银行屡查屡犯心得体会

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1、自从人类进入商品经济社会以来，贸易即已成为人们日常活动的主要部分，并成为一国经济增长的主动力。国际分工的深化、大量国际统一标准规则的建立银行屡查屡犯心得体会　　篇一：正确认识切实解决银行柜面业务屡查屡犯问题　　正确认识切实解决屡查屡犯问题　　XX-02-1810:34金融时报　　提要商业银行不断出现屡查屡犯问题已经对操作风险、合规风险管理形成极大的挑战，为此，我们需要正确认识屡查屡犯问题的内生性、复杂性。与此同时，我们应把握系统性原则，把屡查屡犯纳入到整个合规、操作风险管理的体系中，以及建设流程银行的体系中加以解决；并把

2、握配套性原则，辅以优化绩效考核、抓好文化建设等配套措施。　　近期银监会发布《商业银行操作风险管理指引》，以进一步防范银行业大案、要案的发生，促进银行业的稳健运行，结合发生的典型大、要案和开展的现场检查，我们会发现很多问题特别是操作性问题都有“重复检查、重复整改、重复发生”的特点。不断出现屡查屡犯问题已经对操作风险、合规风险管理形成极大的挑战，并使大多数银行高管及员工产生了麻木感、疲劳感。加强操作风险、合规风险管理，切实解决屡查屡犯问题被赋予了更为特殊的意义。　　一、正确认识屡查屡犯问题　　（一）屡查屡犯问题的内生性随着信

3、息化和全球化的发展，国家及地区之间的贸易也已成为拉动一国经济的三驾马车之一，甚至是三驾马车之首，奥巴马政府成立之日起自从人类进入商品经济社会以来，贸易即已成为人们日常活动的主要部分，并成为一国经济增长的主动力。国际分工的深化、大量国际统一标准规则的建立　　屡查屡犯所体现的合规、操作风险问题大多是在银行可控范围内的内生风险，并且在大多情况下风险损失与收益的产生没有必然的联系，银行不能保证因承担操作风险而获得收益。合规、操作风险问题　　重复出现，但不必然出现案件，发生损失，损失产生有概率性，容易产生侥幸心理，导致同类问题反复

4、出现。　　（二）屡查屡犯问题的复杂性随着信息化和全球化的发展，国家及地区之间的贸易也已成为拉动一国经济的三驾马车之一，甚至是三驾马车之首，奥巴马政府成立之日起自从人类进入商品经济社会以来，贸易即已成为人们日常活动的主要部分，并成为一国经济增长的主动力。国际分工的深化、大量国际统一标准规则的建立　　从总体上看，由上而下股份制改革导致基层机构处于被动应付的地位，体制改革了，但机制还没到位，这是产生屡查屡犯问题的深层次原因。一是在内控合规机制方面，控制分散与控制不足并存。控制分散，缺少整合性；有些控制制度尚未建立或不健全，管理

5、部门之间的衔接不充分。二是内控合规环境方面，绩效考核机制存在偏差。各行都已引入经济资本管理理念，但考核激励机制中内控合规方面的指标占比偏低，与内控合规的现状不相适应；在实际考核中，发展目标在向下传导过程中被逐级放大。屡查屡犯，它的根源就在绩效考核机制上，不适当的激励会产生误导。三是内控合规文化还未真正建立。企业文化决定着企业、团队和员工的具体行为，部分机构内控合规停留在报告上、讲话中，没有体现在银行高级管理层的意识和行动上，银行员工诚信与正直的道德行为观念不强，银行内部缺乏有效的自律和他律机制；银行上下级机构之间以及管理

6、层与员工之间存在“相互博弈”的文化，制约了银行政策和程序的制定及其执行的效力；银行不同部门间沟通交流和协调配合不够，缺乏配合默契的合作文化；受“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”等不良文化的影响较深。四是内控合规中人的因素没有充分发挥。内控合规的建设和执行还没有真正建立在依靠人、尊重人和激励人的基础上，一般是　　“控下不控上”，对主要负责人的约束主要靠他们的觉悟程度和思想道德约束，员工收入差距过大，职业生涯不明朗，基层员工心理不平衡，缺乏归属感，员工缺乏系统的专业培训。随着信息化和全球化的发展，国家及地区之

7、间的贸易也已成为拉动一国经济的三驾马车之一，甚至是三驾马车之首，奥巴马政府成立之日起自从人类进入商品经济社会以来，贸易即已成为人们日常活动的主要部分，并成为一国经济增长的主动力。国际分工的深化、大量国际统一标准规则的建立　　其次，银行没有围绕流程做好合规操作风险管理是产生屡查屡犯问题的重要原因。一是缺乏流程管理的规章制度。目前各行规章制度很多，但实际缺乏流程管理的规章制度，没有按流程建设规章制度体系，是大量规章制度的简单堆砌，实际操作性较差。不少银行机构把业务流程管理和行政管理混为一谈，随意定规定、发通知，管理制度缺乏体

8、系化、系统性。基层操作人员多是以口授相传的方式了解流程操作要求，领会不深，执行不力。二是审计检查没有围绕流程进行开展，多还以任务为中心。审计检查围绕任务展开，没有通过发现“问题点”，带动“流程线”，通过分析“流程线”和对关键数据问题的把握，总结“管理面”。三是审计检查缺乏持续性。围绕流程开展审计检查，是一个周而复始的