银行卡及电子银行业务检查标准

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1、银行卡及电子银行业务检查标准一、银行卡(一)组织管理:1、是否开展辖内培训工作。标准:是否组织辖内员工开展培训工作,若未开展要在工作底稿上予以记录。2、是否及时转发省、市下发的银行卡文件,保管是否完善齐全。标准:主管部门是否对银行卡各类文件、办事处每月通报进行存档。3、是否开展银行卡自查自改工作。标准:以检查文档为准。是否开展检查工作,若未开展要在工作底稿上予以记录。(二)目标管理:1、是否及时分解银行卡经营管理目标。标准:以联社文件或会议记录为准。2、是否制订本年度营销方案或计划。标准:以相关文档资料为准。(三)程序管理:1、卡片的领用、保

2、管、发放手续是否合规。标准:开具盖有网点公章的领卡证明或介绍信,重空领用单、固定人员领取,并登记《银行卡出入库登记簿》。2、开卡、发卡手续及程序等是否合规。标准:1、单张开卡:是否对客户证件进行联网核查并做好记录;证件是否有效;是否留存有效证件复印件,复印件上是否加盖联网核查一致印章,与原件核对相符印章;是否填写开卡申请书;开立家园卡是否留存灾民证明;开通自助转账业务时是否要求客户填写《自助转账业务申请书》。2、批量开卡:开卡单位是否出具书面授权书;是否提供代理人与被代理人有效证件原件及复印件;是否留存代理人及被代理人有效证件复印件;被代理人

3、是否填写开卡申请书;是否提供盖有单位公章的开卡清单;是否打印批量开卡清单并由代理人签收。3、开卡申请书要素是否齐全、是否进行专夹保管。标准:开卡申请书要素是否完整(姓名、性别、证件类型、证件号码、联系方式、电话号码必填);代理开卡是否填写代办理由,代理人是否在开卡申请书上签字;经办人员是否及时在开卡申请书上签章及相关意见;开卡申请书保管是否合规,装订是否整齐。4、卡片及密码挂失手续是否合规。标准;卡片口头挂失及密码可在全省任意网点做,书面挂失可在全市范围任意网点进行,挂失时必须出具开卡时的有效证件的原件,客户填写挂失申请书,并在挂失登记簿上签

4、字,解挂业务是否在申请书上注明处理结果,书面挂失允许代理人办理,密码挂失必须本人办理。5、废卡回收、保管、销毁是否合规。标准:废卡包括:销卡产的废卡,ATM吞卡产生的废卡,换卡产生的废卡等;废卡剪角是否合规(左上角,破坏磁条信息);是否登记《银行卡出入库登记簿》;是否每季度上缴财务科;财务科是否及时组织销毁并登记《银行卡销毁登记簿》。6、销卡手续、程序是否合规。标准;销卡必须回原开卡网点,提供开卡时的有效证件原件,销卡后应作废卡处理,登记〈银行卡出入库登记簿〉,挂失销卡的还应出具挂失申请书。7、无卡存现、大额存取是否合规。标准:无卡存现,须在

5、存款凭条上填写卡号,持卡人姓名,存款人姓名、住址及证件号,大额存取要登记相关登记簿。8、是否建立健全银行卡登记簿。标准:〈挂失登记簿〉、〈银行卡出入库登记簿〉、〈银行卡使用登记簿〉、〈银行卡故障处理登记簿〉、〈银行卡销毁登记簿〉。二、机具设备:(一)ATM钥匙及密码管理:1、钥匙的领用保管是否合规。标准:ATM保管柜钥匙是否由财务科统一编号,并在相关登记簿上登记,网点领用后是否在相关登记簿上登记,备用钥匙是否交存财务科专人保管,钥匙短期交接时是否在《绵阳市农村信用社钥匙保管与交接登记簿》上登记。2、是否按照规定保管、修改密码。标准:每季度至少

6、修改一次密码,并在日志上登记,修改后的密码要用密码信封封存,盖骑缝章交联社相关部门专人专柜保管,并在《绵阳市农村信用社ATM密码修改及交接登记簿》上做好登记。3、密码、钥匙是否分开保管。4、是否实行单线平行交接、交接手续是否合规。标准:是否存在保管过钥匙的柜员又保管密码的现象,交接时是否在相关登记簿上进行登记。(二)ATM日常运行管理:1、是否建立健全相关登记簿标准:〈运行管理日志〉、〈装钞与账务处理登记簿〉、〈吞卡处理登记簿〉、〈设备故障及维护处理登记簿〉、〈银行卡出入库登记簿〉、〈银行卡销毁登记簿〉、〈专业机具台账〉。2、自助设备周围及表

7、面是否清洁。3、清机加钞流程是否合规。标准:双人同进同出,在监控可视范围内清点余款及新加入的现金、及时做取款测试,可通过抽调加钞录像进行检查。4、设备故障、维护等流程是否合规并做好登记。标准:设备维护必须有人现场监督,故障模块涉及密码键盘、出钞模块、交易日志提取等还必须由县联社管理人员陪同签字。登记〈自助银行设备故障维护处理登记簿〉5、长短款处理是否及时合规。标准:发生长短款,要在日志,装钞及账务处理登记簿上进行登记,短款要以书面形式向上级部门报告,长款必须由客户本人申请退款,填写〈长款退款申请表〉,出具身份证原件,留存复印件,以转账方式退回

8、到客户卡上,并建立长短款手工分户明细账。可通过在SC6000系统打印26210303及13910111的明细账,进行对账。6、吞卡处理是否合规。标准:吞卡要在日志及

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