中国金融业改革与发展前景分析

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1、对我国银行保险业务发展的思考t摘要］在金融自由化浪潮的推动下，银行保险业务给银行带来附加价值，体现金融一体化的发展趋势。近年来，银行保险业务在我国得到了迅速的发展，但出现了诸多问题：银行保险作为世界经济一体化和金融服务融合的产物，已成为银行和保险业开辟新市场、提商利润率的重要手段。我国的银行保险始于1996年，当时仅限于银行作为兼业代理人销售保单及代收代付保险费这一层次，在2002年前后，银行保险渠道异军突起，并很快成了我国保险销售渠道的三大支柱之一，银行保险代理手续费也成力银行屮间业务收入的重要来源随着金融融合经营趋势的加强，我国银行保险的模式也在

2、不断发展。分析国内外银行保险业的发展现状，借鉴国外先进经验，发展我M银行保险业，研宄未来发展趋势，有利于进一步深化我国银行与保险公司之间的合作关系［关键词］银行保险经营模式发展趋势目录弓IW1一、我国商业银行代理保险业务现状及特点4（一）我国商业银行银行保险业务的发展现状5（二）我国商业银行银行保险业务的发展特点6二、我国银行保险业务发展中的问题6（一）国家法制监管方面存在的问题7（二）银行和保险公司合作简单的问题7（三）金融替代品竞争激烈，服务不到位，产品创新滞后，缺乏产品特色7（四）银行与保险公司存在技术性问题8（五）银行和保险公司在人才培养上的

3、问题8（六）银行和保险公司在营销观念上存在的问题8（七）银行与保险公司之间沟通存在的问题9三、我国商业银行加快发展银行保险业务的对策9（一）监管机构放松管制，改善金融环境，加大政策支持力度9（二）加强股权合作，建立银保双方战略合作关系9（三）加大银保产品开发和营销创新力度10（四）加强银保双方信息技术交流，提高便利及安全性10（五）努力培养银保专业化销售队伍，为双方提供根本保证10（六）转变旧观念，引进新保险观念11（七）建立银保高层交流机制，加深双方合作层次11卽吾12参考文献13后记。13在当今经济全球化和金融自由化的背景下，银行、保险和证券业相

4、互渗透，不断融合。而银行保险业务由于销售成本、客户资源、销售渠道和产品创新等方面颇具优势，所以迅速成为世界各国金融保险业发展的主要趋势。我国银行保险发展是由“原始的混合”状态到“分业”经营，再迈向更高层次的“有机混业”经营，未来银行保险如何实现战略性发展将引起更多的思考。一、我国商业银行银行保险业务发展现状及特点（一）我国商业银行银行保险业务的发展现状在屮共屮央十六ffi五中全会通过的“十一五”规划建议屮，明确提出要“稳步推进金融业综合经营试点”，从而为中国的金融改革指明了方向。基于我国0前金融业的发展状况，金融综合经营应首先银行业，而银行业综合经营

5、的最佳合作对象则是保险业，银行资源和保险资源整合的产物就是银行保险产品。我国银行保险业务起步于1995年，保险公司最初为了有效拓展市场，建立稳定的销售渠道，借力于银行开展代理销售。当时一些新设立的保险公司如华安保险、泰康人寿、新华人寿等，为了迅速扩大业务，占领市场，树立自己的品牌形象，纷纷与各家银行合作，签订保险协议，积极开展银行保险业务。进入21世纪以来，我国银行与保险公司的合作更为频繁，银行保险业务进入快速发展时期，我国银行与保险公司的全而签订了代理合作协议，合作的内容广泛，包括：（1）代理销售人寿保险，涵盖了分红险、万能险、年金险以及投资连接险

6、等种类，销售对象是银行的普通个人客户。（2）代理销售财产保险，涵盖了家庭财产险、企业财产险、交强险、第三者责任险等，销售对象主要是通过银行报了融资业务的企业和个人。（3）代理收付业务，有代收保费、代支保险金等。（4）其他业务，如保单质押贷款和其他融资业务等。初步形成合作共赢、共同发展的新格局。（二）我国商业银行银行保险业务的发展特点1.从银行内部特点来看。银行业尤其是大型商业银行蕴藏着积极丰富的保险资源。在实行严格的分业经营政策下，这是一般较少引起关注和研宂的。但实际上，商业银行拥有的保险资源就好比一座埋藏在地下尚未开发的金矿，储藏量可谓“取之不尽，

7、用之不竭”。就是商业银行现有的保险资源开看，苏特点主要反映在以下几个方面：(1)商业银行品牌资源优良的特点。金融知名品牌综合体现了金融企业的实力、服务水平和公信力，容易成为客户的首选，且易于和业绩声誉优良的大型企业集团建立稳定而长期的业务关系，故往往在业务竞争中处于优势。人们在现实生活屮选择保险服务时，常常看重的也是保险公司的服务水平和公信力。因此，保险公司应充分利用银行的品牌效应，实现保险业“借誉入市”的0的。(2)商业银行渠道资源完整的特点。在我国，各大银行普遍建立起了庞大而完整的营销网络和电子银行产品体系，拥有遍及全国的网点和众多的服务人员。因

8、此，银行的渠道资源可为保险公司销售大众型产品提供便利；为保险公司挖掘新客户和新业务提供了一个难得的机会，而且