2012年5月理财综合评审

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1、案例分析题（一）张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5年上大学，现在大学每年的各种费用大概在15000元左右。他认为政府贷款作为教育资金的来源，在做规划时也应该考虑进来。另外，假定不考虑通货膨胀，投资报酬率为8%，学费的上涨率为每年1%。1、一般而言，在估算教育费用时，要按预计通货膨胀率计算所需要的（）费用。A、子女入学第一年B、接受高等教育所需的全部C、大学本科教育结束的D、子女出国留学2、理财规划师告知张先生教育规划方案应减少对政府拨款的依赖，下列属于理财规划师做出这种判断的原因是（）A、政府拨款有限B、拨款数量具有很大的不确定性C、政府拨

2、款利率高D、政府拨款取的不容易3、张先生孩子上大学第一年时，他准备的第一年费用可以为（）元。A、16765B、15766C、17640D、150004、如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用，不考虑4年间的投资所得及学费上涨率，他共计准备的费用可以为（）元。A、60000B、63061C、54121D、640135、如果考虑4年间的投资所得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费用可以为（）元。A、46300B、60000C、63060D、640136、如果张先生决定现在开始通过定期定额每年末筹集孩子4年大学教育所需的费用，在上述投资回报率假设下，张

3、先生每年可以投入（）元。A、6082B、9613C、4121D、102247、为了筹集教育费用，一旦有突发事件，张先生询问如果在孩子上大学当年以10%的年利率借得50000元，10年内还清，则每年应偿还的金额可以为（）元。A、8138B、7002C、8956D、50008、（）通常是个人家庭理财规划的核心。A、消费支出规划B、退休养老规划C、子女教育规划D、投资规划9、根据教育对象的不同，教育规划可分为（）。A、个人教育规划B、教育时间规划C、教育工具规划D、对子女教育费用进行财务规划10、子女教育费用可分为（）A、精英教育B、高等教育C、基础教育D、非义务教

4、育（二）资料：股票X和股票Y的收益率分别如下：牛市正常熊市概率30%45%25%股票X10%5%-3%股票Y20%7%-10%11、股票X的预期收益率为（）。A、5.75%B、4.50%C、4.25%D、5.25%12、股票Y的预期收益率为（）A、6.95%B、6.25%C、6.65%D、6.10%13、股票X的方差为（）A、0.0078B、0.0023C、0.0122D、0.005614、股票Y的方差为（）A、0.0045B、0.0123C、0.0535D、0.007815、股票X与股票Y的协方差是（）A、-0.0012B、0.0053C、0.0012D、0

5、.093516、股票X与股票Y的相关关系是（）A、0.0012B、1C、0.0935D、-0.001217、概率的应用方法主要有（）A、统计概率方法B、投资概率方法C、古典概率或先验概率方法D、主观概率方法18、股票X与股票Y，这两只股票价格下跌的概率分别为0.4和0.5，两只股票至少有一只下跌的概率为0.7，那么，这两只股票价格同时下跌的概率为（）。A、0.4B、0.7C、0.2D、0.919、常用的平均数指标主要包括（）A、算术平均数B、几何平均数C、中位数D、众数20、股票X和股票Y，股票X的预期报酬率为20%，股票Y的预期报酬率为30%，股票X报酬率的

6、标准差为40%，股票Y报酬率的标准差为50%，那么（）。A、无法确定两只股票变异程度的大小B、股票X的变异程度等于股票Y的变异程度C、股票X的变异程度小于股票Y的变异程度D、股票X的变异程度大于股票Y的变异程度（三）崔先生与崔太太今年32岁，生活在一个大城市，崔先生是一名建筑工程师，月薪120000（税前），年终奖金12万元（税前）：妻子为一政府部门公务员，月薪6000元（税前）。崔太太单位分给崔太太一套80平米的住宅，目前市价80万元，用于出租。2009年崔太太喜得一对龙凤胎，为了使生活环境更加舒适，崔先生2010年1月贷款购买率一套价值150万的120平米

7、住房，首付30万，采用等额本息还款方式，贷款当月开始还款。崔先生家庭支出较为稳定，出来不定期的服装购置和旅游支出外，就是基本的伙食、交通、通讯费用，孩子出生后每月需各种费用1500元，二人有一市值20万元的家用车，养车费用每月支出约1500元。崔先生应酬较多，家庭应酬支出平均每月2000元，崔太太办的健身、美容卡每年需要12000元，夫妇平均每月的日常生活开支为3000元，除此之外，家庭每年旅游支出1万元。崔先生家里有即将到期的定期存款50万元，活期存款10万元。夫妇二人都不善于理财，股票目前市值为25万元。夫妇俩除房贷外目前无其他贷款，家庭目前只有单位社保，

8、没有购买任何商业保险。目前，崔先生找到