商业银行的经营管理理论

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1、一、名词解释：1、银行资本充足性：是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度，同时银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。2、骆驼管理原则：骆驼分类检查制度作为加强商业银行清偿能力与流动性有效监管的蓝本。这种分类检查制度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：即资本（Capital）、资产（Asset）、管理（Management）、收益（Earnings）、流动性（Liquidity）和对市场风险的敏感性（Sen

2、sitivity）。3、回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。回购协议通常只有一个交易日，协议签订后由银行向资金供给者出售证券等金融资产以换取即时可用资金；协议期满后，再以即时可用资金作相反交易。4、资金头寸：是指商业银行能够运用的资金，主要包括时点头寸和时期头寸两种。时点头寸是指银行在某一时点上的可用资金，而时期头寸则是指银行在某一时期的可用资金。5、贷款承诺费：是指银行对已承诺贷给客户而又没有使用的那部分资金收取的费用。

3、6、补偿余额：是应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款。7、负债管理思想：商业银行资产按照既定目标增长，主要通过调整资产的负债表负木，债方的项目，通过在货币市场上的主动性负债，或者“购买”资金来实现银行三性原则的最佳组合。8、利率敏感性资金：也称浮动利率资金或可变利率资金，是指在一定时期内展期或根据协议按市场利率定期重新定价的资产或负债。9、表外业务：商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。二、填空

4、题：1、商业银行产生渠道：①从旧式高利贷转换过来的；②根据资本主义经济发展的需要，按资本主义原则，以股份公司形式组建而成。2、商业银行的发展模式：①英国式融通短期资金模式②德国式综合银行模式3、商业银行的组织结构体系：①决策系统（股东大会）②执行系统（行长、副行长及各业务职能部门）③监督系统（监事会、审计文员会、稽核部门）④管理系统（经营、资金财务、资产、个人金融、国际业务）⑤动态意义上的银行管理体系（文化背景、规模、面临市场）4、商业银行主要类型：①按资本所有权划分②按业务覆盖地域划分③按能否从事证券业务和

5、其他业务划分④按组织形式划分（单元制银行、分行制银行、持股公司制银行）5、资产项目包括：①现金资产②二级准备③证券投资④贷款⑤固定资产⑥未清结的客户对银行承兑的负债⑦其他资产6、负债项目：①存款②借款③所有者权益7、银行损益表：收入、支出、利润8、现金运用：①支付现金股利②支付现金增加资产③减少负债9、全方位质量管理：①市场调查②有效领导③信息充分④人才管理⑤质量管理⑥持续改进10、银行再造策略：①根据客户价值定价②业务外包③实行客户与银行单点接触策略④建立中心--辐射式组织结构三、问答题：1、为何充足的银行

6、资本能降低银行经营风险？①增强市场声誉，维持市场信心；②抑制风险资产的过度膨胀；③保护存款人和其他债权人的利益；④保证银行等金融机构正常运营和发展。2、简述商业银行短期借款的渠道和管理重点。主要渠道：（一）同业借款：指的是金融机构之间的短期资金融通。（二）向中央银行借款：商业银行向中央银行借款的主要形式有两种：一是再贷款；二是再贴现。（三）转贴现：是指中央银行以外的投资人从在二级市场上购进票据的行为。（四）回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时

7、可用资金的交易方式。（五）欧洲货币市场借款（六）大面额存款：是银行负债证券化的产物，也是西方商业银行通过发行短期债券筹集资金的主要形式。管理重点：（一）主动应把握借款期限和金额，有计划地把借款到期时间和金额分散化，以减少流动性需要过于集中的压力。（二）尽量把借款到期时间和金额与存款的增长规律相协调，把借款控制在自身承受能力允许的范围内，争取利用存款的增长来解决一部分借款的流动性需要。（三）通过多头拆借的办法将借款对象和金额分散化，力求形成一部分可以长期占用的借款余额。（四）正确统计借款到期的时机和金额，以便做

8、到事先筹措资金，满足短期借款的流动性需要。1、简述金融债券的种类及其经营要点。种类：①一般性金融债券。担保债权和信用债券、固定利率债券和浮动利率债券、普通金融债券和累进利率金融债券及贴现金融债券、一次性还本付息金融债券和复习金融债券；②资本性金融债券。次级债、混合债、可转债、可分离债；③国际金融债券。外国金融债券、欧洲金融债券、平行金融债券。经营要点：①做好债券发行和资金使用的衔接工作；②注重利率变