风控进件标准

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1、风控进件标准项目方需要满足的基本条件1、按照城市地域级别的特性分三级进件标准：A、B、C类A、属于一线城市的，项目方提出申请的项目至少有5家品牌店面在经营，其中包括直营加盟店数量，且属于当地的知名企业。B、属于二线城市的，项目方提出申请的项目至少有4家品牌店面在经营，其中包括直营加盟店数量，且属于当地的知名企业。C、属于三线及以下城市的，项目方提出申请的项目至少有3家品牌店面在经营，其中包括直营加盟店数量，且属于当地的知名企业。备注：可以是同一品牌店面，也可以是不同品牌店面。2、项目方主体经营公司必须满足3年以上的经营时间。（项目方公司营业执

2、照注册的日期到此次申请日期必须满足3年的期限。）3、项目方品牌店宣传推广名必须与企业注册名称或企业拥有的商标名称基本保持一致；(商标要求隶属于项目方的公司或法人，在商标网查询可以得知。)4、项目方必须没有被法院执行的记录或相关的法律纠纷及相关负面信息。(项目方法人、实际控制人和相关股东不能在法院执行网查询有执行及相关法律问题，百度、360和搜狗查询必须无相关负面信息，法律问题和负面情况按照风控部调查的标准决定。)申请资料的具体要求中小企业申请的基本资料：1、公司法人及实际控制人的二代身份证复印件（原件照片）2、企业营业执照（至少包含三家直营店

3、营业执照）、组织机构代码证、税务登记证、有关部门相关的经营资格许可等副本复印件。（原件照片）3、公司章程。4、公司法人和实际控制人两周内的个人征信报告。（个人征信可以到当地的征信机构、银行、农村信用社打印）5、公司简介和法人代表简介。6、品牌店面的商标及相关书面证明。(商标可以在中国商标网查询得知。)7、经营店面的租赁合同及相关水、电费票据等复印件。（A类城市须5家店面，B类城市须4家店面，C类城市须3家店面。如自有房产需提供房产证明，相应水、电相关票据只提供近两个月的即可。）8、相关经营四个店面近6个月的营业流水或财务统计报表或财务系统导出

4、数据或经营相关单据。（备注：营业小票、收银系统导出数据、财务报表）项目拒绝的标准风控执行以下项目拒绝的标准：1、营业执照显示时间不满足现在的要求的，除知名企业外，一律拒绝处理。2、工商网查询企业处于注销状态的，直接拒绝处理。3、工商网查询企业股权正处在质押状态的，直接拒绝处理。4、企业无任何商标的（包含正在注册中的商标），拒绝处理。5、征信报告：（1）法人。（2）若法人委托给其他人需提供该人个人征信+法人征信。（3）虚假征信直接拒绝，且登录黑名单。拒绝标准：①单笔当前逾期金额超过2000且无法提供结清证明。②三笔以上当前逾期，无论金额多少③简

5、版征信最近五年内有5个月发生超过90天，无论发卡时间④详版征信最近两年内出现4及4以上，无论信用卡还是贷款⑤出现”Z、D、G”--即呆账、冻结、担保人代还、以资抵债。直接拒绝，无论信用卡，贷款，还是简版或者详版。6、收入负债比：①核算利润为负盈利，通过征信、流水反应出来的收入，负债来计算，公式为：总负债/总净收入X100%＞80%按拒绝处理，将近80%需谨慎处理。（知名大品牌企业除外。）