部分金融产品风控标准

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1、产品风控标准一：通道类定向产品风控标准指标分类指标风险控制标准备注必备指标合作银行五大国有银行、全国股份制银行、上市银行合作银行为非必备指标所列银行时，融资方或担保责任方需为省级、地市级以上国资公司直接控股企业、上市民营企业或主体评级AA级及以上企业交易结构与交易目的交易结构清晰、简洁；交易目的清晰可查，不存在明显的违法违规特征原则上，交易链条中的当事主体（从实际出资主体到资金实际使用主体，含我公司）不超过4家资金来源委托方资金来源清晰，合法合规　投资后果承担约定单一委托方有清晰的、无歧义的无条件承担全部投资后果的约

2、定，或合作银行清晰约定项目投资可顺利收回的责任　融资方信用程度（融资类项目）融资方或其承担不可撤消担保责任方为省级或地市级以上国资公司直接控股企业、上市民营企业或主体评级不低于AA级的公司融资方信用程度不满足条件的，需要合作银行为五大国有银行、全国股份制银行、上市银行增信措施担保：融资方大股东或第三方提供不可撤消连带责任担保合作银行和融资方信用程度两指标均符合时，可无增信措施；但民营企业必须有增信措施；各种增信措施需综合评判抵质押：经公证的土地、房产、股权质押或抵押，抵质押率（融资金额及利息/抵质押品评估价格）小于4

3、0%合作信托公司（信托方主导业务时适用）公司总资产或净资产规模行业排名20以内（2011年末数据为总资产规模超过32亿元或净资产规模超过25亿元），且杠杆率（管理资产规模/公司净资产）低于行业中位数（26倍）；或者与我公司股东存在关联关系、与我公司存在战略合作关系；或者控股股东为央企、省级国资管理中心　优先指标资金运用资金投向为同业存款、交易所或银行间市场固定收益证券、债券分销、银行协议存款转存资金投向到该类资产时，其他风控标准可适当放宽风险揭示确认委托方书面确认接受我公司关于具体投资标的的风险揭示书　回避指标所属行

4、业（融资类项目）所属行业不符合国家产业政策，国家抑制行业、整体亏损行业；房地产行业（不含保障房和商业地产），地方政府融资平台企业委托方为五大国有银行、全国股份制银行、上市银行时方可考虑投资期限信贷资产类项目投资期限超过2年，股权或收益权转让类项目期限超过3年委托方为五大国有银行、全国股份制银行、上市银行时方可考虑，但信贷资产类项目投资期限最长不超过3年，股权或收益权转让类项目期限最长不超过5年产品风控标准二：代销融资类金融产品风控标准项目风控标准备注合作信托公司或商业银行信托公司总资产或净资产规模行业排名20以内（2

5、011年末数据为总资产规模超过32亿元或净资产规模超过25亿元），且杠杆率（管理资产规模/公司净资产）低于行业中位数（26倍）；商业银行应为五大国有银行、全国股份制银行、上市银行合作主体同时包括信托公司和商业银行的，信托公司和商业银行至少一方符合要求交易结构交易结构清晰、简洁，风险收益特征清晰　盈利模式盈利模式清晰、成熟，收益率符合市场水平　退出方式产品到期回购安排清晰、操作性强，至少三种退出方式　期限和付息方式期限2年以内（超过2年的必须有可回售条款），付息至少一年1次　融资方经营实力和盈利能力近2年净资产均大于1

6、0000万元　近2年净利润均大于3000万元　近2年经营性净现金流为正　融资方还款能力资产负债率<70%且利息保障倍数（EBITDA）>3　有明确的还款计划　预期融资方现金流的覆盖能力谨慎估计的预期现金流大于需支付借款及利息的100%　融资方信用程度内部信用评级不低于BBB无法进行内部评级的，可参考外部评级、企业行业排名等增信措施经公证的土地、房产、股权质押或抵押，抵质押率（融资金额及利息/抵质押品评估价格）小于40%　大股东或第三方提供不可撤消连带责任担保　个人控制企业：大股东（实际控制人）必须对履约担保负不可撤消

7、连带责任　基础设施项目：有政府部门担保文件；当地实现部分销售　产品风控标准三：代销投资类金融产品风控标准项目风控标准（采购类）风控标准（自创类）合作公司信托公司总资产或净资产规模行业排名20以内（2011年末数据为总资产规模超过32亿元或净资产规模超过25亿元）；五大国有银行、全国股份制银行、上市银行；保险公司为净资产排名前10名；证券公司为A类AA级或以上分类评级信托公司总资产或净资产为业内中位数以上（2011年末数据为总资产规模超过23亿元或净资产规模超过18.5亿元）投资顾问团队5年以上投资经验，近3年历史业绩

8、在市场上同类产品平均水平之上　盈利模式（投资策略）盈利模式(投资策略）成熟、清晰盈利模式(投资策略）成熟、清晰期限3年以内，超过3年的应有回售条款3年以内，超过3年的应有回售条款杠杆率权益类产品投资为主的，杠杆率（最大风险敞口/产品规模）小于2；固定收益类产品为主的，杠杆率（最大风险敞口/产品规模）小于5权益类产品投资为主的，杠杆率（最大风险敞