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1、商户集群项目调查专用中国电信集团公司山东分公司上游供应商商圈项目案例分析订单融资与应收帐款权益转让相结合为——通信运营商上游供应商提供便利融资 今年，济南分行在对通信运营商上游供应商授信项目方面进行了有益的尝试，并在经总行审查后确定了授信方案。现以解放路支行申报的“中国电信集团公司山东分公司上游供应商商圈”项目为例，对该类项目进行简要分析。电信山东分公司上游供应商商圈集群项目特点是：以订单融资与“应收帐款权益转让”相结合的综合授信方案。针对通信运营商上游供应商设计的该方案，在民生银行系统内是第一个。该项业务控制风险的关键环节在于供应商能否履约以及回款账户能否锁定在我行，落实这
2、两点的前提是我行能够与电信山东分公司（或相关职能部门）在金融合作方面建立良好的合作关系，一方面获取供应商信息，从而优选商户，另一方面可确保电信支付款项回笼至供应商在我行的账户。该项目的主要风险点是：一、‘电信公司’出具的“应收帐款权益转让”《介绍信》加盖业务单，并对该《介绍信》真实、有效性进行重点确认。二、对授信客户与电信公司签定的《采购合同》以及合同相关内容：设备型号、数量、单价、合同金额等要素重点落实真实、有效性。三、重点监控授信客户的回款资金，确保回款资金用于贷款资金的归还。针对客户，应在地域、行业、信用、与电信合作稳定性等方面进行甄选；方案设计上可基于授信客户对应电信公
3、司的“应收账款权益转让”采用对回款账户的监管；贷后监测应结合采购项目条款进行，对履约进度、结算进程等进行监控。附件：中国电信集团公司山东分公司上游供应商商圈项目授信报告5.1-9,,services,andmakethecitymoreattractive,strengtheningpublictransportinvestment,establishedasthebackboneoftheurbanrailtransitmulti-level,multi-functionalpublictransportsystem,thusprotectingtheregionalposi
4、tionandachieve23第23页共24页第页共24页签名：商户集群项目调查专用中国民生银行商户集群调查报告项目名称：中国电信集团公司山东分公司上游供应商商圈项目申报额度：3亿元销售经理：产品经理：申报机构：民生银行济南分行申报日期:二Ｏ一Ｏ年三月二十二日授信资料清单目录资料名称备注页码5.1-9,,services,andmakethecitymoreattractive,strengtheningpublictransportinvestment,establishedasthebackboneoftheurbanrailtransitmulti-level,mult
5、i-functionalpublictransportsystem,thusprotectingtheregionalpositionandachieve23第23页共24页第页共24页签名：商户集群项目调查专用一、必须提供的资料□1、核心企业营业执照 □2、核心企业经营概况（包括供应商、销售商管理体系）政府公开资料复印件或信息来源网址 二、银行要求提供的其它资料（如核心企业保证担保或以应付账款质押，则必须提供第4-9项）□3、核心企业内部组织架构□4、核心企业机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证 □5、核心企业财务报表去年及当期□6、核心企业股权证明章程、验资报告 □
6、7、核心企业贷款卡 □8、核心企业银行结算记录□9、核心企业与供应(销售)商合作协议文本□10、核心企业供应（销售）商名单□11、其他资料三、联保体（方式）成员必须提供□10、有效身份证明 □11、户口簿 □12、婚姻证明 □13、个人及企业银行结算记录 □14、个人资产证明 5.1-9,,services,andmakethecitymoreattractive,strengtheningpublictransportinvestment,establishedasthebackboneoftheurbanrailtransitmulti-level,multi-
7、functionalpublictransportsystem,thusprotectingtheregionalpositionandachieve23第23页共24页第页共24页签名：商户集群项目调查专用□15、工商营业执照 四、其他法人企业批量担保必须提供□16、同意担保的申请书 □17、同意担保的股东会决议 □18、担保企业营业执照、机构代码证 □19、担保企业财务报表 去年及当期 □20、担保企业股权证明章程、验资报告 □21、担保企业银行结算记录 五、调查工作底稿□22
