平安银行信贷不良资产责任认定管理办法

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1、制度管理信息表制度基本信息项　制度名称平安银行信贷不良资产责任认定管理办法制度层级□基本制度■一般制度□操作规范发文部门总行资产监控部、总行零售信贷管理部、小企业金融事业部主要业务领域风险现行版本2.0版，2014年现行版本印发日期2014年12月主要关联制度《平安银行员工违规违纪行为亮牌问责处罚办法》、《平安银行问责委员会运作规则》上次版本1.0版，2013年上次版本发文号平银发〔2013〕674号　上次印发日期2013年7月26日密级秘密起草人刘智、俞岩、夏冬生签发人赵继臣本次版本有效截止日期2015年7月修订信息（对

2、制度进行修订时填写）本次修订要点公司类：1、增加关非贷款纳入责任认定管理范围，比照不良问责流程；2、明确重组及打包转让贷款应在事前完成责任认定，取消原重组贷款问责属总行权限的规定以确保重组效率；3、总行权限问责改由总行直接发起，所涉分行派人参与，总行有权指定分行发起问责；4、简化调查认定流程，删除《信贷不良资产责任认定发起函》、《信贷不良资产责任认定调查小组组建通知函》，明确谈话记录、事实确认书环节特殊情况处理原则。5、明确对管理人员的责任追究，即可以根据单笔业务中其下属出现的违规或不尽职行为进行追究，也可根据其直接管理团

3、队或者分管业务的整体资产质量状况进行追究。6、明确同一责任人同时涉及多户不良/关非资产的，可合并发起责任认定调查，根据调查结果按照规定进行合并处罚。7、个别文字表述修改。零售类：个别文字表述修改。小企业类：1、增加“小企业信贷单一借款人不良资产金额500万元（不含）至1000万元（含）的，属于小企业金融事业部问责委员会权限”2、个别文字表述修改。历史修订记录备注 17平安银行信贷不良资产责任认定管理办法（2.0版，2014年）第一章总则第一条加强我行信贷业务管理，进一步规范我行信贷不良资产责任认定工作，营造诚实守信、遵章守

4、纪、审慎规范、尽职尽责的信贷文化，保障本行各项业务持续、稳健发展。第二条根据《中华人民共和国商业银行法》、《金融违法行为处罚办法》、银监会《商业银行授信工作尽职指引》、《平安银行员工违规违纪行为亮牌问责处罚办法》和《平安银行问责委员会运作规则》等规章制度，制定本管理办法。第三条管理范围（一）信贷不良资产是指按本行信贷资产风险分类标准归入次级类、可疑类、损失类的表内外公司授信、小微授信、同业授信、个人授信及相应欠息和费用，以及委托贷款、理财业务等表外类信贷业务。进入非应计的关注类公司贷款（即本金或利息逾期90天贷款，下称“关

5、非”），对其存在的违规及不尽职行为，比照信贷不良资产责任认定流程进行问责。对公贷款重组（含打包出售，下同），不论是否不良，原则上应在重组或出售前完成责任认定；由于重组时间紧迫来不及进行正式责任认定的，可按照本办法规定先进行简易责任认定。（二）信贷不良资产责任包括合规责任、尽职责任、管理责任。合规责任是指行为人的行为要符合国家政策法规和我行内部相关规定；尽职责任是指行为人的行为要做到既无主观故意，也无重大疏忽；管理责任是指对行为人直接进行管理或者虽不直接管理行为人但分管该类业务的责任。（三）责任人是指在营销推广、授信调查处理

6、、审查审批、17放款审查、授信后管理、催收保全、综合管理等授信流程环节中负有合规责任和尽职责任的各岗位人员，以及应承担管理责任的管理人员。对管理人员的责任追究，即可以根据单笔业务中其下属出现的违规或不尽职行为进行追究，也可根据其直接管理团队或者分管业务的整体资产质量状况进行追究。（四）事实认定指为责任认定而进行的对有关经办人员履行职责的事实情况进行调查、分析并做出调查结论的行为和过程，是责任认定的前提和基础。（五）责任认定指为责任追究而进行的、对有关经办人员履行职责的事实情况是否属于违规或不尽职进行认定，确定责任性质，并做

7、出认定结论、提出处罚建议或尽职免责建议的工作过程。第二章机构、职责、流程第四条问责委员会根据《平安银行问责委员会运作规则》规定，总行、分行（含事业部，下同）分别成立问责委员会，作为员工违规违纪行为问责处罚的决策机构，负责按照权限审议处罚提案并作出处罚决定。总行问责委员会下设信贷问责工作组，负责总行权限内信贷不良资产责任认定调查报告及处罚建议的初审；总分行问责委员会及总行信贷问责工作组的具体职责、构成、议事程序等，按照《平安银行问责委员会运作规则》规定执行。总行问责委员会信贷问责工作组指定资产监控部、零售信贷管理部、小企业金

8、融事业部相关人员分别担任对公信贷、零售信贷、小企业信贷问责秘书工作。第五条牵头部门及职责分行权限信贷不良资产责任认定调查的牵头部门为分行信17贷管理部门（含公司信贷管理部、零售信贷管理部、小企业风险管理部，下同），特殊情况由分行问责委员会指定稽核、合规等相关部门作为调查牵头部门；特殊情况是指：（1）涉及