德国医疗保险制度的改革及启示

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1、德国医疗保险制度的改革及启示摘要：德国的医疗保险制度具有选择自由、主次分明、效率与公平相对平衡、市场和政府责任明晰等特点，对我国医疗保险制度的改革有重要启示。　　关键词：德国；医疗保险制度；公平　　　　德国的医疗保险制度是德国社会保障制度五大支柱之中最具有特色的制度，其互助、公平、公正的主导原则及高度自治的管理模式，对我国医疗保险制度的改革有重要的借鉴意义。　　　　一、德国医疗保险制度的改革进程　　　　1883年，德国通过了《疾病社会保险法》，标志着德国社会保障制度的形成，同时也标志着世界上第一个医疗保险制度的产生。德国

2、的医疗保险制度是以强制性的法定医疗保险为主、自愿性的私人保险为辅的医疗保险体系。医疗保险覆盖了90％的德国公民，法律规定所有就业人员必须投保法定或私人的医疗保险，参保人有权在二者之间自由选择。德国医疗保险分为法定医疗保险和私人医疗保险。目前，德国约有250家公共医疗保险机构，其经办机构是德国疾病基金会。这是一个由国家法律监督、自行管理的机构。德国法律规定，凡是月收入低于4050欧元的就业人员必须投保法定医疗保险，高于这个界限或是公务员、自由职业者可选择私人医疗保险。私人医疗保险提供的医疗服务比法定医疗保险更全面。德国的医

3、疗保险基金主要源于医疗保险费，费用由雇主和雇员各支付50％，投保人的保费按收入高低决定，平均个人缴费占工资总额的13.9％(2007年)，但私人保险公司可自己决定缴费比例。　　为解决德国统一后出现的参保人数大幅度上升、保险费入不敷出的矛盾，德国自20世纪90年代起多次进行医疗保险制度改革，目的是将医疗保险支出和保险费率控制在合理范围内。　　(一)20世纪90年代的医疗保险制度改革　　这次改革的内容主要包括在1992年的《医疗保险结构法》中。该法律主要对全额报销的医疗保险制度作了重要调整，使保险公司、参保人按比例共同承担医

4、疗费用。1996年的《健康保险费豁免条例》主要针对住院和康复治疗的保险形式进行改革，提高了自费的比例。1998年的《增进法，定医疗保险公司之间的团结法令》主要对医院的权利给予了限制，目的在于限制以创收性处方为盈利方式的医院行为。　　(二)2003年的医疗保险制度改革　　2003年7月，德国政府通过《法定医疗保险现代化法》的改革方案，该项改革被认为是二战后德国社会保障制度的一次较大规模的改革。此方案已于2004年1月1日开始实施。改革的目标主要是减少法定医疗保险覆盖的项目，增加参保人责任，即要求参保人为医疗诊治支付更多的费

5、用。改革的主要举措体现以下几个方面：一是降低缴费率。即降低个人法定医疗保险占净收入的比例，从2003年的14.3％降至2006年的13％。二是减少法定医疗保险覆盖的项目。包括镶牙、购买非处方药等，并取消了每四年申请一次的为期三个星期的疗养计划。这些措施产生的费用在改革后就不再由医疗保险承担。三是取消病假补贴。改革前因病暂时失去劳动能力的投保人可向医疗保险机构领取长达6个星期的工资，此后可领取18个月的病假补贴。病假补贴的保险费用是由雇主和雇员共同承担，而改革方案规定到2007年后，免除雇主所承担的部分，雇员将独立承担全部

6、的保险费用。四是规定参保人必须支付的额外费用。如，挂号费，即投保人每次看病需要支付10欧元的挂号费；药费，即参保人在药房购买药品时，个人要至少承担药费的10％，且每一盒药品自付部分不少于5欧元，也不高于10欧元；住院费，即投保人每天支付住院费用由9欧元增加到10欧元，住院费每年最多支付的天数也由14天增加到28天，28天以上，该费用才由医疗保险支付。2003年的医疗保险制度改革取得一定成效，医疗保险费用支出在一年后降低3.3％的目标已达到，即实现了在一年内节约99亿欧元的医疗保险开支的目标。此外，2004年250家法定医

7、疗保险公司开始扭亏为盈，大大改善了医疗保险入不敷出的状况。　　(三)2006年的医疗保险制度改革　　2006年健康基金的提出和建立体现了德国医疗保险制度从现收现付向基金积累过渡的趋势。2006年7月，德国政府就医疗保险改革达成一致，其中最核心的内容是设立一个健康基金。该基金成为新医疗保险制度的主要资金来源。自2008年起，德国公民每人每月所应缴纳的保险金将由法律规定，雇主和雇员维持现有的缴费比例。所有保险机构从该基金中获得相同的金额。但从现收现付制度过渡到基金积累制度是一个漫长而复杂的过程，各医疗机构间的协调及基金的增值

8、任务使真正实施这项医疗保险改革变得困难重重。同时，该计划还遭到了65％的德国公民的反对。在众多压力下，2006年9月6日德国政府决定将原定2007年1月1日开始实施的医疗改革推迟到了2007年4月1日。然而，至今此项改革还没有真正运行起来。总之，21世纪初德国医疗保险体制改革的主要目的在于降低保险费用支出、控制保险成