【5A版】国内保理业务操作规程.ppt

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1、国内保理业务操作规程简介业务开发应收账款催收业务申请应收账款付款/收款审批设立额度保理融资还款签订保理合同商业纠纷处理应收账款转让应收账款再转让保理融资放款逾期账款催收主要流程流程一：业务开发国内保理业务操作流程——流程一：业务开发客户数据库客户资料存档寻找客户营销目标目标客户选择走访客户产品营销客户提出合作意向客户提交申请书我行现有客户我行潜在重点客户客户介绍客户参加产品研讨会电话拜访其他相关数据库……做好行业分析选择目标客户分析企业需求……初步了解企业状况财务状况营销保理业务提出初步财务建议和金融产品解决方案……申请书营业执照法人代码证公司章程董事会决议财务报表……流程二

2、：业务申请国内保理业务操作流程——流程二：业务受理客户数据库走访客户实地调研准备撰写授信报告客户经理按我行授信要求，对客户及付款人进行调研与分析，以卖方企业为主，并考察买卖双方是否为关联企业……客户经理调查核对分析企业应收账款的情况，包括周转次数、账龄、集中度、坏帐率等，并填写《应收账款调查分析表》。产品经理协助调查，并确认签署……明确如下事项：卖方融资额度无追索权保理项下拟申请买方保理额度各子额度申请业务类型保理费率保证金比例（如需）……根据材料授信调查YES暂缓处理NO流程三：审批设立额度无追索权保理卖方卖方保理银行提出保理业务申请买方保理银行委托对买方信用进行评估买方信用评估

3、并核定保理额度CMIS&IBP（保理额度）通知保理额度反馈保理额度，若申请融资，在保理额度基础上核定融资额度，再批复CMIS（融资额度）IBP（保理额度，仅录入）国内保理业务操作流程——流程三：审批设立额度有追索权保理卖方保理银行批复提出保理业务申请是否融资否是核定融资额度后批复CMIS审查材料国内保理业务操作流程——流程三：审批设立额度额度设立标准【买方保理额度】（限于无追索权保理）买方主动配合的，可新增或调剂设立额度，必要时增加担保买方不予配合的，可主动授信可要求卖方协助提供授信材料同一买方针对多个卖方的，应将额度在各卖方间合理分配（即设立买方保理额度子额度）【保理融资额

4、度】根据有无追索权，分别设立有“追索权保理融资额度”和“无追索权保理融资额度”无追索权保理融资额度不得超过对应买方保理额度涉及多个买方的，保理融资额度不得超过对应各买方保理额度子额度之和国内保理业务操作流程——流程三：审批设立额度额度调整保理银行主动调整保理融资额度CMIS【无追索权项下】买方保理额度CMIS&IBP国内保理业务操作流程——流程三：审批设立额度业务发展需要双方贸易额增加双方合作密度加深随着企业规模扩大资金出现暂时性短缺……鉴于卖方经营出现问题银行主动调整其融资额度无追索权保理项下鉴于买方经营出现问题买方保理银行主动调整保理额度卖方保理银行在保理额度调整基础上相应调整卖方融

5、资额度……卖方申请调整保理融资额度CMIS【无追索权项下】买方保理额度CMIS&IBP流程四：签订保理合同国内保理业务操作流程——流程四：签订保理合同法律岗审查条款正式签署合同客户经理根据额度批复情况落实合同签署条件合同为总行法律部制定的格式条款，若客户提出有修改，需经分行法律审查岗审核通过……如有疑问，可上报总行法律合规部寻求解释……明确卖方融资额度金额、类型、期限，保理费费率等无追索权保理项下明确对应买方子额度金额、类型、期限……客户经理准备合同修改如有调整，应与卖方签署合同补充协议，附在正本合同之后《有追索权国内保理合同》《无追索权国内保理合同》流程五：应收账款转让一笔应收账款的界

6、定国内保理业务操作流程——流程五：应收账款转让一张发票允许部分受让（需经卖方同意分拆或部分转让）即确定受让的应收账款金额可以小于等于所附发票总额同一个交易合同项下同一个买方同一类交易标的同一天到期多张发票满足上述要求，可以视作一笔应收账款（发票出具日可以不同）无追索权保理卖方卖方保理银行提出应收账款转让申请买方保理银行初步审查后转寄买方保理银行买方在保理额度内，要求买方确认应收账款并签署IBP买方确认后，受理应收账款转让，通知卖方保理银行受理应收账款转让，根据需要留存或退回凭证正本，同时收取保理费IBP国内保理业务操作流程——流程五：应收账款转让转让申请书债权凭证/交易合同债权

7、转让通知书有追索权保理卖方保理银行提出应收账款转让申请买方在卖方出具的《应收账款债权转让通知书》上注明转让编号，并送达买方通知应收账款转让事宜审查同意后受让应收账款IBP转让申请书债权凭证债权转让通知书国内保理业务操作流程——流程五：应收账款转让确认并签署流程六：保理融资放款国内保理业务操作流程——流程六：保理融资放款卖方保理银行申请应收账款转让同时提出融资申请或之后提出审查同意后，在融资额度内，根据受让的应收账款金额发