中国农业银行临柜反洗钱业务操作手册

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1、中国农业银行临柜反洗钱业务操作手册编号：CM-**-****编制部门：内控合规部编写：滕士军复核：***审核：***批准：***版本号：ABC/******发布日期：****年**月**日140修改记录版本号生效日期修改文件名称及文号141基本规定1.1适用范围适用于中国农业银行各营业机构。1.2定义（1）大额交易和可疑交易报告金融机构在经营过程中，满足人民银行规定标准金额以上和有关可疑情形的资金交易需要依法向人民银行进行报告。（2）反洗钱协查协助中国人民银行或其省一级派出机构进行反洗钱调查的行为。（3）黑名单是指禁止或限制进行资金交易的实体、个人、国家或地区的名

2、单。（4）反洗钱客户风险等级分类是指按照客户洗钱和恐怖融资风险等级分类的标准，对客户的洗钱和恐怖融资风险进行评估，并将客户按照洗钱和恐怖融资风险程度划分为不同等级。（5）反洗钱监测分析是指对已报告的反洗钱数据信息进行常规和综合性分析，全面了解本机构反洗钱报告情况和可疑情况并进行风险提示。1.3分类无1.4岗位职责1.4.1反洗钱岗位人员（1）打印当日需处理的可疑交易预警清单、客户尽职调查清单、交易尽职调查清单。（2）可疑预警处理。（3）可疑交易报告处理。（4）手工报告（符合报告规定的本外币大额交易和可疑交易而系统未提取）。（5）进行风险提示的尽职调查。（6）打印当

3、日反洗钱各类报表。（7）新开户客户风险等级分类。14（8）客户反洗钱风险持续关注。（9）保存反洗钱各类清单与报表。（10）黑名单尽职调查。（11）反洗钱协查。1.4.2网点负责人（1）检查网点各类需处理清单打印的完整性。（2）检查可疑交易预警处理的及时性，上报或排除可疑交易预警信息依据的合理性。（3）负责督促柜员筛选符合报送标准但系统没有提取到的大额交易或可疑交易报告的录入工作。（4）检查客户尽职调查清单、交易尽职调查清单处理情况。（5）接受上级行和人民银行总行或省一级派出机构的反洗钱行政调查与协查。（6）审核与检查本网的反洗钱客户风险等级分类。（7）检查反洗钱资

4、料档案保管。1.5办理/操作条件（二选一）无1.6基本要求无2、操作流程2.1大额和可疑交易报告2.1.1反洗钱系统提示可疑交易的报告2.1.1.1流程说明（1）打印“可疑预警清单”。（2）根据清单提示，在系统中按可疑预警编号查询可疑预警详细信息，并判断其是否确为可疑。（3）根据判断结果，对可疑预警进行确认或排除。（4）对于预警确认后生成的可疑交易报告，通过“报告上报”操作向上级行提交报告。142.1.1.2操作提示可疑预警的确认或排除须在系统提示的排查期限内完成。2.1.1.3流程图2.1.2手工可疑交易的报告2.1.2.1流程说明（1）建立可疑预警。（2）在可

5、疑预警下添加所要报送的交易。（3）交易添加完毕后，确认可疑预警，生成可疑交易报告。（4）通过“报告上报”操作向上级行提交报告。2.1.2.2操作提示：系统产生的可疑预警仅仅是方便柜员识别、判断可疑交易的辅助工具，对于系统未提示的交易，应根据相关可疑标准主动识别并报告。142.1.2.3流程图2.1.3手工大额交易的报告2.1.3.1流程说明（1）建立大额预警。（2）在大额预警下添加所要报送的交易。（3）交易添加完毕后，确认大额预警，系统自动生成报告并进行上报。2.1.3.2操作提示对于自然人跨境交易、收汇或售汇后直接转账交易、现金汇款交易、本票、汇票等票据的现金开

6、立及现金解付等业务，若满足大额交易标准的，须手工进行大额交易报告。2.1.3.3流程图142.1.4客户或交易信息的补正2.1.4.1流程说明（1）打印“客户尽职调查清单”和“交易尽职调查清单”。（2）根据“客户尽职调查清单”提示，在ABIS客户信息管理子系统或反洗钱系统客户尽职调查模块补正不规范或不完整客户信息。（3）根据“交易尽职调查清单”提示，在反洗钱系统交易尽职调查模块补正不规范或不完整的交易信息。2.1.4.2操作提示分行大额和可疑交易报告报送后，不符合人行数据校验要求的客户或交易数据信息，系统将生成“客户尽职调查清单”和“交易尽职调查清单”，提示相关营

7、业机构进行补正。客户和交易数据信息的补正工作，须在清单提示处理日期前完成。2.1.4.3流程图142.1.5风险控制序号风险环节责任人控制措施合规依据1未按照规定报送大额交易报告网点反洗钱专管员/网点负责人对AMLS未提取的交易，柜员应在大额交易发生后的5个工作日内手工补录报送。网点负责人定期检查大额交易及时录入情况《反洗钱法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》2未按照规定报送可疑交易报告（漏报、错报、误报）网点反洗钱专管员/网点负责人网点负责人应定期检查对可疑预警处理的及时性与准确性，查看有无需要人工上报的可疑交易报告存在漏报现象发生。《反洗钱法》、《

8、金融机构大