基层人民银行反洗钱工作难点与对策

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1、基层人民银行反洗钱工作难点与对策当前基层人民银行在反洗钱工作中的难点及对策当前，金融犯罪出现了智能化、隐蔽化和跨国化的特点，反洗钱成为各国面临的共同任务。近年来，中国人民银行出台各项政策法规，要求各类金融机构抓好反洗钱工作，然而效果不理想，尤其是基层银行反洗钱工作难点较多，面临诸多问题，突出表现在以下三个方面:一是在金融市场竞争环境下，各商业银行重视争取更多的客户资源，淡化了反洗钱的义务；领导员工的反洗钱意识普遍淡漠，对洗钱活动的危害性认识不足，对人民银行相关规定执行不力，出现了形式主义的倾向，这说明基层人民银行在该方面监管力度不够，缺乏实质性的举措。二是基层人民银行缺乏既懂外汇、工

2、商、结算和海关等相关知识，又具备反洗钱作丰富经验的复合型人才，因而无法对疑似洗钱活动做出精准的判断，有效打击金融犯罪。三是当前虽然表面上建立了相关责任机构或反洗钱工作领导小组，但是有的挂靠在保卫部门，有的依附于财会或者计划部门，很多人员属于兼职，难以发挥机构的专职作用，最终陷入被动局面。四是基层人民银行在反洗钱工作方面还存在技术上手段少、与公安、海关等部门协调难、法规制度不健全、信息共享机制未建立等问题。针对以上问题，提出以下建议：一、教育宣传，强化反洗钱意识。首先，组织各基层商行开展反洗钱法规和案例学习，增强各金融机构特别是领导干部的反洗钱意识，增强反洗钱工作的使命感和紧迫感，树立

3、金融系统人人有责的工作理念。其次，反洗钱工作一场人民战争，社会各界的广泛参与是做好反洗钱工作的基本保证。因此要利用电视、广播、网络、报纸等大众媒体广做宣传，组织发送宣传手册、社区咨询等活动，提高全民的反洗钱意识。特别要针对工商、税务、海关和广大开户单位进行宣传引导，积极争取社会各界的配合支持，营造良好的工作环境。二、广开渠道，建设基层反洗钱人才团队。一要挖掘基层自身潜力，挑选具备一定反洗钱经验的复合型人才建立基层人才库，经常开展理论研讨、调查研究等学习培训活动，培育一支业务精通、法制意识强的专业人才队伍。二要采取“走出去、请进来”的方式，派出具有培养潜质的人才到省行、高校等单位培训机

4、构接受专业培训，亦可采取到上级行挂职锻炼方式，进一步提高人才队伍的实战能力；同时邀请反洗钱战线上的技术人士、业务人士、管理人士以及司法人士等，邀请具有理论和实践经验的业内资深人员等，开展讲学授课活动，着力提升基层反洗钱团队的技术水平和业务能力。三要适时引进相关人才，健全人才培养、储备和引进机制，确保基层反洗钱人才队伍不断发展壮大。三、健全专职机构，形成基层反洗钱长效工作机制。基层人民银行要成立独立的、专职的反洗钱机构，配备专业人才，专门负责基层反洗钱日常工作，统筹制定反洗钱规章制度和年度计划，检查督导各金融机构开展反洗钱工作，并进行考核和奖惩。同时，专业机构负责建立反洗钱监测、报告、

5、分析等网络系统，与司法部门、海关、银监、保监等联合建立定期信息沟通机制，并适时引进先进的技术与设备，围绕反洗钱开展预警、侦破、联合打击等具体活动，形成基层反洗长效工作机制，将反洗钱作为一项经常性、专业性的日常工作。四、加强指导，完善对金融机构的监管体系。      加强对基层金融机构的指导力度，确保反洗钱工作监管到位。其一，要指导金融企业完善反洗钱机构，制定相关的管理制度，鼓励其培养人才，引进先进的技术和设备，夯实基层银行反洗钱工作的基础，形成常态化的工作模式。其二，基层人民银行应建立反洗钱工作公共网络系统，强化对金融机构的业务监管。充分利用计算机网络优势，开发大额资金流动和可疑资金

6、支付监测系统，自动采集、分析、处理异常资金活动的相关信息，形成预警机制，视具体情况，帮助金融机构开展甄别、跟踪等相关工作。其三，健全对基层金融机构以及领导干部的考核体系和问责体系，对督查不严、执行力度不够、明显渎职的单位和个人进行惩戒；同时建立激励机制，对工作成绩突出的单位和个人给予奖励，树立示范典型，敦促基层高度重视反洗钱工作，落实好相关规定。  五做好重点线索的甄别工作，有力配合司法机关破案。    抓住重大疑似洗钱犯罪活动线索紧紧不放，从加强疑似犯罪嫌疑人真实身份的识别入手，明确该群体身份基本信息，并加大对资金流向的监控力度，综合各类信息，对各种可疑交易进行细致的分析、审核和甄

7、别，针对特殊情况，整理提供完整的资料，实时交付司法机关处理。要特别注意国内资金流向国外、公款私存、企业资金流向股市等各种交易情况，要特别注意资金流动旺季的可疑交易情况，要在基层机构机构大力推广“人民币可疑交易甄别系统”等电子技术，要提高金融从业人员的反洗钱工作能力，强化反洗钱大额与可疑交易报告及非现场监管信息报告的执行力度，充分利用人工手段和技术手段，将关口前移，提前发现重大线索，科学甄别疑似交易，有力支持配合司法机关破案。