基层反洗钱的难点与对策思考

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1、2003年3月1日，屮国人民银行正式颁布实施《金融机构反洗钱规定》、《人民币人额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》。这表明我国反洗钱法律体系进一步完善，人民银行和商业银行等金融机构承担的反洗钱责任和义务开始走上法律化、制度化轨道，屮国金融界打击洗钱活动已拉开序幕。但是基层的反洗钱工作起步较晚，基层社会公众和有关部门以及金融机构职员对反洗钱來说还比较陌生，做好反洗钱工作还存在一定难度，许多问题亟待协调和完善。一、基层反洗钱的难点所谓洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织

2、犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化行为。当前在基层反洗钱的难点主耍是：1.群众反洗钱意识浅薄。基层社会曲于受多方面因素制约，对洗黑钱仍很陌生，一些行政机关、甚至执法人员对洗黑钱只停留在知道的层面上，有的基层金融机构的从业人员也只是一•知半解。2.地方政府及部门思想认识不到位。一是有些相关部门对反洗钱工作不够重视，他们认为洗钱只会在大城市和经济发达地区发生，在基层无关紧要。二是地方政府及部门认识容易产生误解。由于洗黑钱者往往总

3、是打着“投资”的幌子，而地方政府把招商引资工作作为发展经济的第一要务，一些地方官员认为银行开展反洗钱工作行为不利于当地招商引资，不利于外资的流入。3.反洗钱的社会协调机制尚未健全。反洗钱是一项社会系统工程，金融机构虽处于核心地位，但若无司法部门和财政、税务、工商、海关等多家政府部门的通力合作将难以奏效。目前，反洗钱工作的社会协调机制尚未健全，金融机构与财政、税务、工商、海关、司法等政府部门在反洗钱方面沟通、协调、配合的合作联系机制尚未形成。4.会计核算体系和模式的变革给基层反洗钱増加了难度。目前，金融业通过

4、网络通信和计算机自动完成账务处理，实现会计业务处理的数据集屮、账户集屮和事后监替集屮已经成为现实，银行一线人员所掌握的支付交易信息也十分有限，根本无法对每笔支付交易信息进行分析和判断，很容易给洗钱犯罪分子以可乘之机。2.基层缺乏反洗钱专业人才，对可疑支付交易难以确定。我国金融业尤其是基层银行普遍缺乏反洗钱专业人才，对洗黑钱的犯罪案件接触甚少，普遍缺乏反洗钱工作经验，如若发现涉嫌洗钱的可疑支付交易往往难以界定，直接影响了反洗钱工作的开展。另外在金融机构之间，同一金融机构系统内部缺乏信息共享机制，监测技术手段相

5、对落后，柜台操作人员难以掌握每个开户单位的经营范围、注册资金和经营活动，对每笔支付业务，只凭开户单位提供的支付票据和凭证，辅以经验判断，很难区分正常支付与异常支付，难以有效开展防范反洗钱T作。3.基层央行内部反洗钱职责不清。有的人认为是保卫部门的职责，有的人认为是会计或货币发行部门的职责，使得目前基层的反洗钱组织机构空有其架，实际运作仅限于会计部门对可疑支付交易形式的上报，缺乏对信息分析、甄别和调查。二、对策思考1•尽快出台《反洗钱法》。以国家立法的形式进一步明确社会各部门在反洗钱工作中承担的责任、权利和义

6、务，并以《反洗钱法》为核心，建立与Z配套的注册登记、税务登记、财产申报、银行账户管理等一系列规章制度，形成多层次、全方位、宽领域的反洗钱法律体系。2.设立反洗钱专门机构。在基层央行内部设立反洗钱职能部门，并明确其职责是在辖区内指导、部署金融业反洗钱T作，负责辖内反洗钱的资金监测、分析和调查。3.加强反洗钱宣传。通过广播、电视、报刊等媒体，多种形式宣传反洗钱知识和政策，让社会各界了解洗饯犯罪行为对整个社会和金融业的危害性，区别认识引资与反洗钱的关系，提高社会各界对反洗钱犯罪意识。让基层社会各界排除麻痹人意和侥

7、幸心理，树立大局观念，不为局部利益而损害国家利益，积极主动作好和配合好反洗钱工作。2.建立反洗钱的联络机制。一是尽快建立起反洗钱工作联络机制，出地方政府带头，包描金融、工商、税务、司法、海关、公安等部门共同参与，定期或不定期地召开联系会、共同商讨对付犯罪分子洗钱策略。二是耍建立信息监测系统,先要在金融系统内部建立人民银行和商业银行支付交易的监测系统，然后在社会各相关职能部门建立信息监测系统，利用先进的网络技术实现联网工程，对开户单位的营业执照、企业标识代码、注册资本、开户资料及个人身份证件等进行监测核对，以

8、达到反映灵敏、信息共享、形成合力的目的，有效防范和打击洗钱犯3.注觅反洗钱的人才培养，掌握反洗钱的技能技巧。反洗钱工作专业性强，涉及面广，这就要求反洗钱人员具有一定的金融、会计、外汇、英语等多方面的综合知识和能力，基层金融机构普遍缺乏这方面的人才，应加强这方面的培训。同时在金融系统外部，社会各相关部门也应加强反洗钱的培训，提高全社会反洗钱意识和水平。另外，反洗钱人员还须掌握反洗钱的技能技巧，做到既防范洗钱又为客户