中国电信集团案例

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1、商户集群项目调查专用中国电信集团公司山东分公司上游供应商商圈项目案例分析订单融资与应收帐款权益转让相结合为——通信运营商上游供应商提供便利融资　　今年，济南分行在对通信运营商上游供应商授信项目方面进行了有益的尝试，并在经总行审查后确定了授信方案。现以解放路支行申报的“中国电信集团公司山东分公司上游供应商商圈”项目为例，对该类项目进行简要分析。电信山东分公司上游供应商商圈集群项目特点是：以订单融资与“应收帐款权益转让”相结合的综合授信方案。针对通信运营商上游供应商设计的该方案，在民生银行系统内是第一个。该项业务控制风险的关键环节在于供应商能否履约以及回款账户能否锁定在我行，落实这两

2、点的前提是我行能够与电信山东分公司（或相关职能部门）在金融合作方面建立良好的合作关系，一方面获取供应商信息，从而优选商户，另一方面可确保电信支付款项回笼至供应商在我行的账户。该项目的主要风险点是：一、‘电信公司’出具的“应收帐款权益转让”《介绍信》加盖业务单，并对该《介绍信》真实、有效性进行重点确认。二、对授信客户与电信公司签定的《采购合同》以及合同相关内容：设备型号、数量、单价、合同金额等要素重点落实真实、有效性。三、重点监控授信客户的回款资金，确保回款资金用于贷款资金的归还。针对客户，应在地域、行业、信用、与电信合作稳定性等方面进行甄选；方案设计上可基于授信客户对应电信公司的

3、“应收账款权益转让”采用对回款账户的监管；贷后监测应结合采购项目条款进行，对履约进度、结算进程等进行监控。附件：中国电信集团公司山东分公司上游供应商商圈项目授信报告25第25页共25页第页共25页签名：商户集群项目调查专用中国民生银行商户集群调查报告项目名称：中国电信集团公司山东分公司上游供应商商圈项目申报额度：3亿元销售经理：产品经理：申报机构：民生银行济南分行申报日期:二Ｏ一Ｏ年三月二十二日授信资料清单目录25第25页共25页第页共25页签名：商户集群项目调查专用资料名称备注页码一、必须提供的资料□1、核心企业营业执照　　□2、核心企业经营概况（包括供应商、销售商管理体系）政

4、府公开资料复印件或信息来源网址　二、银行要求提供的其它资料（如核心企业保证担保或以应付账款质押，则必须提供第4-9项）□3、核心企业内部组织架构□4、核心企业机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证　　□5、核心企业财务报表去年及当期□6、核心企业股权证明章程、验资报告　□7、核心企业贷款卡　　□8、核心企业银行结算记录□9、核心企业与供应(销售)商合作协议文本□10、核心企业供应（销售）商名单□11、其他资料三、联保体（方式）成员必须提供□10、有效身份证明　　□11、户口簿　　□12、婚姻证明　　□13、个人及企业银行结算记录　　25第25页共25页第页共25页签名：商户集群

5、项目调查专用□14、个人资产证明　　□15、工商营业执照　　四、其他法人企业批量担保必须提供□16、同意担保的申请书　　□17、同意担保的股东会决议　　□18、担保企业营业执照、机构代码证　　□19、担保企业财务报表　去年及当期　□20、担保企业股权证明章程、验资报告　□21、担保企业银行结算记录　　五、调查工作底稿□22、商户融资业务调查表针对政府主管部门、市场管理方、工商、税务、海关、行业协会等　□23、商户营销访谈表　针对商户　□24、商户营销深度访谈表　针对商户　关于山东电信集团公司山东分公司上游供应商商圈的调查报告一、项目合作背景：授信机构审批机构放款时间授信额度授信期

6、限授信方式额度使用中国电信集团公司总行100亿信用中国电信集团公司山东分公司总行华北授信评审中心10亿二年信用25第25页共25页第页共25页签名：商户集群项目调查专用总行为中国电信集团公司授信100亿元，济南分行经总行华北授信评审中心审批通过了为中国电信山东分公司10亿元的授信额度。二、商圈单笔操作流程：１、济南分行企业金融一部目前操作的“明保理”业务的操作流程：1）电信山东公司依据与供应商签定的所需产品的《终端产品框架采购合同》，由地市电信公司定期将各自所需产品上报电信山东公司进行汇总，电信山东公司向供应商提供汇总后数据；2）供应商了解电信所需货物具体数据后与深圳华为签定相应

7、数额《终端产品购销合同》，并加盖供应商单位公章确认。根据供应商向我行提供的《终端产品框架采购合同》、本期《终端产品购销合同》以及上期《终端订货需求表》、购销发票，核定此笔贷款额度（比例100%），上报总行贸金部保理工作室审批。审批通过后在一次性留存所用贷款全部利息至在我行开立的对公保证金帐户，同时支付5‰手续费后，经分行贸金部签字确认放款至其对公结算帐户内；3）深圳华为在接到《终端产品购销合同》及相应货品的全额资金10天将全部货物运抵至各个电信地市分公司处；4）电信地市分公司在所