我国农业保险的发展需要风险区划

《我国农业保险的发展需要风险区划》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、我国农业保险的发展需要风险区划摘要：农业保险风险区划是我国大规模开展农业保险必不可少的基础性工作之一。农险风险区划包括危险单位的划分和费率分区，对农险进行风险划分是国外经验和农业保险经营技术上的要求，农险风险区划的理论基础是风险分散理论与对价交换原则。关键词：农业保险；风险区划；费率分区农业保险的风险区划是大规模开展农业保险必不可少的基础性工作之一。然而，在我国农业保险的风险区划还是一个新概念。在农业保险开展得较为成功的美国、日本和加皴拿大等国家，实际上都有农业保险的风险区域划分和费幞率分区。对农业保险进行风蟥险区域划分，是农业保险经卺营技术上的要求。一、农馆业区划不能替代

2、农业保险风绅险区划农业保险风险区划，是依据保险经营原则的要妮求和农业保险风险地域分异冶规律，在对农业保险标的及辱其风险特点进行调查的基础钳上，根据各地不同的风险状缕况和保险标的损失状况，按俑照区内相似性与区间差异性及保持行政区界相对完整性狎的原则，将一定地域范围内黥的农业保险标的划分为若干不同风险类型和等级的区域绱，并分析研究各区域的自然经济等条件和风险特点，全狃面规划农业保险，为其全面开展和稳定经营提供科学依潆据。种植业保险和养殖业保险都客观存在着保险风险地碗区性分异问题。农业区划不へ能替代农业保险风险区划。将二者既有密切联系，又有重忾要区别。农业保险风险区划风

3、是为开展保险服务的，主要腺研究影响农作物收获量的灾ǘ害风险的区域分布。农业区沛划的目的在于更好地安排布坭局农业生产，主要研究一个某地区农业生产基本条件的地衤区差异及作物的适应性。两贡种区划的理论基础根本不同￡，目的和研究对象存在巨大竿差异，农业区划的开展不可青能满足农业保险风险管理的要求。因为，农业区划没有指明区域的农业风险水平；酊没有从保险标的自身生长规皱律出发，提出具体的损失计滋量指标体系；也没有指明不蚊同地区开展农业保险与实现稳定经营应采取的措施。所以，从事农业保险业务，还戎应当在农业区划的基础上，孰结合农业保险的要求，进行农业保险的风险区划工作。ㄝ二、开展农

4、业保险风险区亨划是农业保险自身发展规律⒒的客观要求农业保险的发更展，一直是一个世界性的普钍遍难题。制约农业保险发展的基本因素是多方面的，从骣经营技术角度看，可概括为以下方面：一是各地的农玢业实践千差万别，适合某一攒农业保险标的的保险责任难蝽以确定。农业实践的形成、发展，不仅受地理、气候等舷自然因素的影响，还受诸多经济、社会条件的影响，不疃同地区的农业保险责任，应反映不同的风险状况和生产设力发展水平。二是农业灾葛害损失在年际间差异很大，檗纯费率要以长期的平均损失⒘率为基础。但是农村的原始醉资料很不完整，难以搜集到长期、准确、可靠的收获量理和损失量资料，耕地面积资┄料

5、也往往与实际有很大出入沦，这就给农业保险费率的精目确制订带来困难。由于事先庀难以预料大灾害的发生机率冤，因而制订的费率往往较实修际费率低。三是农业是照≤料性产业，农作物和牲畜大ゲ都生长在野外，农业保险标兕的的生长状况和最终产出结咪果与被保险人生产管理的精戊心程度关系很大，这就使得芈其中可能含有的道德风险因方素难以分辨。因此，如何避扉免逆选择和道德风险是开展诀农险的又一大难题。四是雨农业保险的损失确定比较复互杂，有时需要复杂的技术。灾一般财产险的赔款是根据灾孪前财产的价值计算的，如前籼所述，农业保险标的都是有姒生命的，标的价值在不断变阚化，赔款要根据灾害发生时迟标的所处生长阶段

6、的实际价腐值计算，而此时作物往往还觎未成熟，要确定它的价值即国未来最终收获量是很困难的她。对于特定风险保险，还要藏进一步确定标的物遭受约定镉风险前是否遭受过其他灾害恰的损失，若是，则要剔除这饴种损失。准确计算不同灾害鞯在不同时期对未来收获量的呶影响程度，其技术要求更为梁复杂。五是农业保险的潜在需求大，有效需求不足。喟这是由于：一方面，我国农涠民对保险缺乏适当的理解，│投保意识不强；另一方面，腼农民阶层人均收入水平低，森而以年损失率为基础的农业虢保险费率却很高，导致农民的保费支付能力非常有限。六是农业自然灾害损失的发嗪生波动性大，常出现巨额损腩失，单靠一个县、甚至一个书省的

7、力量难以承受。分散损钉失的再保险机制的建立得当与否，直接关系到农险能否娣长期稳定发展。只有解决娼了上述六大经营技术问题，签才能为持续、稳定地开展农莆业保险创造前提条件。由于农业灾害有明显的区域性，尘因此，上述问题的解决必须犍以农业保险风险区划为基础击和依据。在某一地区，只要鞔农业生产风险表现出不一致ψ性，这时若实行统一费率，缫各保户之间转嫁风险的权利令和支付保费的义务就不对等嗣，极易诱发保户的逆选择行粳为，即实际风险低的农民不慰愿意投保，高风险的农民投铲保积极性很高，最终使农业ｑ生产风险不断向保险公