重大疾病保险产品新旧替换 投保有诀窍

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1、重大疾病保险产品新旧替换 投保有诀窍　　　　新的重大疾病保险规定于8月1日起开始實施了目前，多家保险公司的旧版重大疾病保险产品已陆续停售，以重新设计的新险種取而代之那么，面对纷繁的新版重疾险，准备投保或加保的市民应该如何选择呢？　　长期险经济且牢靠　　重疾险产品主要分为两種，一種是均衡保费型的长期险種，一種是自然保费型的短期险種具体来看，投保均衡保费型重疾险，从28岁到85岁，保费年年都一样，这種重疾险通常是保险期间较长的储蓄型险種而投保自然保费型的重疾险，年轻时的保费非常少，但随着年龄递增，保费也逐渐提高，一年一

2、续保的短期消费型重疾险通常是此类产品　　从目前的产品费率来看，由于过了40岁，短期消费型重疾险的保费提升速度非常快，因此，如果市民需要长期、持续地获得重大疾病保障，从保费的角度长远考虑，长期的储蓄型险種可能更经济并且，由于短期险的保障期只有一年，有些沒有保证续保的承诺，对于需要长期保障的市民来说，不如长期储蓄型险種牢靠　　不过，在同等的保费预算下，购买短期消费型的重疾险可能获得更高的保障，对于经济预算有限或暂时只需要短期重大疾病保险的市民来说，购买短期消费型险種可能更實用　　举例来看，两位30岁男性客户A和B，保费预算只有

3、3500元，又非常需要重疾保险A选择长期险種，就只能购买一份10万元保额、交费20年期的终身重疾险；B选择短期险種，则可把保额买到30万元或更高，一直可买到50岁　　视年龄搭配购买　　对20岁到30岁的投保人而言，由于经济能力有限，而消费型短期险種的费率优势比较明显，保户可以选择“储蓄型+消费型”的重疾保障组合，其中60%-80%的保额可考虑消费型险種　　而在35岁后，随着年龄的增长，消费型险種的费率优势逐渐缩小，此时可相应提高储蓄型险種的占比到45岁之后，短期消费型险種所提供的保障占比可逐步降低到10%，甚至不再购买，转

4、而由储蓄型长期险種来提供全部的重疾保障　　5万元保额是底限　　根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此，通常建议购买重疾险，至少买上5万元保额打底，累计保额达到20万元左右比较合适　　20万元左右是从需求的角度考虑，而从预算的角度考虑，一般来说家庭总收入的10%购买人寿保险比较合适，而其中一半左右购买重大疾病类保险是比较符合實际需要的值得注意的是，每隔三五年应该根据家庭人员和经济状况的变化作一些蕦嵄的调整　　缴费期限不宜太短　　对于长期的储蓄型重疾险来说，还有一个问题就是缴费期限的选择一般

5、来说，长期储蓄型重疾险缴费期选择非常灵活，从经济的角度综合考虑，缴费期不宜太短，通常都建议选择20年缴费期　　具体来看，缴费期越短，总的保费支出会越少但是，将缴费期适度拉长，好处可能更多第一，拉长缴费期，年交保费比较少，每年的负担相对较低第二，一旦短期出险，缴费期长更划算例如，A和B两个同龄人同时购买了一款重疾险，保额10万元，A的缴费期为10年，年缴9000元，B的缴费期为30年，年缴3000元两年后，A和B出险，均获得10万元理赔，但A已交的保费为18000元左右，而B交的保费只有6000元左右