银行_综合理财平台_高阶需求1.8-评审确认版

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1、综合理财平台项目招标需求1项目背景XX银行，总部设在XX，是XXX商业银行，为更好地支持业务快速发展需求，以及满足内地监管对于系统境内部署运作的要求，XX银行需尽快建立一套与未来业务发展战略匹配的IT系统。经过前期的XX银行IT新线咨询规划，XX银行形成了一个核心系统加五十多个外围系统的整体规划，计划18-24个月建设完成，目前正在按规划内容进行多项目群新线系统建设。综合理财平台作为新线建设中重要的综合理财业务系统，承担综合理财功能。XX银行希望能通过本次招标选型，完成综合理财平台的实施建设，并要求投标方在实施阶段配合其他系统实施商

2、进行综合理财平台的持续改进和维护。2项目目标在本项目中需要建设行内理财、基金、类余额宝、资管、信托计划、实物贵金属代销、银保通、QDII的一站式、可交叉销售的交易平台。基于商业银行开展基金代销、资管、信托、理财等业务，在严格遵守证监会颁布的《证券投资基金销售业务信息管理平台管理规定》、《证券投资基金销售适用性指导意见》等相关法律法规的前提下，建设的一套业务处理及信息管理系统。系统充分利用银行原有的金融电子网络和网点优势，为客户提供安全、方便、快捷的有关智慧金类余额宝、基金代销方面的服务，投资者可以通过网点、电话银行、网上银行、手机银

3、行、CallCenterPAD移动终端等多种渠道办理业务，为银行提供培植优秀的客户群体，形成新的利润增长点的经纪业务平台。适用客户：上述8类业务适用客户对象为个人客户、企业客户、同业客户财富管理部新增20171109。1项目范围业务范围：包括行内理财销售、基金代销、类余额宝、资管、信托计划、实物贵金属代销、QDII，以及银保通。销售渠道范围：网银、手机银行、微信银行，以后可以按照渠道建设完善度，可以在电话银行、callcenter等渠道拓展。工作范围：综合理财平台建设应为一次性的采购投入，及包括系统软件包和实施中设计、开发、数据迁移

4、、测试费用，以及上线后1年期的厂商运维支持费用，不包括基础软硬件建设费用、PMO管理咨询服务费用等。2业务需求2.1基础公共要求2.1.1账户体系客户账户体系分四层：客户号、市场（TA）、理财账号、子交易账号（银行账号+币种+钞汇）。名词解释：内部客户号：在系统唯一标识某一客户，由理财系统按一定的规则生成，根据不同的客户证件类型＋证件号码唯一产生一个客户号。（由销售系统提供）银行客户号：一般由银行核心客户关系系统提供，银行若不提供则同内部客户号；一个客户在同个银行只允许一个银行客户号，银行编号+银行客户号唯一对应内部客户号，内部客户

5、号可以对应多个银行的银行客户号。银行账号：银行核心账务系统产生的账号，作为交易的介质，辅助用于资金处理。TA代码：唯一标识某一TA的代号，是金融机构和投资者间的产品交易场所，例如基金公司TA、信托公司TA、银行TA等。一个业务类别可以有一个或多个TA(例如行内理财产品产品有多个TA过户登记中心)；而一个TA只能属于一种业务类别。理财账号：注册登记人为投资人设立的账户,对于行内理财产品业务而言,就是银行分配的行内理财产品账户，用于记录和保存持有人的行内理财产品单位份数。一般根据客户的证件类型和证件号码唯一生成。TA交易账号：销售系统产

6、生，TA系统用于登记客户不同交易账号下的资产。TA的一个产品支持一个交易账号时，销售发送内部客户号；产品代码：指某一种投资产品在某一投资TA挂牌交易的具体产品标识，产品代码唯一。密码校验、验印校验：在低柜交易中，个人客户、企业客户、同业客户除了可凭账户密码校验外，还可凭预留印鉴校验。黑白名单、邀请码、卡种控制：适用于上述8业务。客户经理信息及销售资质管理：包括客户经理基本信息、业务销售资质管理，以及在交易过程中的校验和销售控制。财富管理部新增201711091.1.1工作日管理l系统工作日：（销售系统需要进行清算，即系统清算日）作用

7、：决定系统是否清算、取下一系统工作日、补保有量数据lTA工作日：（TA账户类交易正常允许日期）作用：决定账户类交易状态、预受理转换成受理、TA是否参与清算l产品工作日：（产品交易正常允许日期，确定交易状态为受理或预受理）作用：决定委托交易状态、预受理转换成受理、取净值天数l产品清算日：用于产品的清算处理，只在特殊日期进行设置，一般按照产品工作日进行TA清算。l产品入账日：用于产品清算后资金入账日期的控制。1.1.1资金管理Ø转账模式一般针对第三方管理份额模式，购买资金管理采用转账模式（也可支持冻结模式，在清算确认后做批量资金解冻扣款

8、），N、K、M根据产品特征进行设置。Ø冻结模式一般针对行内管理份额模式，认购时可采用资金冻结模式，在日终做产品成立后发起批量解冻扣款，N、K、M根据产品特征进行设置。1.1.1TA管理模式针对第三方公司无自建TA系统，无法管理份额，资