中产家庭保险的保障功能

《中产家庭保险的保障功能》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、中产家庭保险的保障功能　　　　如今保险已经成为了时尚的潮流，为什么有那么多人会越来越重视保险？尤其是那些中产家庭，合理的规划家中的财产可以让财产发挥它更大的价值，对于中产家庭来说保险的保障功能具体有哪些呢？下面给大家以事例为准来分析一下，希望对大家能够有所帮助　　为什么有人可以活得很滋润，而有些人却活得很沉重？挣钱的多少是其次，合理的规划自己的资金才是关键周先生今年30岁，工作8年，个人年收入约25万元孙女士年收入5万元左右他们的儿子3岁多，父母都有养老保险周先生为儿子将来的教育购买了分红储蓄型保险，年交保费约2000

2、元左右，交费期20年无其他商业保险，也无贷款负担家庭每月日常开销1万元左右　　家庭资金运用和投资情况：持有的单位股份对应的實际净资产约20万元，持有的股票市值约5万元，偏债平衡型开放基金5万元，货币基金8万元，银行活期存款2万元　　■理财分析　　周先生家庭的整体财务状况显示了两个明显特点：结余比例高和零负债说明该家庭有充分的投资配置管理余地，家庭资产负债状况极为安全　　由于无负债，家庭金融资产达40万元，年收入达30万元，是较为典型的中产家庭，且由于有充足的净现金流收入，财务状况良好　　家庭消费支出控制能力较强，有良好

3、的收入预期，本人已有一定的理财意识和资产配置组合管理的意识，从财力和心理上完全可承担中等以上的风险，采取较为积极的财富增值规划，争取加快生息资产的积累，早日达到财务自由阶段　　存在一定的理财误区忽视了保险的最重要功能——保障功能，只从投资预期年化收益角度简单看待判断保险的作用保险现状存在相当问题，保险利用顺序有误家庭主要收入贡献者的风险保障严重不足商业保障性保险在为大人购置充足之前，不应先考虑投保孩子除储蓄型保险外，意外和医疗保障性保险的购置是非常必要的　　流动资产与长期资产的比例配置尚可，仍存在大部分流动资产利用效聦

4、嵧的状况，具有较强流动性的低预期年化收益资产过多，有必要进一步调整改善　　■理财建议　　通过对家庭收支现金流、资产负债情况以及投资组合的调整，达到合理配置家庭资产结构，實现保值和增值，同时健全完善家庭的综合保障计划在平稳實现近期自住房条件升级目標的前提下，逐步增大生息资产在家庭资产中的比例，增大生息收入现金流在总收入中的比例，达到投资性资产不低于年平均5%的资产预期年化收益率水平，在较长期的阶段内超越通货膨胀水平方案實施应有助于缩短家庭實现这一目標的时间，即最终积累的生息资产所产生的收入现金流远超过家庭日常支出水平的目

5、標　　经过与周先生的交流沟通，以下对其资产和负债做如下合理调整，并对實现理财目標的资金运用及投资策略作如下安排：　　流动资金调整　　每个家庭都应准备足够的备用金以应对诸如突发事件等意外情况引发的现金需求但预留过多的现金等流动性过高的资金，则在一定程度上导致减少投资预期年化收益因此建议：家庭目前保持以2万元活期存款来应付日常生活开销是蕦嵄的，另外，保留2万元备用金在货币基金上，其余的6万元货币基金可转向更高预期年化收益的投资　　完善保障计划　　除现有社保外，尽快对家庭的工作成员，特别是收入主要支柱的周先生购置较充足的保障

6、性商业补充保险，包括意外、医疗保障性保险周先生本人总保额应不低于50万元水平，孙女士总保额应不低于10万元，预计年增加保费支出万元左右，具体實施时考虑各公司不同品種的差异性寿险品種则在预期年化利率水平上升后酌情考虑　　对孩子的保险应看情况，但家庭计划的保费支出应由父母优先使用对孩子可购买部分教育保险，但因预期年化收益聦嵧，在家庭资产增值能力较强的情况下，可暂不考虑　　父母因年岁渐高，除购买意外险外，其他保险已较难投保或成本过高，建议以家庭结余资金定期划出少部分，每月3000元进行基金定投，组建老人医疗储备基金，投资方向

7、选较长期的基金产品上，也不失一定的流动性　　资产增值计划　　保险分为保障型和增值型，当我们的基本生活有了保障之后就该考虑购买一些增值保险了，但是关于增值先也要与保障型的保险合理搭配，选择适合自己的保险，而且还要定时给保单进行体检，合理的调整保单上的内容，保证自己的资金收益和安全性最大，其次还是要在自己资金的范围内，在保障自己的基本生活的基础上再购买适合自己的保险