我国银信合作业务发展分析

《我国银信合作业务发展分析》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、首都经济贸易大学硕士学位论文《我国银信合作业务发展研究》1引言1.1选题背景及意义1.1.1选题背景1.1.1.1国际背景随着金融混业经营趋势的到来，发达国家从制度上慢慢结束了分业经营的历史。虽然在国外无“银信合作”这一概念，但是，银行与信托的合作却是相当紧密的。美国的信托业与银行业相互兼营，且以银行兼营信托为主要形式。目前美国大部分商业银行都设立了自己的信托部门专门从事信托业务，而这些信托部几乎垄断了美国所有的信托业务。同时，银行业务和信托业务在商业银行内部严格按照部门职责进行分工，①并严格执行“分别管理、分别核算”要求。这

2、种经营模式上的兼业与业务独立的特点体现了美国信托制度的独立性，同时也反应了银行和信托之间的区别和联系。日本的信托业实行信托银行制，允许信托机构经营与信托相关的银行业务。在具体的业务经营中，日本信托业充分利用其信托财产大多是长期稳定财产的优势，严格按照“长短期金融相分离”的原则，形成了自己在长期金融领域中的重要地位，与长②期信用银行一起成为日本长期金融业务领域中重要的金融机构。德国实行的是全能银行制度，除了普通的商业银行业务，还经营信托业务、证券业务等所有金融业务，银行兼营信托业务十分普遍。并且银行偏好于将其产品与信托③业务重新

3、组合，从而给客户提供更多创新的理财产品。国外发达国家的这些经验都显示出银行与信托之间的密切关系，这对我国信托业的发展有着积极的指导作用，也为中国信托业开展与银行业的合作带来了重要的启示。1.1.1.2国内背景信托和银行、证券、保险一起并列为我国金融业的四大支柱，但其实力一直与该地位不相匹配。如果仅仅依靠自身的力量，信托公司很难在激烈的竞争中寻求较快较稳的发展。考虑到我国银行业的实力和在金融体系中所处的地位，以及信托公司与银行天然的互补性与契合性，信托公司开始谋求与银行的合作。而银行虽然具有信誉、网点优势，但缺乏信托业大规模组织

4、社会资金的能力，加上“金融脱媒”现象的出现，也加强了银行与信托公司合作的动力。我国银信合作始于2005年，最开始不瘟不火，发展缓慢。直到2007年，由于当①陈赤.国信托创新研究——基于信托功能视角的分析[M].西南财经大学,2008②同上③陈琼.借鉴国际成熟经验推动我国银信战略合作[J].投资研究,2008(2)第1页共60页首都经济贸易大学硕士学位论文《我国银信合作业务发展研究》时股市火爆，银信合作业务随着“打新股”的狂热而急剧升温，但这给股市一级市场造成了一定的影响，2008年证监会禁止银信理财产品打新股。加上当时金融危机

5、的冲击，银信合作业务逐步萎缩。2009年，政府开始采取一系列积极的财政政策和宽松的货币政策来应对金融危机，宏观环境的好转加上企业融资需求的旺盛使得银信合作业务又快速升温。直到2010年上半年，银信合作业务规模达到了顶峰，当年7月底存量突破2.08万亿，其中大部分都是以通过融资类银信理财合作业务为企业曲线④提供贷款的形式出现的。而以这种形式提供的贷款不需要提取拨备和资本金，严重影响到了货币政策的有效性和银行的稳定性。因此，银监会从2010年6月开始重点监管银信合作业务，尤其是融资类银信合作业务。2010年7月2日，银行和信托公司

6、接到紧急通知，要求将银信合作业务全面暂停。2010年8月10日，银监会又发布《中国银监会关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》，该通知要求融资类业务余额与银信理财合作业务余额之比不能高于百分之三十，并要求商业银行将表外资产在2011年底全部转入表内，并按150%的拨备覆盖率计提拨备。由于受到该通知的影⑤响，2010年底的银信合作规模已从2010年7月的2.08万亿骤降到1.66万亿。1.1.2选题意义在混业经营趋势的大背景下，传统经营的信托公司已经远远不能适应发展的需要，而信托公司和银行在各自业务范围内具有良好的互补性。因此

7、，谋求与银行紧密的战略合作，可谓是给萎靡不振的信托业的发展带来了一线生机。而“金融脱媒”现象的出现，也加强了银行与信托公司合作的动力。从2005年银信合作开展以来，银信合作业务发展越来越快，银信合作产品越来越多，银信合作规模越来越大。但是，我国的银信合作之路是相当坎坷的。2010年7月，银监会甚至紧急叫停了部分银信合作业务。而后随着《中国银监会关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》的降临，我国迎来了“后银信合作时代”。本文正是从该背景出发，通过较系统、深入、全面的研究，力图找到我国银信合作业务被暂时叫停的直接原因，并挖掘出我

8、国当前银信合作业务存在的最本质的问题，并在此基础上为“后银信合作时代”我国银信合作业务的发展提出一些有针对性地对策和建议，从而助推我国银信合作改变当前畸形的合作方式，转而形成一条健康持续和谐的银信合作之路。④陈琼.借鉴国际成熟经验推动我国银信战略合作[J].投资研究,2008