金融监管体制相关法律问题研究论文.doc

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1、金融监管体制相关法律问题研究论文　　金融是现代市场经济的核心，金融秩序则直接关系到国民经济稳定健康地发展。近几年来在世界范围内，金融危机爆发频繁，给世界经济的发展带来了巨大的冲击。而在我国，金融问题也一直是备受关注的重大课题。市场经济国家的实践表明，金融业因其具有特殊性质，是受监管最严厉的行业，而金融监管也是各国法律关注的重点内容。朱镕基在《关于国民经济和社会发展第十个五年计划纲要的报告》中明确指出：“要改善和强化金融监管，实行严格的经营管理考核制度和责任追究制度，改进金融服务，努力提高金融资产质量，防范和化解金融风险。”这说明，强化金融监管已成为我国建立完善的市场经济体系的当务之急

2、。金融监管的相关内容很多，本文仅就金融监管体制加以论述。另外，“金融监管无论体现为制度还是付诸行动，它通常都可以视为一个法律问题”，因此，本文的论述侧重从法律角度进行。 　　金融监管体制是指为实现特定的社会经济目标而对金融活动施加影响的一整套机制和组织机构的总和。其涉及体制的参加者和如何进行监管两个基本要素。具体而言，对金融监管体制的研究涉及金融监管机关的组织构成、职权、作用机制等方面的内容。 金融监管体制相关法律问题研究论文　　金融是现代市场经济的核心，金融秩序则直接关系到国民经济稳定健康地发展。近几年来在世界范围内，金融危机爆发频繁，给世界经济的发展带来了巨大的冲击。而在我国，金

3、融问题也一直是备受关注的重大课题。市场经济国家的实践表明，金融业因其具有特殊性质，是受监管最严厉的行业，而金融监管也是各国法律关注的重点内容。朱镕基在《关于国民经济和社会发展第十个五年计划纲要的报告》中明确指出：“要改善和强化金融监管，实行严格的经营管理考核制度和责任追究制度，改进金融服务，努力提高金融资产质量，防范和化解金融风险。”这说明，强化金融监管已成为我国建立完善的市场经济体系的当务之急。金融监管的相关内容很多，本文仅就金融监管体制加以论述。另外，“金融监管无论体现为制度还是付诸行动，它通常都可以视为一个法律问题”，因此，本文的论述侧重从法律角度进行。 　　金融监管体制是指为

4、实现特定的社会经济目标而对金融活动施加影响的一整套机制和组织机构的总和。其涉及体制的参加者和如何进行监管两个基本要素。具体而言，对金融监管体制的研究涉及金融监管机关的组织构成、职权、作用机制等方面的内容。 　　从法律角度来讲，进行金融监管有其必要性：权力必须加以制约的法律规则决定了必须进行金融监管。金融机构承担了一定的社会职能，中央银行具有提供公共服务，进行宏观调控和进行金融监督的职能；商业银行具有信用中介、支付中介和信用创造的职能；证券、信托、保险等活动也都具有一定的分配和调节社会资源的职能。这些机构的职权隐含着某种权力因素。如果不对其权力进行监督，就容易导致权力的滥用和对社会利益

5、的侵犯。因此，必须对其进行监管。维护公平的法律原则要求进行监管。金融机构通常具有一定的垄断地位，当今世界各国对金融机构的设立都采取特许制，金融机构的设立及其营业范围都必须取得政府的特别许可。特许权是一种独占权，即行业垄断。这种垄断地位决定了金融机构在市场中处于一定的优势地位，也给其滥用特权提供了可能。为了维护公平，保护处于劣势的相对方的合法权益，对金融机构必须进行监管。总而言之，监管是金融体系所必需，是制约金融权力，防止滥用垄断权力的必要手段。 　　从以上分析可以看出，金融监管的进行是必不可少的，但监管的进行需要体制的保障，只有将其通过体制加以固定，才能使其公开化、透明化，从而具有效

6、率。如前所述，金融监管无论作为一种权力还是作为一种制度，本质上都是一个法律问题。这是因为，金融监管体制的主体、构成、职权和作用机制等都要通过法律来确定，正因为法具有“使国家权力的运用合理化、经常化、系统化、公开化的价值”，使得金融监管体制离不开法律的作用。因此，本文对金融监管体制的研究更多关注法律方面。 　　“他山之石，可以攻玉”。在我们研究我国的金融监管体制时借鉴其他国家，尤其是市场经济比较发达的国家的经验，具有重要的意义。世界各国的金融监管体制大致有三种类型：高度集中的金融监管体制，即由单一的管理机构负责监督管理。目前世界上大多数国家采用这种体制，英国为这一体制的典型。根据198

7、6年《金融服务业法》，英格兰银行主要负责对银行业的监管，而对银行业以外的其他金融服务业的监管则属于证券和投资委员会的权限范围。1996年英国借鉴德国的统一监管模式，建立了金融业监督管理局进行统一的监管。英国素以非正式监管著称，但强调监管的法制化、规范化亦是其近年来的重要举措。英国虽是不成文法国家，但也制定了成文法律对金融业进行监管。1979年成文形式的《银行法》确定了英格兰银行的监管银行系统的职能，1987年《银行法》进一步确定了英格兰银行监管的法制基础。