利率市场化背景下商业银行发展对策研究

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1、利率市场化背景下商业银行发展对策研究廖创耀中图分类号：F830.3文献标志码：A：1000—8772(2015)07-0007-03近年来，伴随改革开放的推进，我国与其他国家的交流合作日益频繁，人民币已经发展出全球的主要货币之一，因此，利率市场化已经成为中国国际化发展的必经之路。作为经济发展的根基，银行能够为经济发展提供服务，其旨在为中国发展提供强有力的资金保障，维护经济可持续发展。为促进利率市场化改革，央行推行了一系列积极的措施，每一项措施都能够在很大程度上影响到商业银行，怎样应对已经成为其管理者的焦点。鉴于此，本文首先阐

2、明了利率市场化带给商业银行的影响，在此基础上，提出商业银行的具体对策，以期与业界同仁一起探讨这一个问题，为商业银行有效应对利率市场化改革，实现自身持续发展提供指导和借鉴。1、利率市场化给银行带来的一系列影响利率市场化，还叫做利率管制的解除或利率自由化，具体来说，也就是把利率决定权交由市场，通过市场主体自主决定利率。市场主体主要按照市场资金供求状况来进行决定，然而却无法摆脱宏观调控的干扰。利率市场化既具有一定的正面作用，还具有一定的负面作用，就商业银行的经营运作而言，不仅带来一系列的机遇，而且使其面临一系列的挑战。1.1正面作

3、用第一，利率市场化能够在很大程度上推动商业银行进行科学运作，把决定利率权力赋予商业银行，使其运作的自主性明显提升，这样就能够按照其具体状况，合理的对当前所有的资源进行优化并重新配置，从而能够实现真正意义的自主运作、自负盈亏。第二，能够促使银行不断创新产品种类与服务模式，积极主动的探索一些非传统业务，从而使其在金融市场中的竞争力不断提升。第三，能够推动银行间的竞争机制不断趋于规范，银行能够按照其对市场的把握科学的制定利率。第四，对于银行资金资源的优化配置非常有帮助，利率市场化环境中，可以使利率作为调节投资与储蓄的杠杆的功能体现

4、的淋漓尽致。第五，利率市场化还能够将一个相对宽松的环境条件提供给银行，从而能够降低其在运作过程中面临的强制性的影响因素。1.2负面作用第一，利率市场化条件下，使得企业面临的竞争更加激烈，使其经营运作的难度明显增加，当今社会，对于银行来说，其服务水平、产品创新、信誉度等变得越来越重要。尤其是近年来，外资银行纷纷开始入驻我国市场，其具有产品创新能力强、服务优质等方面的优势，与我国银行展开了激烈的质量战与价格战，导致国内金融机构，尤其是规模较小的银行步履维艰，频临破产的危险。第二，利率市场化的不断推进，使得银行的利率风险随之增加，

5、也就是因市场具有一定的不确定性，这样就使得银行可能面临损失的风险，伴随我国利率市场化的不断推进，利率风险开始发展成国内银行无法避免的一个风险。2、商业银行在利率市场化下的出路利率市场化条件下，对于我国商业银行来说，要想不断发展，必须突破重围，找到自己的出路，具体来说，商业银行应当重点把握以下对策。2.1切实加强创新，不断更新营销方法对于商业银行来说，应当积极转变营销理念，也就是经营运作中，将一项营销方式转变。利率改变时，能够对存贷款业务产生很大的影响，同时营销的市场较小、营销方法的明显改变，使得营销不再是单纯的银行职工各自为

6、战的模式。新形势下，新型营销目标对于银行整体服务功能的依赖性愈发提高，开始将为顾客实现利益当做其利润形成的前提。所以，新环境之中，在营销理念转变的过程中，银行应当坚持市场导向，始终将客户放在中心位置，选择与市场经济要求相符的新渠道进行自己的营销活动。首先，银行应当时刻注重国内外经济形势，迅速调整自己的营销方法与策略，始终与时代保持同步。为紧跟社会步伐，制定相应的战略，银行必须细致深入的考察社会财富、居民消费以及产业结构的动态，在此基础上，对自己的营销方向进行科学定位，并适当调整营销结构。其次，营销过程中应当牢牢把握科技这一核

7、心内容，坚持科技型营销发展道路。毋庸置疑，今后，银行营销工作可持续发展和企业科技水平具有非常紧密的联系，对于银行来说，应当在产品研发与服务模式等方面逐渐提升科技含量，努力将当前服务功能改变。再次，走差异化营销道路。营销过程中，银行应当进一步细分市场，研发个性化、有针对性的产品与服务。经济发展日益提速，为满足新时代的需求，市场经营主体不断研发出满足经济发展需求的服务产品与模式，随着人们经济水平的不断提升，个性化的要求不断增加，这是毋庸置疑的。从金融机构降低运行成本、实现增收的层面进行分析，同样需要不断增加个性化的要求。对于商业

8、银行来说，唯有进一步细分市场，才能根据各个市场主体来提供相应的理财产品。第四，银行相互之间应当密切合作，走联合营销的发展道路。选择多种形式，例如积极外包等，使自身经营活力不断提升。它们结盟关系能够为一些金融机构尤其是中资商业银行的合作做好的铺垫。银行在今后的运作过程中，能够基于该种联合，不