对基层农村信用社反洗钱工作的探讨

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1、对基层农村信用社反洗钱工作的探讨反洗钱工作作为维护金融市场稳定，打击腐败的一种金融反腐手段，在我国日益凸显出重要的作用。随着2007年反洗钱系统在农村信用社上线，标志着反洗钱工作从大城市向农村扩张，反洗钱工作真正作为一项常规工作在金融系统全面开展起来。在近2年的农村信用社反洗钱工作中，暴漏出了诸多的矛盾和问题，要真正发挥出反洗钱工作的防线作用，需要我们不断的总结完善。本文在实际调研的基础上客观的总结了目前农村信用社反洗钱工作的总体开展情况和存在的问题，并提出了一些解决措施。一、农村信用社反洗钱工作现状。农村信用社作为城乡的主要金融机构，在经历了政府、农行、人行的托管后，各省陆续都成立了

2、独立的管理机构——省联社。虽然几年来得到了长足发展，但由于历史原因仍然面临这技术落后、人员素质偏私、管理不规范的诸多问题。反洗钱工作作为一项富含了许多新科技的工作，信用社显然有些力不从心。目前，农信社反洗钱工作主要是通过反洗钱系统与业务办理综合系统相连，反洗钱系统自动抽取可疑业务，然后由工作人员进行手工识别，依据前台业务资料判别业务的可疑程度上报人总行反洗钱中心。以玉田联社为例2010年度累计甄别可疑交易17136笔，对公报送1888笔，金额20328万，个人报送10731笔，166547万，大额交易34399笔，金额2193700loanapprovalandpostcreditap

3、provalofficer/atalllevelsinaccordancewithcreditapprovalrules,licensingandeventualexerciseofcreditdecisionpowerofpersonsorinstitutions.Reviewfindingsandreviewcomments,accordingtotheBank'scredit万元。大部分业务只能凭借前台业务的简单资料来判别，根本不能按照反洗钱有关规定详细的了解相关可疑客户资金额来龙去脉，因此未上报过重要可疑的数据。同时，大部分反洗钱管理人员均为兼职人员，只是进行了简单的培训，业务

4、素质比较低，也造成反洗钱工作的客观性大打折扣。二、农村信用社反洗钱存在问题从目前反洗钱工作的开展状况来看，由于人员专业素质偏低，技术手段落后等一系列原因，暴漏出了诸多的问题。（一）反洗钱意识淡薄，内控制度未落实。目前农村信用社没有设立独立的反洗钱岗位，现实中反洗钱岗位与业务操作岗位混同，对反洗钱内控制度建设的内容规定比较粗糙；反洗钱意识比较薄弱，极大部分管理人员与员工对反洗钱认识不够。（二）很难真实地“了解客户”。目前农村信用社，现代化科技手段相对比较落后，反洗钱专业人才缺乏，对于客户的信息大部分只能通过业务办理过程中收集，不可能实地进行考察，所以，不可能全面的了解客户信息，导致在数据

5、上报过程中不能做到准确客观。（三）专业反洗钱人才缺乏。由于没有技术支持，加之可疑支付交易报告标准比较原则，可疑报告完全依赖于临柜人员的柜面审查，缺乏对客户经理的要求，导致报告基本上是出于应付；在具体业务操作中就容易出现纰漏和脱节，不适应反洗钱工作的开展。（四）农村信用社反洗钱的空档多。农村信用社所处地域往往现金交易量大，且由于大量无序竞争的存在，这不利于实施反洗钱的跟踪监测措施，无形中为犯罪分子洗钱提供了便利；目前的现金管理只对大额取现进行了限制，没有要求非银行金融机构对客户所缴存大额现金的真实、合法性进行审查，也给洗钱者提供了可乘之机；这些，都是农村信用社反洗钱工作中的空档与死角。l

6、oanapprovalandpostcreditapprovalofficer/atalllevelsinaccordancewithcreditapprovalrules,licensingandeventualexerciseofcreditdecisionpowerofpersonsorinstitutions.Reviewfindingsandreviewcomments,accordingtotheBank'scredit三、农村信用社反洗钱模式的初步设想反洗钱是一项长期的、艰巨的、复杂的工作，有关部门除了对资金运行实施有效监控之外，提高对农村信用社反洗钱工作的重要性、紧迫性

7、的认识同样重要。这其中加强对临柜人员的培训，提高一线人员的反洗钱意识，增强责任感，自觉遵守反洗钱规章制度，全面提升农村信用社反洗钱工作水平，是我国非银行业当前必须要抓的重要大事。（一）尽快建立健全基层反洗钱工作组织体系。农村信用社应根据“一规两法”的要求，建立反洗钱工作领导小组，负责反洗钱工作的组织、协调，配备业务水平高、责任心强的同志专门负责支付交易监测工作，设立反洗钱工作联络员，将反洗钱纳入工作考核之中，以督促其深入扎实开展反洗钱工作；按照