保险公司新契约业务人员手册

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1、新契约业务人员手册业务管理部审查处　目录1壹、投保程序及规则3一、基本要求3二、投保所蚊件3三、投保书领用、使用规定3贰、投保书填写注意事项4一、，邑体要t4二、投、被保人个人资料栏4三、被保险人冢属栏5gg,t益人栏6五、投保#絲6六、告知栏7七、投保声明栏7八、业务人员招揽访问报告书暨自行生调表8卷、投保规则8一、投、被保人及受益人关系8二、寿险主约及附加险投保规定9三、意外险投保规定11四、特殊人群投保规定12五、首期保费规定14六、新契约々卜全时效规范15七、新契约各受理状态名词注释15八、新契约投保内容变更/撤销15^、体检相关规定16一、需

2、体检的;

3、犬况16—•«才全>底_呈16三、体检注意事项16四、体检费用结算17五、体检额度及有效期间计算177T,体检E院资料18伍、保险合同签收回执和客户回访书处理规范18一、签收回条由审查处负责控管18二、服务中心发送保单18三、新契约回访19^,委托代收保单19五、回执送回月良务中心19六、营销主管追踪19七、未及时送返回执的处罚办法19壹、投保程序及规则一、基本要求：(一)业务人员有义务向投、被保人说明在投保过程中应当如实告知，便于核保人员就接受或拒绝该份投保申请做出决定。若未如实告知，依保险法规定，将会影响投、被保险人在理赔时的保险权益保障

4、。(二)业务人员须核对投、被保人真实身份，确认投保书上填写资料无误，并确认客户亲自签署各投保文件。为避免误解，所有文件上的签名应与投保书上的签名一致。若客户为文盲或因其他原因不能亲笔填写，需以按手印或盖章代替署名的，至少须有两个见证人现场见证，并注明见证人与客户的关系，且见证人中至少一人应为客户亲属。所有见证人须提供身份证明文件。按手印以右手大拇指为准，因残疾或其他原因需使用其他手指的，应确认具体为哪只手的哪根手指。(三)投保申请最迟须在投保书填写完整后两个工作日内送达所辖服务中心受理。二、投保所需文件：(一）一般寿险、意外险投保所需证件及相关资料：1

5、.填写完整规范的投保书，并如实填写《业务人员招揽访问4艮告书暨自行生调表》。2.投、被保险人有效身份证明。3.被保险人当地居住证明、工作证明、就学证明。4.投、被保险人无法提供居住证明、工作证明、就学证明时，提供具结书。5.被保险人为未成年人（未满18周岁），或配偶关系投保，附投、被保险人关系证明，投保时未提供关系证明的，于理赔/保全申请时须提供关系证明。6.雇佣关系投保的，应另附公司营业执照复印件及员工工作证明（需标明职位及资历）。7.告知相关病史的，需附既往病历或各类检查报告。8•投保累计风险保额（注）>50万（不含）时，需附《一般财务报告书》，如

6、实际核保需要，则还须提供相关收入证明或资产证明等。9•投保累计风险保额>100万（不含）时，需附《高额财务报告书》和收入、资产证明等。10.投保累计风险保额>50万（不含），或根据核保需要必须进行生调的，须由调查员进行会面生存调查，并核实《财务报告书》内容。11.按规定必须提供的其它文件:如各地保监局所要求填具的风险提示书、服务确认表等。注:风险保额系指累计寿险主约、附加险及意外险加总保额。(二）投保学生幼儿平安保险，除提供前述一般寿险、意外险投保所需相关证件及资料外，还须提供学生证或由学校（幼儿园)开具的其它就学证明。(三）旅行平安险投保当时，投、被

7、保险人须位于投保当地。三、投保书领用、使用规定(一）每位业务人员（新进人员于服务中心签艮为正式业务人员时）由服务中心统一核发空白投保书五份。一次多人同时投保，由处经理向服务中心申请相应数量的空白投保书。(二）服务中心亦可根据新进业务人员数量，按照每人空白投保书五份核发给处经理，由处经理负责派发。(三)投保书送件受理后，即行核发相应数目的空白投保书。(四）作废投保书一概归回服务中心保存，即行核发相应数目的空白投保书。(五）业务人员离职时，须将剩余投保书全部收回。贰、投保书填写注意事项一、总体要求(一)投保书为保险合同的重要组成部分，请用正楷填写，内容应当

8、完整、清晰。(二)避免填写错误。若需修改，应用平行线划除，不得使用修正液或修正带。修改后客户必须在修改处亲笔签名确认。若保额、保费、告知内容、受益人、投、被保人签名等资料修改，则需重新填写投保书。若投保书涂改严重，为避免影响发单品质，建议客户重填投保书。二、投、被保人个人资料栏(一)姓名、出生日期、年龄姓名（包括姓名中的特殊字符）、出生日期应与有效法定身份证明文件相符，年龄以投保时的实足年龄（周岁）为准。除客户生日确为国家法定节假日或双休日且于节后第一个工作日即送服务中心受理的案件外，概不接受投保年龄追溯申请。(二)投保人及被保险人关系请如实填写投保人

9、是被保险人的子女、配偶、父母或本人等。(三)证件主险投、被保人及附加险被保险人的有效法定身份证