监管保险论文范文-试析我国对理由保险公司实施监管干预的缺陷及完善word版下载

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1、监管保险论文范文:试析我国对理由保险公司实施监管干预的缺陷及完善word版下载我国对理由保险公司实施监管干预的缺陷及完善论文导读：本论文是…篇关于我国对理由保险公司实施监管干预的缺陷及完善的优秀论文范文，对正在写有关于监管论文的写作者有一定的参考和指导作用,论文片段：务报告，具体指出造成资本充足率不足因素与状况、拟采取的改善措施等。监管机构应当在收到财务报告后的6日内进行审查，并提岀修改倡议。低度介入发生于以下情形：资本充足率低于150%但高于100%；或者保险公司处于前述自我改善阶段，但该保险公司并未在45日内提交财务报告；或者虽已提交，但其财务报告被监

2、管机构认为不足而予以美国NAIC为各州保险监管机构制定了从低度介入、监管干预、接管到重整、清算解散的理由保险公司市场退出的一系列法律文件，其监管干预具有主动性、专业性以及行政监管与司法制约的共治性等特点。我国对理由保险公司的监管表现出监管手段单一、监管过程信息披露不充分等缺陷，应进一步完善实施监管干预的相关立法和配套措施、强化监管机构的主导作用。［关键词］理由保险公司；监管干预；保险公司；监管信息披露［］A［文章编号］1004—518X(2011)11—0165-06熊进光（1965—）,男，法学博士，江西财经大学法学院教授，主耍研究方向为民法基础理论、侵

3、权行为法和金融证券法。（江西南昌330032）本文系国家社科基金项目“金融衍生品侵权的法律策略研究”（项目编号：10EFX063）、司法部国家法治与法学理论研究项目“侵权损害赔偿中的公共政策理由研究”（项目编号：09SFB5022）的阶段性研究成果。保险市场竞争的日益加剧，使陷入偿付能力不足等危机的理由保险公司屡见不鲜，并引发出保险监管机构（以下简称保监机构或监管机构）如何对理由保险公司实施监管干预的理由。根据美国保险监督官协会（NationalAssociationofInsur-anceCommissioners,NAIC）关于理由保险机构处置机制的白

4、皮文件，理由保险公司是指保险机构财务上出现理由并且在可预见的未来可能导致偿付能力不足，也包括财务尚未陷入困境，但有违反NAIC相关规定而足以发动任何低度监管行为介入之情形[1]（P107）。美国的保险事业通常由各州自行监管，当保险公司可能陷入失去偿付能力时，各州之监管机构可能采取的监管或退场机制包括：一是通过非正式的行政程序或司法程序解决理由，如企业并购等方式完成退场；二是发动正式的行政监管程序,如监管或接管；三是向州法院依州法申请进入重整或清算解散程序。无论以何种方式退出市场，监管机构在整个过程中都发挥着积极的甚至是主导的作用。究其理由，主耍是NAIC为

5、各州监管机构提供了从低度介入、监管干预、接管到重整、合并、清算解散的理由保险公司退出市场的一系列法律文件。一、美国NAIC对理由保险公司实施监管干预的形式和特点NAIC对处理理由保险公司的法律文件主要有1936年的《保险业统一清算法MUniformIns7年制定后来广泛被各州采用处理理由保险公司退场根据的ThNAICInsquidation,ActUILA)>19tatt(以下称Mode1LiquitionAct)、13年针urersSuperviionandLiq-ui对风险资本充足率判断的R(RBC)ForInsursModel(以下称RBCModel

6、Act),以及2005年NAIC另行制定的InsurerReceivershipModelAct等。这些法律文件为各州保监机构对理由保险公司的监管干预与市场退出，提供了程序法和实体法依据。(-)NAIC对理由保险公司实施监管干预的形式1・低度监管低度监管的特点是注重发挥在监管机构督促下的保险公司自我纠偏作用，具体乂可分为自行改善和低度介入两种方式。如果保险公司的资本充足率低于200%但高于150%,或低于250%而高于150%但有不良趋势者，则视为触发公司采取自行改善行为。于此情形，保险公司必须在45日内向监管机构提交财务报告，具体指出造成资木充足率不足因

7、素与状况、拟采取的改善措施等。监管机构应当在收到财务报告后的6日内进行审查，并提出修改倡议。低度介入发生于以下情形：资本充足率低于150%但高于100%；或者保险公司处于前述自我改善阶段，但该保险公司并未在45日内提交财务报告；或者虽已提交，但其财务报告被监管机构认为不足而予以驳回，且保险公司对该驳回未提出异议者；或监管机构认定保险公司未依其所提交的财务报告之内容执行整改计划书，且将对该保险公司消除资本充足率之不足产生重大负面影响，并经监管机构通知该保险公司而其未有异议者。于此情形，监管机构要主动采取监管于预，除耍求理由保险公司提交财务报告并审查外，同时还

8、耍对该保险公司资产、负债、财务状况及经营状况进行检查，必要时发布整