中央银行制度的形成与发展

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1、第一章中央银行制度的形成与发展常识性观点：中央银行制度是在经济和金融发展过程中逐步形成的。中央银行制度已成为各国最基本的经济制度之一。中央银行通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责。2本章主要内容中央银行的产生中央银行制度的形成、普及与发展中央银行的性质与职能中央银行制度的类型与组织结构3中央银行的产生中央银行产生的历史背景中央银行产生的客观经济原因4中央银行产生的历史背景商品经济的快速发展商品经济的快速发展，提出了对金融服务的需求，也逐渐提出了对金融业加以管理的必要性。在13、14世纪商品经济得到初步发展之时，银行业也随之诞生。银行业（金融业）的发展与商品经济

2、的发展程度有着十分密切的关系。我们应该坚持实体经济决定金融的观点，脱离实体经济，仅就金融论金融的研究方法是有问题的。5中央银行产生的历史背景商业银行的普遍设立银行业随商品经济发展而逐步兴盛，其产生渠道有演进和新设两种。14世纪末出现了主要为贸易服务的“银行”（核心是汇兑业务），15、16世纪欧洲资本主义生产方式兴起时出现了银行设立和发展的高潮。17、18世纪，欧洲资本主义制度的确立，使银行业务范围大幅拓展，并逐渐具有了现代银行的特点（核心业务是银行券发行、转帐结算和提供信贷融资）。这期间设立的瑞典银行（1656）和英格兰银行（1694）尤其值得关注。6中央银行产生的历史背景货

3、币与信用关系的广泛存在货币、信用与经济的快速融合银行的吸存放贷行为逐渐被社会所认同现代银行体系出现后，实现了个人积累向社会积累的转变，极大地提高了积累的速度和效率货币的先导效应问题7中央银行产生的历史背景经济发展过程中银行和信用体系的缺陷和矛盾初步显现银行体系本身的脆弱性问题统一协调以避免恶性竞争的问题货币分散发行的问题提高清算效率的问题8中央银行的产生中央银行产生的历史背景中央银行产生的客观经济原因9中央银行产生的客观经济原因信用货币统一发行的需要货币分散发行与流通效率不同银行券的可兑现性及其连锁反应银行券的被接受程度与使用范围分散发行与流通效率分散发行可能导致货币发行量失

4、控10中央银行产生的客观经济原因提高票据交换和清算的效率同城结算与异地结算行内结算与行间结算票据交换所封闭性所带来的问题11中央银行产生的客观经济原因增强银行的支付保证能力挤兑及其连锁效应集中准备金及“最后贷款人”角色的重要性12中央银行产生的客观经济原因维护金融业的稳健运行公平竞争规则的制定对金融业进行监管的问题金融监管的高度专业性和技术性要求专门的监管机构13中央银行产生的客观经济原因缓解政府融资的压力政府职能范围拓展导致支出大量增加由一家专门机构向政府提供资金更加方便可行14中央银行产生的客观经济原因中央银行的产生，是内外两种力量共同作用的结果：内在要求——商品经济和金

5、融业自身的发展；外部动力——国家加强对经济、金融管理的需要。15中央银行制度的形成、普及与发展中央银行制度的初步形成中央银行制度的普及与发展16中央银行制度的初步形成时间跨度：17世纪中后期到一战结束。即从瑞典银行成立（1956）到美联储建立（1913）。中央银行建立的两条基本途径：由政府赋予特权给信誉好、实力强的大银行，使其逐步具备中央银行的某些性质并最终发展成中央银行；由政府出面直接组建中央银行。17中央银行制度的初步形成最早的中央银行瑞典银行：1656年成立（私营银行）1668年改组为国家银行1897年独占货币发行权（成为中央银行的关键一步）18中央银行制度的初步形成最

6、早的中央银行（续）英格兰银行：1694年成立（私人股份制银行，但与政府关系密切）1833年的法案规定只有其发行的银行券具有无限清偿的资格（这是迈向中央银行的关键一步）1844年《皮尔条例》扩展了英格兰银行的特权，同时限制其他银行的银行券发行量。此后其发行定额渐增而其他银行则逐渐减少1928年成为英国唯一的发行银行1854年成为英国银行业的票据交换和清算中心19中央银行制度的初步形成最早的中央银行（续）瑞典银行Vs英格兰银行成立时间：英格兰银行（1694）比瑞典银行（1656）晚38年，比瑞典银行改组成国家银行（1668）晚26年；拥有货币发行特权：英格兰银行（1833）比瑞典

7、银行（1897）早64年。全面发挥中央银行职能：英格兰银行也早于瑞典银行。因此，一般认为英格兰银行为世界上最早的中央银行。20中央银行制度的初步形成中央银行成立的第一次高潮时间跨度：19世纪至20世纪初在这期间约成立了29家中央银行，如法兰西银行（1800）；西班牙银行（1829年）；德国国家银行（1875）；日本银行（1882）；美国第一国民银行（1791-1811）、第二国民银行（1816-1836）、美联储（1913）等。绝大多数在经济发达的欧洲国家。21中央银行制度的形成、普及与发展中央银行制度