.P2P网贷平台缘何频频僭越法律红线.pptx

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1、法治周末记者王春发自浙江杭州在浙江省衢州市公安局官方网站上，近期发布的一则“中宝投资”非法集资案处理公告引人注目。公告显示，该案涉案资金超2亿元人民币(6.1705,0.0000,0.00%)，目前已有850名集资参与人提交收回本金确认书。今年以来，浙江杭州、湖州、宁波、绍兴等地接连出现多家P2P平台资金链断裂、负责人出逃、涉嫌非法吸收公共存款、集资诈骗等重大经济犯罪案件，目前已经有10家平台因涉嫌利用P2P平台开展非法集资活动已被公安机关立案侦查。吸金黑洞据“第一网贷”网站数据显示，目前，被第

2、一网贷纳入浙江省P2P网贷指数的，共106家浙江省p2p网贷平台。2014年8月1日当天，浙江省P2P网贷总交易额为15083万元，占全国P2P网贷总交易额99861万元的15.1%。在缺少监管的环境下爆炸性增长，P2P展示出了强大的吸金能力。以中宝投资为例，衢州中宝投资有限公司于2011年2月成立，到案发的3年时间已累计向全国31个省1600余名投资人融资约10亿元；而湖州金元宝投资咨询有限公司于2013年5月21日成立，到案发仅仅5个月时间，通过“家家贷”民间理财信息平台，就已吸收注册会员2

3、500多人，非法集资近2亿元。高额利率、定时还息……P2P在各地圈起了一个个巨大的吸金黑洞，杭州的国临创投、宁波的阿拉贷、湖州的信邦创投、绍兴的力合创投等案件相继曝出，让投资人陷入了恐慌之中。监管空白法治周末记者获悉，浙江省公安厅已专门就P2P网贷平台开展了一次全省范围的专项排摸，各级公安机关经侦、网警、派出所等多警联动，会同当地工商、银监等部门，通过对软件维护公司核查、网上搜索、理财小广告梳理、实地走访等方式，第一阶段共排查出涉及浙江的P2P网贷平台87家，平台涉及非法集资案占比高达11.5%

4、。浙江省公安厅经侦总队金融犯罪侦查支队政委曹骥分析，与P2P网贷平台日常经营活动有关的监管部门，可能涉及工商、金融办、人民银行[微博]、银监、通信等部门，但事实上，目前金融主管监管部门都没有对P2P网贷平台进行备案登记，而通信和工商管理部门虽然对网络平台和公司设立分别予以登记备案，但往往由于实际经营与设立登记信息悖离，实际底数并不清晰。“目前没有一个部门将P2P网贷平台纳入监管之中，P2P行业仍处于监管空白。”曹骥坦言，公安机关受限于自身的排查能力，此次摸底底数依旧与真实底数有较大的差距。从警方

5、排摸的情况看，当前P2P网贷平台良莠不齐。一类是正规从事P2P中介业务的平台，主要代表有“速贷邦”等平台，也是正规P2P市场的主流模式，这种模式以线下运营为主，以可变资产抵押，P2P网贷平台作为中介为借款人和出借人提供交易平台，该模式较为安全，爆单率低，但现存数量极少。另一类是以P2P名义来实施非法集资活动的类P2P平台。实际上，这类平台并不是真正意义上的P2P平台，在网上主要表现为通过所谓收集借款人、出借人信息，评估借款人的抵押物，如房产、汽车、设备等，然后进行配对，资金借出人获取利息收益，网

6、络信贷公司收取中介服务费。但此类P2P借贷平台无需任何形式的抵押，借款人的真实情况出资人无法核实，且公司自有资金和出借人的账户是不分离的，使得公司经营人能够擅自提取出借人的资金。记者从衢州市公安局获悉，2014年7月15日，中宝投资的法人代表周辉因涉嫌集资诈骗罪被移送起诉。2011年2月以来，犯罪嫌疑人周辉未经主管部门批准，通过中宝投资网站平台，以P2P网贷模式，利用自身的网站平台等进行宣传，以支付高额利息为诱饵，虚构借款人和借款用途或以自己为借款人发布借款信息向他人借款。周辉还用非法吸收的资金

7、购入多辆二手高档车，虚构原车主为发标人，以二手高档车为“抵押物”并创新“石头标”投资模式，自行炮制宝石买卖和利润分红，并将吸收的全部资金归集在其个人的账户，除用于前期集资人本息提现外，主要用于个人消费和挥霍，除已归还集资人本息6.93亿余元，尚有1138人的本金约3.57亿元没有归还，涉嫌集资诈骗犯罪。利率畸高在侦办案件中，公安机关发现P2P网贷平台利率畸高。湖州市安吉县发生了三起以P2P名义进行非法集资案件，其中，金元宝投资咨询有限公司对外吸收投资者投标的年化收益率为22.4%，加上投标奖励，

8、总体年化收益率达到30%左右。综观其他P2P平台对投资人的承诺回报也一般在18%至25%左右，个别平台综合年化收益率甚至达到50%，远远超出一般公司企业的营利能力，资金链断裂也是必然的结果。记者从安吉县公安局经侦大队获悉，金元宝公司通过租用服务器，在网上开设“家家贷”民间理财信息平台(www.jjdai.cn)，对外宣传是新型的P2P投资模式，投资人通过平台以投标的方式将资金出借给金元宝公司登记的借款人，金元宝公司从中赚取手续费。具体方式是会员在该网站上进行注册，注册后进行充值，分线上和线下两种