发挥民间资本优势 助推转型跨越发展

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3、场价格的持续走低，我县部分资源型民营企业出现了资金流转困难、经营负盈利等情况，民间资本出现了“真空现象”。如何进一步规范和加强我县民间资本的运作与管理、促进民间资本健康合理流动，构建理性的民间资本空间布局，成为了我们迫切需要认真研究和探讨的一个重要课题。“整理www.guotuzy.cn”一、我县民间借贷的主要特点据不完全统计，我县民间资本总量已达几百亿元，成为民间资本借贷最活跃的地区之一，主要呈现出以下特点：1.借贷利率高国家允许的最高贷款利率为银行同期贷款利率的4倍，按最新一年期贷款利息6%计算，国家允许的最高月利率不超过2%，而民间借贷月

4、利率在2%-5%，明显高于国家允许的贷款利率。保守估计民间借贷的平均年利率在25%以上，高于工业、交通运输业、批发零售业、建筑业、餐饮业、服务业等行业的平均利润，这使民间借贷资金为了保持高收益，只能铤而走险，投入高风险行业，因煤而兴的民间资本，更愿意流向煤炭业、建筑业或其他矿产开采类行业，以获得高收益。2.借贷链条长大部分资金从贷款人到借款人需要经过2-3层中介，滋生了大量从事借贷中介活动的“食利”者。这些人不从事实体经营，依靠借贷为生，“食利”者为了追逐高额利息，吸收本金不限金额，通过熟人到处融资，发放贷款以利为先，依托各种途径“求”人贷款，

5、导致借贷链条延伸和借贷关系错综复杂，削弱了政府部门对资本流向的宏观调控和监管，同时造成了借贷信息的不对称，导致贷款人无法真实掌握借款人的还款能力等信息，造成盲目借贷。许多借贷中介层层转贷，最终将收集到的大量民间资本投入煤炭开采业或高风险行业，增加了民间借贷的风险。3.借贷主体多元化贷款人由传统的商人逐渐扩散为干部、群众、农民和教师等社会各个阶层。据调查，全县约有1/4家庭参与了民间借贷。借贷者以私营企业、个体工商户和农民为主。私营企业向社会融资一般额度比较大、利息比较高，而且没有固定期限，是一种长期借贷。也有企业为了银行贷款周转而进行短期高息大

6、额民间借贷。微小企业和个体工商户向社会融资，额度一般不是很大，在3万元-20万元不等，月利率以1.5%-3%居多，还款期限为3个月-2年。农民为发展生产也参与民间借贷，借款金额较小，大多数在1万元-3万元，还款期限为6个月-12个月。4.借贷手续不齐全除了千万元以上大额交易有抵押或担保人以外，大部分借贷之间只有一张借条。有相当一部分借据上签署的名字与借款人本人身份证的名字不相符。有些贷款人不了解借款人的借款用途和还款能力，仅凭主观臆断就达成借贷事项，这种借贷形式操作不规范、监管难度大，极易产生金融风险。而且一旦发生债务纠纷，即使通过法律手段解决

7、也比较困难，极易对当地的金融市场、经济秩序稳定造成影响，增加了社会不安定因素。二、我县民间借贷活跃的原因我县民间借贷活跃反映出民间资本大量闲置“出路难”和企业资金紧缺“融资难”的客观现状，深层次原因包括：1.县域经济迅速发展，民间资本大量闲置自上世纪90年代以来，随着我县县域经济快速崛起，煤炭产业进一步发展壮大，就业岗位不断增加，县域内流动人口大量增加，带动了煤炭运输业、房屋租赁业、饮食服务业等服务行业的快速发展。加之一些村办煤炭企业的改制给相当一部分村民带来了可观的企业分红和收益，民间资本迅速增多，民众的投资意识不断增强。许多人开始意识到“钱

8、存在银行会不断贬值”，于是逐渐转变了以赚取储蓄利息为目标的传统投资理念，把资金拿在手上寻找投资渠道，最终导致大量民间资本闲置。2.银行信贷门槛提高，企