理财规划财务02班第1组：家庭理财规划要点

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1、家庭理财规划西南财经大学天府学院2013级理财规划（作业）题目：理财规划第一小组班级：2013级本科财务02班姓名学号：41306134杨瑶瑶41306138黄倩41306146王晨成41306112王一帆41306202刘芙虹2016年5月2家庭理财规划摘要家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。本文将从家庭基本状况、家庭财务分析、家庭理财目标、家庭理财规划、家庭理财工具等几个方面对家庭进行理财规划。关键词：理财规划分析目标工具2家庭

2、理财规划ABSTRACTFamilyfinancialmanagementismeantomanagetheirownwealth,andthusimprovetheefficiencyoftheeconomicactivitiesofwealth.Financialmanagementisthescientificandrationaloperationofcapitalanddebtassets.Popular,financialmanagementisthewaytomakemoney,tosavemoney,tospendmoney.Moneyist

3、otakecareofmoney.Thisarticlefromthebasicsituationofthefamily,familyfinancialanalysis,familyfinancialgoals,familyplanning,familyfinancialplanningtoolsandotheraspectsoffamilyplanning.Keywords:financeplananalysistargettool2家庭理财规划一、家庭基本状况(一)家庭成员介绍家庭由五人家庭组成，分别是一对父母，一对儿女和一位奶奶。表1-1家庭概况单位：

4、元家庭成员姓名职业工资父亲杨瑶瑶国家公务员6000/月，有年终奖母亲刘芙虹中学教师5000/月，有年终奖奶奶王一帆已退休2000退休金/月女儿黄倩小学生无儿子王晨成幼儿园无注：女儿就读小学二年级，每年学杂费200元整，儿子就读幼儿园中班，每年学费15000元整。(二)家庭初始资产负债表表1-2家庭资产负债表单位：元资产金额负债金额银行活期存款5000.00银行定期存款50000.00房产一套100平米500000.00房屋按揭贷款350000.00二、家庭财务状况分析及诊断(一)家庭收支情况1、家庭收支情况表收支情况如表所示。18家庭理财规划表2-1家庭月收

5、入表单位：元收入方式金额母亲工资（月）5000父亲工资（月）6000其他投资5000奶奶退休金（月）2000合计18000表2-2家庭月支出表单位：元支出方式金额基本生活开销6666.67父母赡养费0子女教育费1416.67保险费支出833.33旅游费用1083.33非定期休闲大额支出0房贷还款支出833.33合计10833.33表2-3家庭年收支综合表（截止2016年1月1日）单位：元年收入年支出金额所占比例金额所占比例母亲工资6000025.4%基本支出8000061.5%父亲工资7200030.5%其他投资6000025.4%其他支出3700028.5

6、%18家庭理财规划退休金2400010.2%年终奖200008.5%可能支出1300010.0%总计236000100.0%总计130000100.0%1、家庭支出比例图图2-1家庭支出比例图(一)家庭收支情况分析家庭年度支出中，日产生活费用占61%，房贷支出占8%，旅游、养育小孩支出占23%，保险费支出只占8%低于合理水平的10%，家庭可能因此未能获得足够的保障。一、家庭财务比率分析（一）资产负债比率资产负债比率=总负债/总资产=350000/555000=63%这项数据反映了家庭综合还债能力的高低。经验表明家庭的资产18家庭理财规划负债率一般以50%较为

7、适宜。本家庭资产负债率比较高，高于50%，因此债务压力较大，也可能会出现财务危机。（一）结余比率结余比率=每月结余/月收入=7250/18000=40%这项数据反映了家庭控制开支能力的高低。经验表明家庭的结余比率一般以40%较为适宜。本家庭资产负债率刚好40%，比较合适，家庭储蓄能力不错。注意预算，勤于记账都是进行家庭财务管理的有效手段。（二）债务偿还率债务偿还率=月还贷额/月收入=833.33/18000=4.6%经验数值表明，债务偿还率低于50%比较安全。本家庭的债务偿还率远远低于50%，说明房贷完全没有影响到家庭的正常生活。但是为了增强储蓄能力，可以考

8、虑通过延长债务偿还期限来降低月供水平，维持家庭财务的