保险版的以房养老是怎么样的

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1、保险版的以房养老是怎么样的　　　　保险版的“以房养老”是指60岁以上老人可以将自己的产权房抵押出去，定期换取一定数额的养老金，等老人去世后，保险公司可以获得抵押房屋的处置权　　在中国人的观念里，百善孝为先，“养儿防老”理所当然，父母把房子留给子女也是顺理成章的事作为“舶来品”的“以房养老”，也就是业界俗称的“住房反向抵押贷款”已渐成为国际通行的做法　　随着社会经济的发展，社会性养老将逐步代替家庭式的养老孤寡老人，还有不想依靠子女的老人，不妨把自己的房产作为自己未来生活的社会保障人都是趋利的，老人和子女之间因为某些

2、利益冲突，不可避免会产生一定的家庭矛盾即使没有矛盾，一般子女日常工作较忙，根本无暇照料老人的生活起居，此时，老人应改变传统观念中的“养儿防老”，考虑社会性的养老方式，比如“以房养老”　　首先，城市化和中国的人口结构决定了过去三十年间，大量劳动力涌入城市，就业人口新增速度超过了城市消化的速度，从而抑制了外来人员工资的议价能力正是这些勤劳肯干的“乡下人”，建设和维护着美丽的大都市，也保障了城里老年人经济上“可负担”的幸福生活在经济学上，著名的“刘易斯—费景汉—拉尼斯模型”就是讨论这种二元经济下的城市化进程　　但是，这

3、个经济模型也预言了，随着人口结构的变化，以及农村收入水平的上升，“充足而廉价”的劳动力供给必然会枯竭，城市的工资水平会有迅速上升的过程，如果你期待一个与现有水平可比的老年生活，其经济压力不容乐观倒不是衣食住行这些基本的生活要素，最值得担心的是各项服务的价格　　于是乎，为了老年的幸福，除了更加卖力地工作，我们不得不认真考虑如何让手里的财富保值增值，摆在面前的无外乎几种选择：储蓄和债券、创业投资、房地产、股票，对普通人而言，股票和房地产是最现实的选择　　以美国为参照，我们选取美国联邦住屋企业督察局(OFHEO)房屋价

4、格指数和标普500股票指数进行比较：如果1975年3月对房地产和股票进行等值投资，到2009年底，房地产的价格只相当于34年前的倍，而股票价值则是倍根据耶鲁大学经济学家罗伯特希勒(Robert)的房屋价格模型，如果在1910年投资美国住宅类房地产，那么到2006年底，扣除通胀因素，房产的价值只相当于近100年前的2倍，而同期股票的市值则增加了倍这种资产价值膨胀的不同速度，是有着深刻的经济学内涵的　　住宅性房屋价格所反映的是房屋作为生活商品的供需关系，虽然有投资价值，但归根到底是由实际生活需求所决定的美国二战以后的

5、发展阶段与我国目前类似——城市化基础设施建设、就业人口加速增加、财富迅速积累、房屋需求猛增于是，房地产市场的供给短时间难以满足需求，造成了价格扭曲，引发非理性大规模投资但是，随着人口结构的变化，房地产价格将回归理性，房地产泡沫的破裂成为必然因此，房地产价格的参照归根到底还是通货膨胀率，是生活的成本，而股票市场正好相反　　股票市场是企业股权融资的市场，反映整个社会财富积累的速度，其价值参照是社会资本增长的速度就业人口的增加只是财富积累的一个因素，科学进步和生产组织结构的创新才是生产力不断发展的基本动力中国依赖低成本

6、劳动力打开国际市场，继续发展只能依靠技术创新和管理创新，股票市场作为“高风险、高收益”的金融中介平台，不是传统的以商业银行贷款为主的间接融资可以比拟的　　回到养老话题，中国过去几十年实行的计划生育政策，决定了社会“老龄化”会来得更快更猛烈美国老龄化周期已经走了近四十年，加上大量移民涌入，中国不可能比照其经验，这也注定了中国养老价格的“通货膨胀率”会超过美国，更超过中国目前统计意义的零售消费价格指数，也不是房地产增值可以抵消的试想，当社会上年轻人比例下降，即便你有住宅性房产，又能卖给谁呢？　　当然，未来几年的房地产

7、市场还是乐观的具体讲，在2013年以前，中国的“20至60岁劳动人口占总人口的比例”都是上升趋势，居民储蓄意愿不可能在这之前降低以储蓄率支撑的住宅性房地产投资，还会在相当长的时间内是中国财富故事的主角之一，但是更长时间跨度的养老投资，最佳选择无疑还是股票市场　　“以房养老”要想真的做好，除由保险机构为主体操作外，还需要住建、民政和财政等多部门的配合及政策配套，特别是土地使用权到期后相关政策的进一步明晰，形成统一的操作平台出台政策更应兼顾特殊客户群体——老年人的根本保障