加强银信合作，助推中小企业出口业务

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1、加强银信合作，助推中小企业出口业务　　摘要：文章分析了当前中小企业出口面临的具体困难，同时结合农村金融机构和国家进出口保险公司所能提供的相关服务，并为中小企业如何更好地发展出口业务提出几点对策。　　关键词：银信合作；中小企业出口；对策　　一、引言　　从浙江省上虞市XX年1-5月份海关进出口数据分析表明：上虞市的外贸形势随着国际市场需求的复苏呈现较快的恢复态势，但考虑到XX年同期的基数影响以及外贸增长的诸多不确定因素，尤其是XX年底以来的希腊危机愈演愈烈，上虞市出口企业将面临更加复杂多变的外部环境，XX年的外贸增长

2、预计将出现前高后低走势，外贸形势依然不容过于乐观，特别是对于中小企业而言，在一定程度上又将面临“严冬”的打击。为了更好地开展上虞农村合作银行国际结算业务，更好地服务占比上虞农村合作银行业务结算量较大的中小企业，本文拟从分析中小企业自身出口业务特点、上虞农村合作银行与中小企业的关系出发，结合国家出口信用保险公司推出的新政，对如何加强银信合作，助推中小企业出口提出一些观点和看法。　　二、中小企业出口面临的现状与困难分析　　第一，上虞市的中小出口企业与大型出口企业相比，存在出口风险防范上的先天不足：一是其自身规模以及从

3、业时间来看，缺乏对买家较直接和及时的认识能力，对于国别和行业风险的了解和把控能力尤其薄弱。二是受国际金融危机影响，一些国外进口商对急于开拓国际市场的中小企业提出了更为苛刻的付款条件，如由原来的先付款再发货改为赊销采购，并要求更大的信用额度和更长的信用期限，而中小企业由于缺乏类似大型企业的议价权而不得不接受不平等条件，从而陷入较大的收款风险和资金短缺难题的恶性怪圈，企业“有单不敢接、有单无力接”现象严重。三是中小企业由于没有专人对于相关政策的管理，因此往往无法及时了解国外市场的变化及国内政府部门政策的调整，如商务厅

4、、海关、商检、国税、地税、外管这些部门政策的变化，不仅享受不到政府的鼓励政策，很可能还会给企业带来经营上的困难。　　第二，中小出口企业得到金融系统的信贷支持严重不足。上虞市中小出口企业出口有着“小而散”的特点，具体而言就是出口企业有外贸短单多、小单多、出口国别多，但总额较小甚至非常小，作为客户经理收集该类软信息与大型企业规范的财务“硬信息”相比，需要付出更多的时间和财务成本；同时从对客户经理的考核来看，该类中小企业由于原有固定资产往往已经全部抵押或者无法提高有效的抵押物品、找不到合适的担保人、自身现有的资信又达不

5、到银行要求的纯信用贷款或贸易融资的要求，作为客户经理虽然在审查、审批和贷后检查工作比大型企业有所简化，但必要的环节仍然不可缺少，仍需支付更高的单位货币管理成本却无法做出相对应的业绩，因此对于中小出口企业的信贷需求往往比较漠视，中小企业能得到金融系统的信贷支持严重不足，同时有效服务不足成为中小出口企业将长期面临的重点难点。　　三、中小企业出口优势与上虞农村合作银行关系分析　　虽然上虞市的中小出口面临的种种困难，但在仔细分析我市的进出口海关数据的基础上，我们仍然可以发现作为中小企业出口有其自身的特点与优势，主要表现在

6、：一是“船小好掉头”，这种“好掉头”竞争优势的灵活性体现在中小企业的信贷需求一般具有贸易真实性强、时间较短、金额要求较小的特点，站在农村金融机构的角度出发，这种业务发展的特点与我们开展外汇业务的特点有着暗合之处，如何发挥上虞农村合作银行的自身优势以适应小企业的经营特点，从而有效避开与其他外汇专业银行的正面竞争，达到有效降低自身信贷风险、稳定中小企业客户群体、促进外汇业务量增长。二是中小出口企业能对市场上各种特殊的需要做出快速反应，大企业由于更注重标准化，不容易做到这一点，而中小企业则可利用其小、快、灵的特点生产满

7、足顾客特定需求的产品，作为农村金融机构在开展外汇出口业务时与其他专业银行相比有着一定的不足，但是农村金融机构同时有着人民币信贷资金充裕、管理信贷审批半径短，能有效根据小企业差异的多样性，按区域、类型、行业特点等的不同，有针对性地创新使用中小企业信用险融资服务产品，两者有着广泛的合作空间。　　四、国家出口信用保险公司的新政分析　　国家出口信用保险有其“保障风险、便利融资、促进发展”的政策性作用，但是原有的信保政策信用险融资业务在一定程度上确实存在着“门槛高、费率高、投保方式烦”的特点，严重影响了中小企业和农村金融机

8、构办理出口信用保险融资业务的积极性，出口信用保险融资业务保险覆盖面仅仅集中在少数几家银行对几家大型企业特定的几笔大型出口业务上。为了更好发挥国家出口信用保险的政策性作用，浙江省率先提出了“中小企业简易投保方案”的试点新政。仔细分析和对比新政与原有的信保政策，发现其在市场的准入门槛、投保方式的改变、费率计算和选择的灵活性、出险后赔保手续四个方面都作出了全面修改，对于中小出口