理财规划师综合评审模拟题分析1

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1、理财规划师二级综合评审试题共有3个案例，，，50个小题，，，均为，均为不定项选择题，，，共计100分分分。分。。。题目内容涉及教材理论知识和计算题目内容涉及教材理论知识和计算。。。模拟案例一：：：徐先生现年45岁，在一家知名外资企业担任部门经理，每月工资收入为17000元。由于徐先生现住地与上班地点相距较远，加之公司附近小区可能有较好的升值空间，他决定在公司附近再买一套住房。徐先生经过慎重考虑看中了一套总价90万元的二居室新房，为此准备向银行贷款60万元。1.如果贷款期限为30年年年，年，，，贷款利率为贷款利率为5.5％，则在采用等额本息还款方式的条件下，，，每月还款额为，

2、每月还款额为()(A)3540.27元元元(B)3440.27元元元(C)4127.32元元元(D)3406.73元元元答案：：：D2.如果采用等额本金方式，，，则利息总额为，则利息总额为()(A)475575元元元(B)496375元元元(C)605346元元元(D)590246元元元答案：：：B分析：：：等额本金还款方式下：等额本金还款方式下，，，每月的还款本金是等额的，每月的还款本金是等额的，，，但每月的利息随着本，但每月的利息随着本金的减少而递减。。。某月利息=当月剩余本金×××年利率×年利率÷÷÷12由于利息呈递减的趋势，，，因此利息总额的计算可根据等差数列的求和

3、公式计算，因此利息总额的计算可根据等差数列的求和公式计算得出。。。第一个月的利息=600000×××5.5%÷÷÷12=2750最后一个月的本金=600000÷÷÷30÷÷÷12=1666.67最后一个月的利息=1666.67×××5.5%÷÷÷12=7.64利息总额=（（（2750+7.64）））×）×××360÷÷÷2=4963753.在采用等额本金还款方式的条件下，，，第二个月的还款额，第二个月的还款额()(A)4355.03元元元(B)4716.67元元元(C)4409.03元元元(D)4416.67元元元答案：：：C分析：：：等额本金还款方式下每月还款本金=600

4、000÷÷÷30÷÷÷12=1666.67某月利息=当月剩余本金×××5.5%÷÷÷12第二个月的剩余本金：：：=600000－－－1666.67=598333.33第二个月的利息：：：=598333.33×××5.5%÷÷÷12=2742.36第二个月的还款额=1666.67+2742.36=4409.034.在采用等额本金还款方式的条件一下，，，倒数第二个月的还款额，倒数第二个月的还款额()(A)1681.94元元元(B)1981.94元元元(C)1674.31元元元(D)1764.31元元元答案：：：A计算步骤：：：每月还款本金=600000÷÷÷30÷÷÷12=16

5、66.67某月利息=当月剩余本金×××5.5%÷÷÷12倒数第二个月的剩余本金=1666.67+1666.67=3333.34倒数第二个月的利息=3333.34×××5.5%÷÷÷12=15.28所以：：：倒数第二个月的还款额=1666.67+15.28=1681.955.等额本息还款方式与等额本金还款方式所支付的利息总额之差是()(A)130250元元元(B)125021元元元(C)130049元元元(D)127562元元元答案：：：C分析：：：已知等额本金还款方式下，，，利息总额为，利息总额为496375元元元。元。。。等额本息还款方式下每月还款额为3406.73计算：

6、：：等额本息还款方式下利息总额：等额本息还款方式下利息总额：：：3406.73×××360－－－600000=626422.8因此：：：两种还款方式所支付的利息之差为：两种还款方式所支付的利息之差为：：：626422.8－－－496375=13004.8模拟案例二：：：高先生今年36岁，打算65岁退休，考虑到通货膨胀，他退休后每年生活费需要12万元。高先生预计可以活到85岁，他首先拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。1.假定退休后的投资回报率为3％，则高先生65岁时退休基金必需达到的规模为为为()(A)183.89万元(B)178.53

7、万元(C)163.89万元(D)133.53万元答案：：：A2.假定退休前的投资收益率为6％，10万元的启动资金到高先生65岁时增长为()(A)51.12万元（（（B)54.18万元(C)57.34万元(D)59.20万元答案：：：B分析：：：此题中：此题中10万元的启动资金可以理解为现值，，，因此本题为一次性收付款项，因此本题为一次性收付款项的终值计算问题。。。用用用财务计算器用财务计算器1.将年金模式恢复为后付年金模式2.输入：：：I/Y=6,PV=10,N=293.计算：：：终值：终值FV（（（54.18））