万峰：我对寿险转型的认识

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1、万峰：我对寿险转型的认识　　　　7月29日下午，新华保险董事长兼CEO万峰受邀出席《慧保天下》的线下分享平台万峰：我对寿险转型的认识　　　　7月29日下午，新华保险董事长兼CEO万峰受邀出席《慧保天下》的线下分享平台万峰：我对寿险转型的认识　　　　7月29日下午，新华保险董事长兼CEO万峰受邀出席《慧保天下》的线下分享平台万峰：我对寿险转型的认识　　　　7月29日下午，新华保险董事长兼CEO万峰受邀出席《慧保天下》的线下分享平台万峰：我对寿险转型的认识　　　　7月29日下午，新华保险董事长兼CEO万峰受邀出席《慧保天下》的线下分享平台万峰：我对寿险转型的认识　　

2、　　7月29日下午，新华保险董事长兼CEO万峰受邀出席《慧保天下》的线下分享平台万峰：我对寿险转型的认识　　　　7月29日下午，新华保险董事长兼CEO万峰受邀出席《慧保天下》的线下分享平台万峰：我对寿险转型的认识　　　　7月29日下午，新华保险董事长兼CEO万峰受邀出席《慧保天下》的线下分享平台“燕梳思享会”，在长达小时的分享过程中，他通过45张PPT、4大话题、10个要点，分享了他的寿险公司转型逻辑。　　转型的根儿：保费再认识　　解析趸交保费、首年期交保费、续期保费、总保费之间的转换逻辑　　保费是衡量保险公司经营业绩最重要的指标之一。日常生活中，人们在对保险公

3、司进行比较时，都喜欢用“总保费”这个概念，但实际上，总保费是由不同类型的保费构成的，基本可以划分为四类：首年保费、首年期交保费、趸交保费、续期保费。　　每一类型保费对于寿险公司而言都有着不同的意义。其中，首年保费体现的是寿险公司的产值；而续期保费体现的是寿险公司可持续发展的能力。　　在初级保险市场，整个市场的保费规模快速扩张，首年保费可能保持快速增长态势；但随着保险市场逐步走向成熟，首年保费的增长将减缓、停滞，乃至负增长，这时候，寿险公司增长所依靠的必须是续期保费。　　寿险公司总保费由首年保费、续期保费、趸交保费、首年期交保费构成　　保险公司业务发展主要指的就是

4、“保费”，而所谓“转型”主要就是指保费结构的转型，因此在转型发展期，在行业的迷茫期，聚焦“保费”这一概念，显得尤为重要。　　寿险总保费包括首年保费、续期保费。其中，首年保费又是由趸交保费以及首年期交保费构成。“这与财产险是有很大不同的，对于财产险公司而言，总保费就等于首年保费。”　　首年保费、续期保费有保单年度保费与会计年度保费之分，其中，会计年度保费指的是按照有关规定在1月1日到12月31日期间收取的保费。保单年度保费与会计年度保费在实际上有着诸多不同。　　首年保费体现的是寿险公司的“产值”　　虽然都是保费，但不同类型的保费对于保险公司的意义却有着很大的不同。

5、　　例如首年保费，其由保险公司的首年期交保费与趸交保费构成，体现的其实是保险公司的“产值”，只看总保费实际是看不出这一点的。对此，万董表示：“一般而言，新公司对首年保费依赖程度很高，老牌公司则依赖较少。反过来也成立，一家险企如果首年保费占比低，则意味着其已经进入成长期和成熟期；一家公司如果成立很长时间，依然高度依赖首年保费，只能说明其还处在发展初期。”　　一家公司，第一年保费收入100元，第一年总保费是100元；第二年，假设续保率90%，则其续期保费90元，假设首年保费50元，则当年总保费140元。整体来看总保费增长40%，业绩良好，但实际上，其产值已经从第一年

6、的100元降至第二年的50元，下滑明显。　　将首年保费进一步细分，可划分为首年期交保费以及趸交保费。其中，首年期交保费是拉动保险公司下一年业务增长的重要因素，其具有自然增长性（月交、季交以及半年交的交费方式都能体现出这种特点。　　首年期交保费是拉动下一年业务增长的重要因素　　首年期交保费假如每年都是2，没有增长，那么第一年续期保费为0，总保费是2；第二年，首年期交保费仍然还是2，假设上一年期交保费100%续保，第二年的总保费就是4——产值没有增加，但总保费却增长了一倍。以此类推，第三年总保费是6，第四年总保费是8……　　而与首年期交保费截然不同的是，趸交保费只体

7、现保险公司当年的产值，对以后各年保费增长并没有帮助，因此，“趸交保费可以帮助保险公司快速形成业务规模，但对公司持续的发展没有帮助，且趸交保费发展到一定程度就会遇到增长瓶颈，出现增长放缓甚至停滞的情况。”另外值得注意的是，趸交保费即便规模很大，但对保险公司而言却不一定比规模小得多的期交保费更有价值。　　续期保费是衡量公司持续发展能力的重要指标　　与首年保费相对的是续期保费，其只是一个累计保费收入，不能反映一家寿险公司的产值，却展示出了寿险公司可持续发展的能力：“对于寿险公司而言，续期保费规模越大，反映公司的持续发展能力越强；续期保费久期越长，反映公司持续发展能力越

8、强；续期保费占比越高，反