的个性化解决方案的设计与实施，有赖于私人银行从业人员的专业化素质和客户服务流程的规范化运作。从从业人员的专业化素质看，目前在洛希尔银行、百达银行、巴克莱银行、加拿大皇家银行等金融机构中，从事私人银行服务的理财师大多拥有国际金融理财师(CFP)、注册金融分析师(CFA)、认证财务顾问师(RFC)或特许财富管理师(CWM)等国际通用的理财师认证资格。这些专业的理财师能够在投资产品的运作模式、财富分析、风险防范、统筹规划等专业技能上下苦功，同时还拥有良好的职业道德和个人品质，能够站在客户的立场，为客户出谋划策，

9、而不是单纯地推销银行自身的产品。同时，这些银行还集中了银行、财务、税收和不动产策划、投资、法律以及会计等领域的一大批专家。从服务流程的规范化运作看，目前汇丰集团、高盛集团、荷兰银行、美林集团、兴业银行等都设计了结构清晰的咨询流程，帮助客户在每一步骤实现资产增值，让客户有一种始终如一、内容广泛的咨询体验。这一流程往往包括以下四个步骤：第一步，理财顾问投入时间深入剖析和把握客户需求，充分考虑可能会影响到客户理财目标的各种因素和客户的风险偏好；第二步，理财顾问从最好的、可供选用的产品和服务中进行甄选，为客户设计出符合其自身特点的投资方案；第三步，理

10、财顾问与客户就应该执行投资方案的内容达成一致；第四步，由理财顾问及时向客户提供关于投资表现的内容翔实的监控情况和报告，以及根据客户需要进行调整的备忘录，同时就战略和