中国建设银行支付结算产品服务章程

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1、中国建设银行资金结算产品服务章程第一章总则第一条为适应资金结算产品的发展，为单位客户（以下简称“客户”）提供全面优质的服务，根据国家法律、法规、规章和中国建设银行（以下简称“本行”）有关规定，制订本章程。第二条本行和使用本行资金结算产品的客户须共同遵守本章程。第三条本章程所称资金结算产品是指本行基于人民币单位银行结算账户为客户提供的账户管理、货币给付及资金清算等服务的产品。包括：（一）电子回单柜（二）单位人民币结算卡（以下简称“结算卡”）（三）人民币对公一户通（以下简称“一户通”）（四）支付密码（五）人民币对公通存通兑（以

2、下简称“通存通兑”）（六）现金管理系统（七）网上银行企业客户（以下称“网上银行”）（八）代付业务（九）短信银行第四条在本行开立人民币单位银行结算账户的客户可申请办理资金结算产品的签约、使用、变更、注销等事宜，正确、完整填写《中国建设银行资金结算产品服务申请书》等相关申请书（表），提供本行要求的有关证明文件。客户应对相关申请书（表）填写内容及有关证明文件的真实性、完整性、合规性负责。34在资金结算产品使用期限内，客户所提供的材料如果有变更，应及时书面通知本行并按本行要求办理变更手续。第一条本行根据单位提供的申请书（表）及证明

3、文件等对客户情况进行审查。客户使用本行资金结算产品服务以本行核准办理的认证时间和功能为准。第二条本章程涉及的部分名词遵从如下定义：（一）电子回单柜“电子回单柜”是指本行向客户提供自助式回单领取、账户余额查询、交易明细信息查询打印等服务的对公自助终端。电子回单柜一般通过卡介质、账号、密码或其组合来进行客户身份识别，并通过具有查询打印功能的主机终端、组合式抽屉柜等向客户提供服务。（二）结算卡“结算卡”是指本行面向客户发行的，以卡片为介质，凭卡密码或卡密码和附加支付密码，为客户办理相关联账户支付结算及法人理财业务的账户集合管理、

4、使用的工具，具有身份识别、转账汇兑、现金存取、信息报告、投资理财等功能。“关联账户集合”是指由客户指定的与结算卡相关联的账户集合，该账户集合包括结算卡主账户、结算卡子账户。“结算卡主账户”是指由客户指定的单位结算账户，是客户凭结算卡办理支付结算、法人理财业务的主结算账户。一张结算卡只能且必须关联一个主账户。“结算卡子账户”是指由客户申请与结算卡相关联的其他账户，包括客户指定的单位银行结算账户、定期存款账户、贷款账户、保证金账户以及其他类理财类账户。一张结算卡可关联多个子账户。“主卡”34是指与客户指定账户集合相关联的结算卡

5、，具有通过主账户实现对外支付结算、现金存取、投资理财功能。“子卡”是客户通过主卡申请办理的结算卡，其关联账户集合在主卡关联账户集合之内，具有对外支付结算、现金存取、卡内转账、查询等功能。子卡主账户、关联账户集合、交易对手、功能权限及限额维护须由主卡设定。（三）一户通“一户通”是指本行向客户提供的通过一个人民币单位银行结算账户实现其名下活期、定期、通知、协定等不同性质、不同期限人民币存款统一管理的现金管理产品。“一户通主账户”是指本行为客户开立的人民币单位银行结算账户，需按照相关规定向人民银行报批或报备，按规定预留印鉴、购买

6、单证和对外办理支付结算业务。主账户用于汇总登记各分账户的资金往来和利息，余额等于所有分账户余额之和。“结算分户”是指本行根据客户申请进行一户通主账户签约时生成的一个活期分账户，统一使用一户通主账户预留印鉴，与一户通主账户共用单证。一户通主账户对外办理结算时，如支付结算凭证未明确具体核算资金收付的活期分账户时，由该分账户代为收付。“二级管理主账户”是指本行为客户在一户通主账户下设置的二级管理账户，用于满足客户内部统计和管理的需求，不办理对外支付结算业务，其余额等于下挂分账户余额之和。“分账户”是指本行根据客户申请为其在一户通

7、主账户或二级管理主账户下设置的活期、定期、通知、协定存款账户，按存款相应期限、档次、利率分别计息，其中活期和协定存款分账户可对外办理支付结算业务，并与一户通主账户共用单证和一套预留印鉴。34“约定转存”是指本行根据客户申请，对通知存款分户进行签约设置，实现该通知分户与指定的活期分户（含结算分户）内资金在约定余额条件下的自动存入及转出。“周期归集”是指本行根据客户申请，对一户通主账户隶属的活期分户（含协定分户，不含结算分户）进行签约设置，实现按设定周期将相应活期分户资金自动划转到结算分户的资金归集服务。（四）支付密码“支付密

8、码”是指将支付凭证上的编码要素通过支付密码器系统按规定的算法进行计算，并填写到支付凭证上供银行核验的一组密码数据。支付密码长度为不少于16位的数字。“支付密码器系统”是指经中国人民银行、国家密码管理委员会办公室公布的支付密码器系统，主要由存款人使用的支付密码器及其软件、银行使用的支付密码核验等设备及其附