湖北银行系统不良信贷资产责任认定管理办法

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1、湖北银行系统不良信货资产责任认定管理办法第一章总则第一条为了规范不良信贷资产责任认定工作，根据湖北《银行工作人员违规行为处理办法》、《银行小微企业授信业务尽职免责管理办法》、《银行小企业授信业务操作规程》、《银行"微贷款"不良信贷资产管理办法（试行）》和《银行"微贷款"授信尽职指引（试行）》等规章制度，特制定本办法。第二条本办法所称"小微贷款"是指按《银行小微企业授信业务管理办法（试行）《银行"微贷款"授信业务管理办法（试行）》规定发放的贷款。"小微贷款"不良信贷资产，是指按照本行信贷资产风险分类标准和程序认定为次级类、可疑类和损失

2、类的不良类信贷资产，以及风险分类虽不属于不良类、但经总行确定需比照不良类信贷资产进行管理的其他信贷资产。第三条"小微贷款"不良信贷资产责任认定（以下简称"责任认定"）是指对具体授信业务全流程所涉及的各岗位人员是否合规、尽职地履行岗位职责进行评价，并依据有关规定对其是否应承担责任以及承担何种责任进行确认和界定。第四条责任认定工作遵循"客观公正，有责必究，尽职免责"的原则。"小微贷款"不良信贷资产责任认定摒弃传统的对单笔、单户贷款责任追究的做法，在考核整体质量及综合回报的基础上，根据实际情况和有关规定追究或免除有关责任人的相应责任，做到

3、尽职者免责、失职者问责。责任认定后被确认为存在违法、违规或失职行为的工作人员应按照《银行工作人员违规行为处理办法》的规定进行责任追究,经责任认定需要承担责任的直接责任人应对不良货款的最终损失承担赔偿责任，第二章责任认定职责权限第五条总行小企业金融服务中心(简称’中心")"小微贷款"不良信贷资产责任认定由小企业金融服务中心风险管理部直接开展，并对各经营单位的"小微贷款"不良信贷资产责任认定工作实行直接监督管理。第六条相关部门职责(-)风险管理部：履行小微贷不良信贷资产的尽职调查与责任事实确认职责，或授权小微贷业务部门先进行事实认定再报

4、风险管理部；履行经营单位责任评议委员会秘书处职责，向经营单位责任评议委员会提交责任事实确认报告，整理会议记录，形成责任认定报告；监督、检查问责处理决议的执行。（二）其它各级相关管理部门：应在职责和权限范围内积极配合"小微贷款"不良信贷资产的责任认定工作，包括但不限于参加责任评议委员会会议；提供有关制度、文件或转发的与授信业务相关的国家政策、法规、指引、通报等；提供相关档案资料；协助办理账务查询等。第七条中心成立不良信贷资产责任评议委员会和不良资产问责委员会。"小微贷款"不良信贷资产责任认定调查结果提交不良信贷资产责任评议委员会（以下

5、简称"责任评议委员会"）和不良资产问责委员会（以下简称"问责委员会"）进行评议和问责。中心责任评议委员会和问责委员会的主任委员由分管风险管理的中心领导担任，日常办事机构设在风险管理部（委员会下设办公室，办公室正副主任各一名），组成人员包括风险管理部负责人、法律合规专员、人力资源专员、纪检监察专员和"微贷""小贷"部门负责人等，议事规则按《银行不良信货资产责任评议委员会议事规则》执行。第八条责任评议委员会对"小微贷款"不良信贷资产开展责任认定后，形成责任认定报告。第九条"小微贷款"不良信贷资产责任追究：由中心问责委员会负责。第三章责任

6、认定的范围第十条"小微贷款"业务按照我行信贷资产风险分类标准和相应程序认定为不良信贷资产的均应按本办法进行责任认定，有关责任认定结果、责任追究（或免责决定）及处罚决定作为损失类资产核销的前提条件。第十一条责任认定对象是指对在贷款调查分析、决策审批、放款支付、贷后管理以及日常管理中存在责任行为且负有责任的各环节工作人员。主要包括：贷款调查分析及维护的客户经理、后台人员、审批人员及各级负责小微贷款"经营管理的相关人员。第十二条责任行为是指"小微贷款"各环节工作人员在贷款调查分析、决策审批、放款支付、贷后管理以及曰常管理中存在的违反"小微

7、贷款"授信业务管理、授信尽职和操作流程的有关规定，或发生职业道德风险并且与"小微贷款"不良信贷资产的形成具有因果关系，或对其形成存在重大关联关系的行为。第十三条按照"首问负责"原则，存量贷款客户由调查分析的客户经理进行维护和管理并承担相应责任，原则上不移交。如确因工作调动等原因符合移交条件的，移交以后客户贷款出现逾期的由接收该贷款的客户经理承担清收责任，移交该笔货款的客户经理应协助维护和催收；如移交时贷款已处于逾期状态，仍由负责调查分析的客户经理承担清收责任，接收该贷款的客户经理应协助维护和催收。已调离岗位或移交了客户的客户经理在任

8、职期间存在责任行为的，仍须予以问责。客户经理离开本行的，本行保留对其所经办业务过程中违法违规行为采取法律手段的权利。第十四条对小微贷款"不良信贷资产责任认定后，若发现有遗漏的重大责任事实，应进行补充责任认定。第十五条国家政策、法律法规