商业银行经营学期末复习提纲2009.12

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1、商业银行经营学期末复习提纲（2009年12月）题型：一、单选题（20小题，每小题1分，共20分）；二、多选题（10小题，每小题2分，共20分）；三、判断题（10小题，每小题1分，共10分）；四、简答题（5小题，共20分）；五、综合分析题（3小题，共20分）；六、论述题（2小题，任选一题，10分）；四、简答题范围：1、商业银行实现盈利的途径主要有哪些？P27～28答：⑴尽量减少现金资产，扩大盈利资产比重。⑵以尽可能低的成本，取得更多的资金。⑶减少贷款和投资损失。⑷加强内部经济核算，提高员工收入，节约管理费用开支。⑸严格操作规程，完善监管机制，减少事故差错，防止重大损失。2

2、、银行再造中新的思维视角的要求。答：银行再造就是要借助于现代信息技术力量，从根本上重新思考和重新设计业务流程，建立“客户中心型”的业务流程团队，使银行在成本质量、客户满意度和银行应变能力方面有质的突破。银行再造中新的思维视角的要求：注重整体性注重特殊性（要根据新的“客户群”概念，设计出符合不同客户群需要的有个性的产品和服务。）注重客户的要求（要按最能满足客户需要，有利开发客户价值的要求设计业务流程，重组各职能部门，打破传统的“分工”概念。）注重长远的发展（即要从银行长远发展的需要来设计银行的内部组织、业务流程和每一项计划。）3、业务外包的意义。答：①使银行获得了技术上的

3、比较优势。（信息处理系统外包，提高银行的经营管理水平。）②使银行获得了节约成本的好处。（比较成本优势法则）③使银行能集中精力提高管理水平，增强银行的竞争力。业务外包是一种资源外取的策略，所以在外包过程中也存在风险，如质量风险；管理风险。4、《新资本协议》的目标及基本原则有哪些？答：目标：一是继续促进金融体系的安全性和稳健性，至少维持金融体系目前的资本总体水平；二是促进公平竞争；三是提供更全面的处理风险的方案；四是使处理资本充足率的各种方法更为敏感地反映银行头寸及其业务的风险程序。基本原则：⑴《新资本协议》要能够更加充分地反映商业银行真实的风险状况，更加突出风险防范的重要

4、性。⑵《新资本协议》要充分考虑金融创新的因素。⑶《新资本协议》要对商业银行在风险计量和控制方面的进步予以认可和奖励，鼓励商业银行使用避险手段。⑷《新资本协议》应该覆盖商业银行的全面风险。⑸《新资本协议》应该更加重视市场约束的作用。5、银行在使用非存款性资金的来源融资时需要考虑哪些因素？答：需考虑以五种因素：⒈各种非存款性资金筹资成本；⒉每种资金来源的风险（根据波动性及依存度）；如：A利率风险；B无法贷款风险⒊所需资金的时间长短（期限）；⒋需要非存款性资金的银行的规模；⒌限制使用各种资金来源的法规。6、满足商业银行流动性管理的策略的主要内容与策略的利弊分析。答：⑴资产流动

5、性管理策略资产转换策略是商业银行通过出售或减少持有可自主控制的资产以获得现金流入来满足流动性需求相比较而言，商业银行实现资产转换受市场资金供给的影响较小，商业银行获得可用资金的风险较低但运用资产转化策略存在一些不足之处：一是不利于商业银行业务规模的扩大；二是流动性强的资产其收益率较低，依靠持有大量流动性强的资产获得流动性，必然使商业银行减少高收益资产；三是过量的流动性资产储备会增加机会成本的比重，从而降低商业银行的资产收益率。⑵负债流动性管理策略该策略指商业银行增加可自主控制的负债，主动从市场借入资金以满足流动性需求，因此也称购入流动性策略。利：可以使商业银行减少流动性

6、资产的储备量，将资金更多地运用于盈利性较高的资产，从而相应增加商业银行潜在的收益。不会缩减商业银行的资产规模，有利于商业银行市场份额的扩大，促进其他金融服务的发展。弊：这些负债的获得及其利率受市场资金供求状况的强烈影响。商业银行运用这一策略将承担较大的利率风险，其筹资成本和可用资金的获得有较大的不确定性。⑶资产负债流动性管理策略——资产转换策略该策略认为商业银行的一部分流动性需求由出售有价证券等资产转换来满足，另一部分流动性需求通过事先安排好的借款计划或临时接入资金来解决。7、简述银行证券投资碧水组合的原则与方法。答：证券投资避税组合的考虑原则是：在存在证券投资利息收入

7、税赋差距，从而使两种债券出现税前收益和税后收益不一致时，银行应在投资组合中尽量利用税前收益高的应税证券，使其利息收入抵补融资成本，并使剩余资金全部投资于税后收益率最高的减免税证券上，从而提高证券投资盈利水平。8、简述商业信用证的特点、贷款承诺业务对基本当事人的意义。---P215、242答：商业信用证的特点：（！）商业信用证结算方式中，开证行担负第一付款责任，是第一付款人（银行信用取代商业信用）（2）信用证是一项独立自足的文件（信用证业务不受交易合同的限制与约束）（3）信用证业务是一种纯粹的单据业务。（仅以单证而不是货物作为付款依据）贷款