浅谈我国中小企业融资问题及对策

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1、浅谈我国中小企业融资问题及对策摘要：目前，我国的经济主体还是一些中小企业，中小企业为我国经济的发展做出了巨大的贡献。但是在企业的发展过程中，资金不足一直制约着中小企业的发展。笔者根据目前中小企业的发展现状，分析了中小企业融资过程中存在的问题并给出了相应的对策，以期促进中小企业的快速发关键词：中小企业；现状；融资；存在问题；对策近些年来，我国的中小企业发展很快，数量越来越多，解决了大量的劳动力就业问题，促进了我国经济的快速发展。但是中小企业的发展也遇到了瓶颈，资金不足，融资困难，成为制约其发展的最关键的问题。那么中小企业如何发展，如何解决这些问题呢？本

2、文通过详细分析中小企业的融资发展现状以及融资存在的问题，和大家共同探讨对策，促进中小企业发展。一、中小企业发展及融资现状据统计，90%以上的中小企业通过自我融资的方式筹集资金，4%是通过银行融资，2.5%是通过非金融机构融资，3.5%是通过其他的方式融资。中小企业融资困难显而易见，己经成为中小企业发展的巨大障碍［1］。（一）中小企业制度不完善。中小企业大都是一些家族式企业，还保持着传统的家庭模式，企业制度不完善，缺乏现代的管理理念。（二）中小企业对人才的吸引力小。中小企业的管理理念相对落后，虽然随着社会的发展，很多的企业也建立了现代管理制度，但是依然

3、执行家族式的管理方式，很难吸引人才，而且在这类企业中，上升的空间也很小，很难留住人才。企业没有了人才，就很难有更大的发展，因而融资也就相对困难［2］。（三）中小企业的信用等级较低，偿还能力较弱。中小企业规模小，抵押和担保条件不充足，又由于企业管理落后，财务制度还不完善，有的甚至财务比较混乱，企业发展空间有限，偿还能力有限，难免出现信用问题，银行等金融机构为了资金的安全性，宁愿给大企业锦上添花，也不愿意给小企业雪中送炭，这就使的中小企业的融资变得非常困难。（四）中小企业的融资渠道少。中小企业大多是近些年发展起来的民营企业，规模较小，利润有限，在融资方面

4、缺乏竞争力，融资渠道较少。即使有的企业发展很快，有良好的发展前途，但是也没有足够的资产或者第三方来担保，很难向银行申请贷款。在这种情况下，中小企业只能提高自身能力，找其他的方式进行融资。二、中小企业融资存在问题及原因中小企业融资存在的主要问题就是融资困难，从银行贷款难，直接融资对于中小企业来说门槛太高，从民间吸收资本，成本高，风险大，还有我国的法律法规不完善，也有潜在的金融风险。造成如此状况的原因主要有以下几点。（一）中小企业自身发展的局限性。据统计，我国的中小企业寿命较短，目前平均寿命仅仅有3.7年，而且80%的中小企业都是家族企业，只有不到15%

5、的发展较好家族企业在在第三代还能生存下去。中小企业如此短暂的昙花一现，让银行惜贷也在情理之中，银行也要为了自身的利益，降低风险。中小型企业大多不注重企业管理，财务制度也不健全，企业的发展方向和财务控制往往操控在个人手里，企业的透明度较低。（二）没有健全的服务体系，缺乏政府职能部门的支持。中小企业管理局是负责综合协调、指导和服务中小企业，提出促进中小企业发展的政策措施，指导中小企业创业创新发展，为中小企业发展提供融资担保等服务的专门机构。在一些发达国家，中小企业管理局为中小企业的发展提供了很大的帮助，促进了中小企业的快速发展。（三）银行方面的原因。据统

6、计，我国的国有企业占工业生产总值不到30%，GNP不到15%，却占有银行贷款的70%，而中小企业很难从银行贷款，这主要是由于我国的体制造成的。如果贷款给国有企业，资产收不回来，可以通过政策剥离，将不良贷款交给资产管理公司，但是如果给中小企业的贷款不能收回，就要追宄当事人的责任。并且我国大多数的中小企业属于家族企业，管理不规范，财务制度、产权制度不健全，能够抵押的资产不多，经营的风险加大，信用担保缺乏，金融机构为了自身的利益，对中小企业的贷款审核严格，常常达不到要求的条件，很难贷款成功。（四）法律体系不健全。中小企业融资困难，发展受限，政府为了扶持中小

7、企业，相继出台了一系列的法律、法规来保障中小企业的发展，如《中小企业投资法》、《中小企业标准》、《中小企业发展基金设立与管理方法》、《中小企业信用担保管理方法》等，这些虽然从法律上为中小企业的发展、融资提供了有利的条件，但是有些制度还是不健全，也没有提供给实质性的措施，尤其对于直接融资没有给出符合我国国情的模式。三、对策（一）建立健全法律法规，确保中小企业顺利融资。为了促进中小企业的发展，国家要出台相应的法律法规确保中小企业顺利融资。首先，国家要出台有关的法规，改善和优化资本市场结构，有建立多层次的市场体系，尤其是针对中小型企业直接融资的市场,要确实

8、降低中小企业发行上市的门槛，程序要简化，服务要到位，提高办事效率。其次，政府要健全社会信用体系，在为中小型企