招商银行a分行小微企业信贷业务营销分析

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1、招商银行A分行小微企业信贷业务营销分析3招商银行A分行小微企业信贷业务现状3.1招商银行A分行概况招商银行A分行于1996年11月成立，是招商银行股份有限公司全资附属的一级分行。目前，A分行同城下辖1个营业部和24个支行，并且在常州、扬州、泰州、镇江、徐州、盐城和连云港设立了7家二级分行，逐步形成以南京为立足点，面向江苏省，辐射周边的金融服务体系。成立以来，随着江苏经济的发展，A分行要求全行员工高标准进入工作状态，力争建设一支高素质团队，以高水平服务、高效益经营、高要求管理，打造出高水准的银行。A分行以优良的效益作为中心，以稳定的发展作为主题

2、，以优良的质量作为保障，以改革创新作为不断注入的新鲜血液，技术力量日渐加强，规模迅猛发展，奠定了稳固的市场，闯出了一条优质服务、灵活经营的成功之路，在江苏省内已经建立了良好的企业形象与品牌优势。在其发展历程中，招商银行A分行主要向江苏地区的交通、能源、城市建设等基础设施产业，钢铁、化工、电子、机械、纺织等支柱型产业，以及零售、批发、外贸、个人住房、汽车等其他方面发放贷款。近年来，A分行持续加大对辖区内小微企业信贷业务的支持力度，成立专业性的队伍，实施专业化的经营，累计向小微企业投放信贷资金逾千亿元，有力推动了地方经济的发展。2014年，在行长

3、的带领下，招商银行A分行开始走向“轻型银行”的转型之路。轻型银行，实质上是以更低的成本投入、更低的资本损耗的经营形式，以达到最佳的经济效益和长足的发展。截至2014年9月末，A分行对公经济资本占用较年初增幅达8.7%，而同期经营利润、对公负债与中间业务收入的增幅都为对公经济资本占用增幅的两倍以上；对公存款余额达到836.29亿元，较年初增长185.6亿元，增幅达28.52%；客户融资总量余额（含各类传统、新兴融资以及投行业务等）达到1618.2亿元，较年初增长374.4亿元，增幅达30.1%，这一系列的数据说明A分行已经成功走上了“轻资本增长

4、”的道路。3.2招商银行A分行小微企业信贷业务开展招商银行A分行以其零售业务超前的发展观念与领先的系统支持技术，为小微企业客户提供了最贴心的融资好帮手，更好、更快地解决小微企业融资难的问题。2008年，A分行在招商银行系统内率先对小企业运营机制进行改革，成立小微企业的管理部门——小企业金融部，以负责全行小微企业信贷业务的产品开发、营销、信用审批以及风险管理等，直接负责全行小微企业信贷业务的经营成果。小企业金融部内嵌入审贷职能，达到客户经理、审贷官、放贷岗、作业岗以及风险经理等“五岗”分离，这种分工合作的运行模式，有助于提高效率，真正实现“审批

5、快、流程快、放款快”，在推动A分行小微企业信贷业务的发展中发挥了巨大作用。2011年，该行将小微企业信贷业务列为重点发展的业务，并基于业务特点将其纳入零售银行部的管理范畴，进一步提高了小微企业信贷业务的综合管理效率与能力。同时，招商银行A分行通过与科技厅之类的政府、行业协会等机构合作，共同服务、共享信息、共担风险，以做好小微企业信贷业务。多年来，A分行一直是江苏省商务发展基金的合作银行，也是江苏省科技企业风险补偿基金的承办银行，从平台协作、组建渠道入手，为小微企业提供了包含信用贷款在内的各项授信支持，为省内更多的小微企业解决了融资难的问题。自

6、大力推进小微企业信贷业务以来，招商银行A分行结合小微信贷市场、客户的实际状况和同行业小微信贷政策、产品的调整，不断完善小微企业信贷业务，现已形成相对稳定的小微企业信贷业务体系。下面以不同客户为区分标准，阐述五种主要小微企业信贷业务基础产品的发展现状、小微企业信贷业务的余额及不良率情况。3.2.1小微企业抵押贷款针对拥有固定资产、期望用较低成本融资获取较高贷款金额的客户，A分行推出了小微企业抵押贷款。此贷款向小微企业借款人或借款小微企业发放的，以借款人或者借款企业或者第三方所有的、变现能力较高的商业用房、厂房及商品住房作为抵押物，贷款额度最高为

7、1000万。同业常见的是足额抵押贷款，而这项抵押贷款的特色在于，在足额抵押贷款的基础上推出了非足额抵押贷款，最高抵押率大大提高。其主要以房产和自然人保证的方式，不同抵押物有着不一样的方式，抵押率也有所不同。例如，商业用房、住房的足额抵押最高抵押率分别为70%、60%，而非足额抵押最高抵押率分别达100%和90%。这一贷款一经推出，受到了小微企业客户的大力欢迎。3.2.2小微企业配套贷款、AUM贷款如果小微企业客户已经在A分行办理过以商品住房或商业用房抵押的房产抵押类贷款，则可以申请小微企业配套贷款，其额度决定于原抵押贷款的抵押物残值，最高额度

8、为300万元。如果小微企业主在本市拥有房产，并且持有招商银行一卡通（金卡及以上级别）大于一年的客户，并且卡内每月日均资产大于（含）30万元，则可以办理小微企?业AU