养老：社保还是商保？--烟台

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1、依靠社保养老，你真的准备好了吗？芝罘区陈晶目录123浅谈社会养老保险福禄满堂产品优势如何和有社保人群谈满堂1浅谈社会养老保险一浅谈社会养老保险社会保险：是国家通过立法强制建立的，通过筹集各方资金或通过财政预算，对劳动者在遭遇生、老、病、死、伤残等劳动风险，暂时或永久丧失劳动能力、或暂时失去工作从而失去工资收入或经营收入时，给予一定的物质帮助，以保障他们的基本生活，从而达到促进经济发展和保持社会稳定的一种社会保障制度。一浅谈社会养老保险【社会保险内容】统筹养老保险、失业保险、医疗保险、工伤保险、生育保险。【

2、社会保费筹集】按照国家或地方政府规定的统一缴费比例进行筹集，由国家、集体和个人三方按比例共同负担。一浅谈社会养老保险到2030年也无力填平这个缺口！严峻的现实—社保缺口据2009年年初劳动力和社会保障部已向国务院递交的一份报告显示：中国未来30年养老金的缺口是6万亿元人民币。如果完全依赖政府，即使用30年来弥补，每年财政也要为此支出2000亿元！一浅谈社会养老保险何为“拆东墙，补西墙”?1997年正式实施社会统筹与个人账户相结合的养老保险制度,按职工工资的11%建立个人账户。个人缴费全部记入个人账户。企业

3、缴费分成两部分，一部分进入个人账户，剩余部分进入社会统筹。按照这一制度的设计，职工退休后的养老金分为两部分：一是基础养老金，月标准为上年度职工月平均工资的20%；二是个人账户养老金，标准为每月发放个人账户累计储存额的1/120（原来）。一浅谈社会养老保险然而，对于在该制度实施之前就已经或即将退休的职工而言，他们并没有个人账户的养老金积累，或积累得非常少，而单靠社会平均工资的20％形成的养老金又非常有限。但是，老职工在旧制度下积累起来的养老金权利仍然必须兑现，这就形成了养老金债务。一浅谈社会养老保险你的钱已

4、经“被支付”了!养老保险制度设计的初衷是通过社会统筹资金来支付老职工的养老金，偿还养老金债务。但是，随着我国人口老龄化的加剧，社会统筹资金不足以支付退休职工的养老金，特别是在一些老年人口赡养率很高的老工业城市，企业缴纳社会统筹的负担很重，许多地方挪用甚至挖空了个人账户的资金。个人账户的“空账”运转使得我国的养老保险制度在本质上仍然是没有基金积累的。长此下去，将难以抵御即将来临的人口老龄化高峰所带来的巨大的养老金支付压力，使制度的可持续性受到危害。一浅谈社会养老保险认清我们的客户属于那种人？从养老保险改革的

5、角度，我们可以将城镇职工分成三类：“老人”：在1997年改革前退休的职工；“中人”：在改革前参加工作而在改革后退休的职工；“新人”：而在改革后参加工作的职工；这三类人养老金的计发办法各不相同。一浅谈社会养老保险社保养老政策的变化从2006年1月1日起，个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%，全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户。同时，相应调整基本养老金计发办法。原来交3%计入11%养老金帐户小变动个人退休生活大影响！一浅谈社会养老保险政策变化对不同年龄人群的影响（以平均公司水平缴纳，按

6、照5%的年工资增长率和3%的年通胀率计算）实际增加值2005年年龄11%存入比例8%存入比例实际增加值减少额(元)每月养老金减少额(元)50岁4087230746101268440岁132762979673479528935岁2006601475735308744222岁4748293476661271631060一浅谈社会养老保险男：60岁女：55岁必须保证缴费满15年，否则只能一次性领取帐户余额，不得享受基本养老金领取年龄目前养老金的领取月领养老金60岁退休基础养老金=（参保人员退休时当地上年度在岗职

7、工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%个人帐户养老金:个人养老金账户累计金额/139本人退休年龄相对应的计发月数。例如:50岁/195个月；55岁/170个月；60岁/139个月个人账户养老金计发月数表退休年龄计发月数退休年龄计发月数402335616441230571584222658152432235914544220601394521661132462126212547208631174820464109491996510150195669351190678452185687

8、553180696554175705655170--一浅谈社会养老保险参保人员的本人指数化月平均缴费工资，指参保人员退休时当地（统筹范围）上年度在岗职工月平均工资与本人平均缴费工资指数（小数点后保留四位，第五位4舍5入。下同）的乘积。本人平均缴费工资指数是指参保人员缴费年限内历年缴费工资指数的平均值。当年缴费工资指数是指参保人员本人当年月平均缴费工资与上年度当地（统筹范围）在岗职工月平均工资的比值。计算参保人员退休时基础养老金