监管保险论文范文-研讨美国保险业竞争规制对我国的启迪word版下载

《监管保险论文范文-研讨美国保险业竞争规制对我国的启迪word版下载》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、监管保险论文范文:研讨美国保险业竞争规制对我国的启迪word版下载美国保险业竞争规制对我国的启迪论文导读：本论文是一篇关于美国保险业竞争规制对我国的启迪的优秀论文范文,对正在写有关于监管论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：州政府双重监管的模式，各州和联邦保险局之间是平行关系。各个监管者之间为了自身的利益可以制定不同的法律制度，因此各个规制者之间有很强的竞争关系，我们称为“竞争规制模式”的监管。近年来，特别是2008年爆发的金融危机后，很多的学者都对竞争规制提出了质疑。认为竞争规制会导致对

2、保险业监管的放松和无效率，而且会提高规制摘要：美国对保险业实行的是联邦和州政府双重监管的模式，各州和联邦保险局之间是平行关系。各个监管者之间为了自身的利益可以制定不同的法律制度，因此各个规制者之间有很强的竞争关系，我们称为“竞争规制模式”的监管。近年来，特别是2008年爆发的金融危机后，很多的学者都对竞争规制提出了质疑。认为竞争规制会导致对保险业监管的放松和无效率，而且会提高规制成本。本文通过对比具有代表性的国家的保险监管制度以及保险业的经营状况，认为竞争规制不但不会导致监管的放松和无效率，而且对

3、提高保险的赢利能力等具有积极的作用，因此我国可以借鉴美国保险监管模式来改革我国的监管方式。关键词：美国保险；竞争规制；监管模式1006-4117（2011）03-0359-02一、竞争规制对美国保险业的影响（一）对美国保险规制的影响随着保险业的迅猛发展，对保险的监管理由日益凸显，无效率的监管方式不仅浪费了国家的资源，而且会阻碍保险业的健康发展产生，因此采用哪种监管模式至关重要。在众多监管模式中最具争议的就是美国的“竞争规制”模式。众多学者认为地方的规制者的竞争导致规制的放松，甚至会产生“规制趋底”

4、。而以有的学者认为竞争规制会导致监管的无效率。本文以下将分析这些理由。1、竞争规制不会导致监管的放松保险监管的主要内容包括进入退出监管和经营监管。保险经营监管又包括了偿付能力监管，保险费率监管，资金运用监管等。下面我们通过对比各国保险经营监管来分析美国保险监管的目前状况。（1）偿付能力监管比较偿付能力监管已经成为很多国家对保险业监管的重点。美国的偿付能力监管是相当严格的，既有事前的预警、事中的制约，又有事后的弥补；既有静态监管，又有动态监管,两种监管相互补充。主耍有初步监管的保险监管信息系统（IR

5、IS）、财务分析追踪系统（FAST）和风险资本要求法（RBC）,以及动态的现金流测试（CFT）等来实行具体的监管。欧盟的保险偿付能力监管相对来说比较宽松。政府规定了法定准备金，只要保险公司的准备金大于或等于法定准备金，那么保险公司的经营是相对自由的。日本对于偿付能力的监管是按照以下方式来进行的：首先要计算保险公司的偿付能力，其次计算保险公司的风险量，最后大藏省根据各保险公司的偿付能力比率，决定其监管行动。要求保险人提交经营改善计划并予以实施；当偿付能力比率在0%到100%时，要求保险人内部整顿；当

6、偿付能力比率小于0%时，监管当局命令保险人停止部分或全部业务。(2)保险费率监管的比较在松散模式中监管部门无需规定各保险公司以及各险种的费率，只要保险公司向监管部门和社会公布自己的费率叩可。费率有各保险公司之间竞争产生，以英国和我国香港地区为代表。日本的费率监管经过了三个时期的发展：二战后至90年代日本对保险业进行严格监管，保险条款的设立和变更均需经过批准，保险公司的保险费率是统一的。1996年12月中旬达成的“日美保险协议”，使得日本最终放松了保险业管制。1996年日本的新保险业法调整了损害保险

7、费率算定会的地位，保险费率算定会制定的保险费率只供保险公司参考。近年的自由费率制，各保险公司自由制定保险的费率。而在混合模式中，各险种以国家规定的保险费率为指导，允许围绕该费率上下波动，美国就是这种模式的典型代表。美国费率监管主要经过了一下4个阶段的发展：对保险费率不加监管或部分监管阶段；受监管的统一保险费率阶段；竞争型保险费率和严格的保险费率监管并行阶段；竞争型保险费率占主导地位的阶段。以上对偿付能力监管、保险费率监管对比分析可以发现一个事实，那就是从总体来说美国的保险监管都要比其他国家的严格。

8、这也就说明美国的竞争监管模式不会导致监管的放松，更不会导致监管“趋底”O2、竞争规制提高了监管效率在美国保险监管体系中，各监管者之间权利和利益都是独立的,也就是说他们之间是具有完全的竞争性。很多学者认为竞争能够提高市场的效率，使资源得到合理的配置。如：司红军(2006)适度竞争符合效率原则，只有适度竞争，才能获得最大效率③。路德维希•艾哈德(1983)竞争是获致繁荣和保证繁荣最有效的手段。只有竞争才能使作为消费的人们从经济发展中受到实惠。因此，如果把政府的监管也看成是一种产品的话，