对农村信用社反洗钱工作的几点思考

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1、对农村信用社反洗钱工作的几点思考　　近年来，洗钱犯罪活动日益猖獗，使国家和人民的财产蒙受了巨大的损失，也给国家经济秩序特别是金融秩序带来了较大的危害。因而，加强反洗钱工作，严厉打击洗钱犯罪活动，不仅是关系到经济的平稳运行和社会的安定团结,也是金融部门打击经济犯罪，整顿经济金融秩序的一个重要内容。农村信用社做为支农的主力军，又处在农村反洗钱工作的前沿阵地，所以它在反洗钱工作中的作用与地位就显得极其重要,不容忽视。但在实际工作中，由于认识层次、人员素质及技术手段等方面的原因，农村信用社在反洗钱工作中仍存在着诸多问题，制

2、约和影响了反洗钱效能的发挥。 一、存在的问题 (一)反洗钱意识淡薄，工作积极性不高 　　目前一部分信用社对反洗钱工作的关注和重视不够，意识淡薄，特别是在认识上存有误区。一是对反洗钱工作一知半解，认识不够，认为我们农村信用社大都在农村，主要服务“三农”，与当地农民打交道，谁还会到穷乡避壤之处来洗钱。二是对反洗钱工作的重视不够，不少网点的管理人员把完成存款任务放在第一位，对存款的来源很少关心，很少过问。三是临柜人员普遍认为反洗钱工作与自身的业务关系不大，存有麻痹大意思想。所以，有些员工对反洗钱工作漠不关心，置之不理，甚

3、至消极对待。 (二)缺乏反洗钱知识和技能 　　洗钱犯罪属于典型的高智能型犯罪，利用复杂的金融交易和种类繁多的金融工具，设立各种企业实体来洗钱已经成为当前洗钱犯罪的趋势。目前的这种趋势就对我们反洗钱工作提出了更高的要求，即必须配备一支知识面广、业务精通，分析能力强的反洗钱队伍。而农村信用社反洗钱工作起步晚，大部分信用社的临柜人员对反洗钱工作只知其一不知其二，缺乏系统的理论知识和实践经验。据调查，基层营业网点在日常工作中对大额和可疑交易基本上坚持了报告制度，但识别和分析可疑交易的能力明显不足。从而使信用社反洗钱工作更多

4、的处于一种应付性、形式性的被动状态。 (三)反洗钱技术手段落后 　　当前，金融业日益现代化的技术，使资金大量流动成为可能，网络银行、电子货币、电子交易给洗钱提供了便利条件，洗钱手段更加科技化、智能化。而农村信用社一是现有的支付清算系统和人民银行账户管理系统没有实行网络对接，缺少支付交易监测和账户监控。二是尚未建立本系统或本地区客户信息系统，无法共享客户信息，只能各自为政，搜集的客户信息、资金信息是零散的，既不系统，也不全面，无法对资金运行实施有效监控。 (四)大量现金体外循环 　　现金交易具有钱货两清、方便快捷的优

5、点。信用社点多面广，特别是基层网点,由于管辖范围广,农户居住分散,许多客户不愿使用票据转账结算而偏好现金结算。而我国的结算制度又主要针对现金支取，现金收存几乎不受限制，从而出现“重现金支出管理、轻现金收入和大额转账业务管理”的现象,使大量现金体外循环。这在一定程度上给犯罪分子利用巨额现金进行洗钱犯罪活动提供了极大的便利，增加了反洗钱工作的难度。 (五)违规操作、有章不循 　　随着市场经济发展，金融业竞争异常激烈，揽储蓄、拉客户的现象十分普遍。信用社有些工作人员只顾个人和局部利益，常常将法律和规章制度置之不理，有章不

6、循，违规操作。为了竞争客户和拉存款，采取不同程度的放宽开户资料审核管理，违背“存款实名制”规定，放松现金管理，违规划转现金，为完成存款任务，不管资金来源如何，无原则地为存款大户“大开绿灯”。既扰乱了金融秩序，又给洗钱犯罪提供了可乘之机，使反洗钱工作流于形式。 (六)很难真实地“了解客户” 　　反洗钱要求银行机构全面地了解自己的客户。而信用社对客户的了解，大多数仅局限于客户开立账户时所提供身份证及营业执照等有限的资料，很难对客户的经营状况、关联企业、主要资金往来对象、营业范围等有真切的了解，难以获得“一法两规”中所要

7、求的“完整的客户信息”。由于并不真正地了解客户，在实际工作中，根本无法判断客户资金的性质，从而让“一法两规”中报告“可疑交易”的规定成为一纸空文。 二、若干思考 (一)加强反洗钱工作的宣传 　　应进一步加强对反洗钱工作的宣传力度。通过举办专题讲座、上街宣传、“反洗钱日”等丰富多彩的形式，广泛宣传洗钱和反洗钱知识，洗钱对社会、对国家乃至个人的危害，引起全社会对洗钱犯罪的广泛关注，提高全员反洗钱意识。 (二)加强对反洗钱专业人员的培训 　　一是要普及反洗钱知识和技能。反洗钱是一项复杂、量大、业务技能要求较高的工作，因此

8、要不断提高业务人员的分析能力，使信用社所有临柜人员熟练掌握和运用反洗钱技术，了解相关犯罪的特点，提高农村信用社的反洗钱能力。二是反洗钱主管部门要及时公布典型案例，可通过培训、轮训、经验交流等形式，组织反洗钱工作人员系统学习反洗钱知识和相关政策法规。让他们了解洗钱的常用手法和具体表现，增强分析判断能力，提高反洗钱技能。三是要设立反洗钱工作机构或者指定其内设机构