社保+商保才是最聪明的选择

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1、社保+商保才是最聪明的选择　　　　面对社会保险“广覆盖，低保障”的现状，越来越多的人开始关注商业养老保险现在市场上有养老功能的保险产品非常多，商业养老保险从购买到领取，时间跨度短则相隔10年，长则20年甚至更长的时间怎样选择适合自己的商业保险，是投资者心里一直在打鼓的问题业内人士认为，购买商业养老保险，同样需要“按需投保”　　目前，市场上比较常见的商业养老保险主要分为分红型和传统型两种传统型养老保险预定利率固定，收益与银行存款相差不多分红型保险的保底利率低于传统型养老险，但是可以享受额外的不确定的分红收益传统型养老保险只起到了强制储蓄的作用，分红型的则可以起到增加收益的作用但

2、是分红水平并不确定　　市场上的两全险、投连险和万能险也可以作为养老规划险种之一两全险一般被作为理财型保险配置，保费相对较高，缴费时间短、领取快的保险，费率就更高，不适合中低收入人群如果只从养老的角度考虑，就要选择领取时间相对长的产品，并且保证养老资金专款专用　　社保还有很多弊端与漏洞，要改善生活品质，商业保险少不了，“社保+商保才是最聪明的选择　　社保是基本的生活保障,好比是保证我们有米饭加小菜吃,注重的是”杀富济贫”,注重参保人员的平等待遇商业保险解决的是改善生活品质,好比是加菜加小吃,注重的是”根据个人喜好、任意添加调整”，注重参保人的个性、生活品位的选择　　社保的弊端，

3、前总理朱熔基曾说过：“社保只是‘保’，而不是‘包’社保只能解决我们的最基本保障，不能解决我们的生活品质问题只要领了退休金，哪怕你才领一年，社保本金也是不退的，活得越长越划算商业保险，本金永远在，最终是要退还给本人或者受益人的　　　　张某在某个周日，不幸遭遇车祸遇难当地记者在采访中发现，在这次车祸丧生的9人中，没有一人购业保险张某遇难时年仅45岁，生前参加社会保险，张某妻子最后领取到的社会保险金为元(不包括肇事单位的赔偿和本单位的抚恤金)　　这虽然是一个令人很难相信的数字，但从社会保险角度来说，却是合情合理的这必须从社会保险的险种和保险责任谈起目前，社会保险有工伤保险、失业保险

4、、医疗保险、生育保险和养老保险等五大类张某虽然参加了社会保险，但由于他是在工作八小时以外的回家途中遭遇车祸，不属于工伤保险范围　　与失业保险无任何联系；事故后立即身亡，没用上医疗保险；至于养老保险，又因他遇难前未到退休年龄，也未能用上所以，张妻得到的元，是社会保险办公室退还的张某生前缴纳保险费的个人部分　　由此可见，社会保险的被保险人只能得到一种最基本的低水平的保障，并受到很多条条框框的限制比如重疾的住院费用报销上限不高(一旦患上那二十多种常用的重大疾病，大部份还得自已出钱)，社保住院医疗报销的起付线很高，个人自付比例也很高；社保对能报销的医疗项目和药品有严格的规定，很多项目

5、不能报销　　例如最常见的消炎药，社保药品目录中只包含了青霉素，而像先锋这样疗效更好的药品就不在报销之列，那些高价高效的进口药就更不会涵盖了目前像癌症、重大器官移植这样的手术费用一般都在10万元以上最后，社保的报销都是事后的，而且对误工、营养品之类的费用都不覆盖　　比如养老金标准太低(社保所领的年退休金只占上年度职工年总收入的四分之一！据劳动保障公报统计，2004年我国离退休人员月平均养老金仅为620元左右！)，比如要退保只能退自已交的那一小部份，比如一换单位就会影响社保的连续性等　　况且人口老龄化的浪潮已经到来我们要想有一个比较富裕幸福的晚年，要想有一个比较完善的医疗资金保障

6、，只靠社会保险是远远不够的，甚至可以说是杯水车薪，我们还要在经济条件允许的情况下，尽可能拥有一些商业保险来做保障的补充社会保险仅使您的晚年“过得了，活得下去，但商业保险使您的晚年“过得好，过得有滋有昧所以，要想生活的好一点，就要参加商业保险它将使您今后生活得比别人更富有、更潇洒！　　所以，社会保险是基础，虽杯水车薪但如有就一定要；商业保险应是主体，补充社保的严重不足，也是非要不可的“社保+商保才是最聪明的选择所以，商业保险绝对是现代人的生活必需品.　　投保人在没有后顾之忧之后，可以尝试投连险通过长期投资可以避免市场波动带来的风险如果从养老需求出发购买投连险，应避免因为市场波动

7、影响选择退保投连险属于高风险高收益的险种