高校大学生“生源地贷款”的现实问题与对策研究

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1、高校大学生“生源地贷款”的现实问题与对策研究　　摘要：作为国家的一项民生工程，生源地助学贷款政策的普遍实施在很大程度上解除了广大寒门学子和家长的后顾之忧，然而在实施过程中仍然存在许多困难和问题。本文通过对国家生源地贷款工作实施过程中普遍存在的问题进行分析，并有针对性地提出进一步完善生源地贷款工作的几项措施，以使生源地贷款这项惠民工程能发挥其应有的社会效应。　　关键词：大学生；生源地贷款；问题与对策　　中图分类号：G646文献标志码：A文章编号：1674-9324（2014）28-0005-02　　一、前言　

2、　生源地贷款是指国家开发银行等金融机构向符合条件的家庭经济困难的普通高校学生发放的、在其入学前户籍所在地办理的信用助学贷款。生源地贷款属于信用贷款，学生和家长作为共同借款人，共同承担还款责任。作为国家的一项民生工程，生源地贷款政策近几年在全国的普遍实施，在很大程度上解除了广大寒门学子和家长的后顾之忧，帮助了许多家庭困难的学生顺利圆了自己的大学梦。但是，在实施过程中，全国许多地方都面临着诸多的困难和问题。本文针对生源地贷款工作普遍存在的问题，提出了当前需要做好的几项工作。　　二、生源地贷款的现状与问题　　与国

3、家助学贷款相比，生源地贷款虽有借款人为“生源地”6的优势，但覆盖面广、贷款对象多、期限较长，从近几年政策执行的情况来看，普遍存在的问题有以下五个方面。　　1.许多地方的经办银行缺乏动力，积极性不高。生源地贷款不同于传统的商业贷款，政策上只能执行基准利率，贷款对象大多是低收入或贫困家庭，收益比较低，潜在风险大，一旦借款人毕业后没有找到理想的工作或收入不稳定，就不能按时还款，甚至会形成呆帐或坏帐。虽然政府引入了风险补偿金制度，但相关金融机构认为此项业务不划算，因而积极性不高。一些地方曾出现惜贷、恐贷现象，而许多

4、地方的经办银行迫于政策压力，人为限制名额，最终无法保证符合条件且有贷款需求的学生都能获得贷款。　　2.伪贫困生挤占公共资源现象时有发生。由于获得生源地贷款的学生在校期间不支付利息，因此部分学生及家长存在“不贷白不贷”的心理，哪怕本来负担得起学费，也会想方设法找关系、钻空子申请贷款，甚至有的家长为了从事其他经营而伪造各种贫困证明骗取贷款。在贫困认定较难深入开展和贷款名额有限的现实背景下，导致一些家庭经济情况比较好的学生（即伪贫困生）挤占了公共资源，而很多家庭经济确实困难的学生未能真正享受到这一惠民政策。6　　

5、3.部分学生及家长在认识上存在误区。这些误区主要表现在：部分学生及家长受传统观念影响，怕丢面子，宁可变卖家产或向亲朋好友借钱也不愿意申请贷款；部分学生家庭对自己未来的还款能力没有信心，不敢去申请贷款；有的家长对政府抱有较强的依赖心理，宁愿拖欠学费也不积极寻求解决办法；一些贫困学生只想得到助学金，而不选择申请助学贷款；部分贫困学生及家长对生源地贷款政策不了解，错失了贷款机会。这些认识上的误区和对政策的不了解导致部分真正需要的学生最终未能获得贷款。　　4.贷前调查困难。实施生源地贷款政策，从贫困生认定到贷后管理

6、大都由县级资助中心负责。因申请贷款的学生多、分布广、工作量大，在人员编制少、经费紧缺的情况下，县级资助中心在贫困生认定方面很难做到入户调查、核实学生家庭经济情况，在实际操作中往往只根据学生提供的家庭贫困证明材料进行资格审核。同时，一些地方的县（区）、乡镇（街道办事处）、村（社区）相关人员责任心不强，没有做好细致的调查工作，出具的困难证明可信度低，导致县级资助中心因无法证实而把名额给了一些“伪贫困生”。　　5.贷后管理难度大。县级资助中心除了要开展生源地贷款宣传和贷款资格审查外，还承担着催还贷款的任务；还需要

7、建立各类台账，经常进行数据维护等，贷后管理任务繁重。同时，由于大部分高校、学生就业单位与县级资助中心和经办银行沟通不便，信息不对称，致使对学生学籍异动、就业单位变动、联系电话变更等涉及信贷风险的信息难以及时掌握。这些情况导致县级资助中心和经办银行开展贷后管理的难度加大。　　三、完善生源地贷款工作的措施　　针对存在的主要问题，目前需要重点做好以下几方面的工作。6　　1.各级各类学校要加大生源地贷款的宣传力度。普通高中、职高、中专、技校等要积极配合县级资助中心及经办银行做好应届毕业生生源地贷款的宣传工作，向学生

8、讲清政策，帮助学生及家长消除认识上的误区。同时，相关学校也要做好学生预报名、初步审查和数据上报等工作，更好地帮助县级资助中心做好需求调研。　　每年暑假前夕，各高校要通过宣讲会等方式开展生源地贷款宣传和诚信教育，主动配合经办银行做好毕业生信息确认，完善贷款学生个人信息，要及时提醒获贷学生按时还款，共同推进生源地贷款工作的顺利实施。　　2.政府要确保财政贴息资金和风险补偿金及时到位。根据相关规定，获贷学生在校期间的利