信贷腾挪术——十一类通道业务的来龙去脉

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2、监管力度持续加大的背景下，近年来围绕银行资产出表的通道类业务不断出新。从早期的银信合作、同业代付，到近两年的银证合作、银基合作、信托受益权，再到最新的银保同业质押贷款，层层倒逼的监管政策激发了形形色色的通道业务创新。这些业务的操作流程愈加复杂、绕规模的方式也更具隐蔽性。目前市场上的通道类业务究竟有哪些？哪类业务早已被政策全面禁止？哪类业务正在面临监管部门的巨大压力而被迫收缩？哪类业务目前仍处于快速扩张阶段？哪类业务将成为银行下一个追逐的重点领域？在这一系列问题的带领下，本期专题我们将对商业银行的

3、各类通道业务进行全面汇总、梳理，并对每一类业务进行深度解析，以帮助商业银行掌握不同类型通道业务的发展现状、产品设计原理、操作流程、监管环境及潜在风险等要素。　　本报告分为十一个章节，主要从定义、产生背景、产品分类、业务模式、操作流程、监管态势、风险源等方面对十一类通道业务逐一展开详细分析，写作顺序按业务的开始时间由远及近编排，依次为：银信理财合作、同业代付及偿付、票据买入返售、票据信托、信托受益权买入返售、信用证信托、银证合作、银基合作、信贷转让、债券承销、银保同业质押贷款。目录：第一章银信理财

4、合作业务　　一、定义及产生背景　　二、产品创新：三种思路　　　　（一）借道信托，资产出表——信托收益权类理财产品　　　　（二）应对监管，引入其他银行——信贷资产类理财产品　　　　（三）引第三方，转让收益权——信托收益权转让、委托贷款理财　　三、业务规模：先下降后回暖　　四、监管态势：打压限制　　五、发展趋势：合作多元化　　六、风险源第二章同业代付及偿付　　一、定义及产生背景　　　　（一）定义　　　　（二）产生背景　　二、操作流程：四大步骤　　三、产品创新：三大类型　　　　（一）信用证代付业务6　

5、　　　（二）国内保理代付业务　　　　（三）票据融资代付业务　　四、监管态势：压缩限制　　五、风险点第三章票据买入返售　　一、定义及产生背景　　二、业务规模：疯狂增长　　三、违规操作：卖断与买入返售　　四、监管态势：持续严查第四章票据信托业务　　一、定义及产生背景　　二、业务规模：一度狂飙突进　　三、监管态势：已被禁止第五章信托受益权买入返售　　一、定义及产生背景　　二、业务规模：十分凶猛　　三、衍生模式：政策缺口的产物　　　　（一）过桥模式　　　　（二）财产权信托计划受益权模式　　　　（三）银行

6、自营资金投资信托受益权模式　　四、监管态势：收紧预期增强第六章信用证信托业务　　一、定义及产生背景　　二、业务流程　　三、产品缺陷：期限不匹配、信息不对称　　四、监管态势：或被叫停第七章券商资管通道业务　　一、定义及产生背景　　二、业务规模：出现井喷　　三、主要产品：五大类型　　　　（一）定向票据通道业务　　　　（二）银行信用证划款通道业务　　　　（三）银证信委托贷款业务　　　　（四）银证债券类业务　　　　（五）银证保业务　　四、监管态势：加强规范第八章银基合作通道业务　　一、定义及产生背景6　

7、　二、监管态势：不受管控　　三、风险源第九章信贷资产转让　　一、定义及产生背景　　二、业务分类：三种类型　　三、监管政策：双层监管　　四、风险源：抗风险能力降低第十章债券承销通道业务　　一、定义及产生背景　　二、业务规模：正在扩大　　三、风险源：同业竞争加剧第十一章银保同业质押贷款　　一、定义及产生背景　　二、风险源6购买回执单位名称部门联系人邮箱联系电话手机传真地址邮编请在订阅产品后打“√”信贷腾挪术——十一类通道业务的来龙去脉3000元/本（电子版）金额及服务周期金额合计　　　拾　　　万　　

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