电子支付工具和支付方式

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1、电子支付工具和支付方式电子支付是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段，通过网络进行的货币支付或资金流转。包括电子支付工具和电子支付方式。电子支付工具是在电子信息技术发展到一定阶段后产生的新兴金融业务所使用的支付工具，多数依存于非纸质电磁介质存在，大量使用安全认证、密码等复杂电子信息技术。电子支付工具从其基本形态上看是电子数据，它以金融电子化网络为基础，通过计算机网络系统以传输电子信息的方式实现支付功能，利用电子支付工具可以方便的实现现金存取、汇兑、直接消费和贷款等功能。概念12电子支付工具在中国的发展始于1998年，招商银行推出

2、网上银行业务后，各大银行的网上缴费、移动银行业务和网上交易等逐渐发展起来。银行在初期完全主导电子支付业务，大型企业用户与银行之间建立了之间建立了支付接口，但后期银行在处理中小商务方面表现明显不足，于是非银行类企业开始介入支付领域，第三方支付平台作为新兴支付工具应运而生。发展电子支付工具银行卡储值卡虚拟卡塑料卡磁条卡IC卡借记卡（储蓄卡）贷记卡（信用卡）准贷记卡有银行参与无银行参与例如银联与交通银行发行的太平洋世博非接触芯片预付卡电话卡饭卡公交卡超市购物卡等B2C型虚拟卡C2C型虚拟卡借记卡是指先存款后消费（或取现），没有透支功能的银行卡。其按功能不同，又可分为

3、转帐卡（含储蓄卡）、专用卡及储值卡。是一种具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的信用工具，它还附加了转账、买基金、炒股等众多理财等功能，还提供了大量增值服务。在我国，借记卡的规模十分庞大。目前我国许多银行支持借记卡网上支付，借记卡成为现阶段人们进行电子支付的主要工具之一。持卡人只要在银行办理相关业务，即可使用借记卡进行网上支付。相对于信用卡来讲，借记卡的风险程度降低。贷记卡（信用卡）是由银行或信用卡公司向资信良好的个人和机构签发的一种信用凭证，持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务。即发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款，贷记

4、卡是真正意义上的信用卡，具有信用消费、转账结算、存取现金等功能。它具有以下特点：先消费后还款，享有免息缴款期（最长可达56天），并设有最低还款额，客户出现透支可自主分期还款。信用卡的基本功能有：ID功能：能够证明持卡人的身份结算功能：用于支付，是非现金、支票、期票的结算信息记录功能：将持卡人的属性（身份、密码）、对卡的使用情况等各种数据记录在卡中的功能信用卡的补充功能消费信用、消费信贷、吸收存储、转帐结算、通存通兑、自动存款、代发工资、代理收费、信誉标志世界上五大国际信用卡集团，他们发行的信用卡分别为威士卡（VISA原称维萨卡）、万事达卡（MASTERCard

5、）、运通（AmericanExpress）卡、大莱（Diner’sClup）卡和JCB卡。在我国流通的还有百万卡（MillionCard）和发达卡（FederalCard）。1985年，中国银行珠海分行发行了我国第一张信用卡，此后，我国先后发行的信用卡主要有中国银行的长城卡、中国工商银行的牡丹卡、中国农业银行的金穗卡、中国建设银行的龙卡、交通银行的太平洋卡、深圳发展银行的发展卡、上海浦东发展银行的浦东卡等。准贷记卡按授信程度不同，贷记卡分为真正意义上的贷记卡和准贷记卡。准贷记卡一般需要持卡人事先存入一定的金额，然后可在银行给予的信用额度内进行透支消费，但透支消

6、费没有免息期。无论是信用卡还是贷记卡，透支取现都需要支付每天0.5%的利息。储值卡电信部门发行的储值卡商业或服务业网点发行的储值卡公用事业单位发行的储值卡公交IC卡、水卡、电费卡、医疗卡、社保卡……IC电话卡、充值卡等商场、超市发行的购物卡、优惠卡、健身中心发行的消费卡，宾馆俱乐部酒吧餐厅等发行的会员卡、石油石化行业发行的IC加油卡、移动部门发行的移动电话充值卡等储值卡又称支付卡，是指非金融机构发行的具有支付功能的支付工具，其价值是指储存卡上的磁带或电子装置，供使用者购买付款或互换储存卡上的价值。一般以IC卡或磁条卡作为介质，IC卡居多。校园卡虚拟卡是互联网服

7、务提供商为了方便消费者网上购物（包括实体物品和增值服务）而设立的虚拟账户。按照虚拟卡发行主体的业务类型，虚拟卡可分为B2C型虚拟卡和C2C型虚拟卡。按照虚拟卡的使用范围，虚拟卡可分为封闭式虚拟卡和开放式虚拟卡。按支付模式分析B2C型虚拟卡BtoC型企业向用户提供各类互联网增值服务（音乐、小说、电影等虚拟产品）和向用户销售各类实体商品。jpgC2C型虚拟卡网上的第三方支付。国外应用比较成熟的paypal以及国内比较成熟的支付宝。以Q币为例，充值途径有Q币卡充值财付通充值宽带充值声讯电话充值其他充值途径传统的监管手段对新兴电子支付工具失去意义，而有针对性的、行之有

8、效的监管体制目前在我国尚未建立。因此，