【5A版】国内保理业务介绍.ppt

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1、国内保理培训Page2目录国内保理业务定义、分类01国内保理业务功能、作用、异同点02国内保理业务操作流程05国内保理业务风险点及控制措施06国内保理业务产品要素04国内保理业务准入条件03国内保理业务商业模式07国内保理业务定义国内保理业务指境内卖方（债权人或称销货方）将其现在或将来基于其与境内买方（债务人或称购货方）的国内贸易下货物销售、提供服务产生的应收账款转让给我行，由我行针对受让的应收账款为提供保理预付款融资、应收账款管理、账款催收和信用风险担保等综合性金融服务。我行是否向买方公开应收账款债权转让的事

2、实，国内保理业务可分为：公开保理隐蔽保理（暗保理）2我行业务切入角度的不同，国内保理业务可分为：买方保理卖方保理3我行是否保留对卖方的追索权，国内保理业务可分为：有追索权保理无追索权保理1国内保理业务分类分类分类分类国内保理业务分类有追索权保理又称回购型保理。是指我行向卖方提供保理项下融资后，若买方在约定期限内不能足额偿付应收账款，将无条件按双方约定的价格向卖方反转让应收账款，我行有权按照合同约定向卖方追索未偿融资款。具体的服务内容可包括：保理预付款融资、应收账款管理和应收账款催收等服务。国内保理业务分类无追索权

3、保理又称买断型保理。是指我行向卖方提供保理项下融资后，若买方在约定期限内不能足额偿付应收账款，我行无权向卖方追索未偿融资款。具体的服务内容可包括：保理预付款融资、应收账款管理、应收账款催收、信用风险担保等服务。Page7隐蔽保理（暗保理）是指根据卖方与我行的约定，不向买方通知应收账款债权转让事实，买方的付款不受我行和卖方之间应收账款转让行为约束的保理方式。隐蔽保理我行须与卖方约定，在不利于我行资产回收的重大变化时，或我行认为必要时，向买方通知应收账款债权转让事实。隐蔽保理的准入条件一般应高于公开保理。国内保理业

4、务分类公开保理（明保理）是指卖方将应收账款转让的事实通知买方，并指示其于应收账款到期日,按照我行指定账户付款的保理方式。注意：“通知”的实质国内保理业务分类买方保理是指我行以买方为信用评价的基础，根据买方的资质、信用、应付账款规模与结构等因素，对买方核定保理总额度，该额度系对买方企业支付能力的认可，不形成对买方的直接授信，在该额度内再核定对各个卖方的保理融资额度，为卖方提供保理预付款融资等服务。国内保理业务分类卖方保理是指我行以卖方自身信用状况与履约能力为信用评价的基础，根据基础商务合同交易对手资信情况、付款状况

5、、以及基础交易本身等因素，结合卖方应收账款余额及其变动情况、期限结构、坏账情况、关联交易情况等因素，核定卖方保理融资额度，该额度形成对卖方的直接授信，在该额度内为该卖方提供保理预付款融资等服务。Page10目录国内保理业务定义、分类01国内保理业务功能、作用、异同点02国内保理业务操作流程05国内保理业务风险点及控制措施06国内保理业务产品要素04国内保理业务准入条件03国内保理业务商业模式07Page11融资功能服务功能保险功能国内保理业务功能保理预付款融资应收账款管理应收账款催收信用风险担保保理预付款融资

6、指我行在卖方转让应收账款的基础上，应卖方申请，按卖方转让应收账款的一定比例为其提供的融资业务，保理预付款融资以买方到期支付的账款偿还卖方在我行的融资本息。国内保理业务功能应收账款管理指我行根据与卖方签订的保理合同的约定，定期或不定期向卖方提供关于应收账款的回收情况、逾期账款情况及买方赊销变化情况等各种信息和相关资料，协助卖方进行销售账户管理的行为。国内保理业务功能应收账款催收指我行根据保理合同，在应收账款到期前后一定时期，采取电话、书面催收和上门催收等方式，督促买方支付价款，并定期或不定期地将催收情况通知卖方的行

7、为。国内保理业务功能信用风险担保也称坏账担保。是指根据卖方的申请，我行为买方核定信用风险担保额度，如果在该额度内我行已受让的合格应收账款到期而买方因信用风险不能足额付款，由我行向卖方承担担保付款责任或免除对卖方的追索权的行为。国内保理业务功能卖方：解决企业抵押担保不足、融资困难问题为现有或潜在客户提供更有竞争力的付款条件增加交易机会节约管理成本得到收款风险保障改善企业财务报表节约企业财务成本国内保理业务作用买方：获得更优惠的付款条件间接获得银行信用支持（免费）财务管理等增值服务国内保理业务功能国内保理业务功能银行

8、：拓展服务领域，巩固现有的优质客户获得各类费用收入改变传统信贷投放方式，增加资金投放渠道监管企业应收、应付账款国内保理业务与其他业务的异同点保理业务贷款业务业务申请卖方企业借款人担保措施一般无基于受让债权，买方仅承担交易行为的商业责任有基于担保合同，保证人承担授信连带担保责任期限短，多为6个月以内长，一年第一还款来源买方企业一般会有稳健的资金安排借款人第二还款来源卖方企业