挑医疗险比挑老公还难？七招给你火眼金睛。

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1、挑医疗险比挑老公还难？七招给你火眼金睛。挑医疗险比挑老公还难？七招给你火眼金睛。挑医疗险比挑老公还难？七招给你火眼金睛。　　续保　　　　医疗险的保险期间基本都是1年，这就自然存在续保的问题，而一续保，差别就大了。　　　　非保证续保：保险到期时，保险公司有权根据被保险人的健康状况、职业工种进行审核，并结果做出是否同意续保的决定。就是说，想不想续保是你主观选择的，但是，给不给你续，这个权利在保险公司，不在你。　　　　保证续保：就是保险到期了，不管被保险人健康状况以及理赔情况，保险公司必须无条件地给被保险人续保。保险公司对被保险人一旦承诺保证续保后，就失去了对被保险人进行核保

2、的权利，不论被保险人新患何种疾病，保险公司都不得对其增加保费，更不能拒保。这种情况下，保险公司承担很大的风险，因此通常会对续保作出不同的规定，有的公司只提供3年或5年保证续保，3/5年结束之后，有权进入审核重新进入一个保证续保期间，有的用延时的办法，比方前5年不提供保证续保，到第六年时候审核一次是否符合条件，然后保证续保到65岁或更长。　　　　同样情况下，保证续保当然具有绝对的优势，但是目前市场上提供长期保证续保的产品并不多，如果有，会附加比较苛刻的条件来降低风险，3/5年保证续保的有一些却也不多，一年期非保证续保的医疗险仍是主流。　　　　费率调整　　　　与重疾险或寿险

3、不同，医疗险条款中，都有费率调整这一项，也就是说，保险公司有权提高或降低合同的保险费率。当然，也不是想调整就能调整，还要报备保监会，且费率调整针对所有被保险人或同一年龄和性别的所有被保险人。不能因为你今年赔付太多，明年就单给你按费率表上的倍收费（这种情况下，估计公司就直接不给你续保了，来得更简单）。　　　　另外需要特别提醒的一点，不管是保证续保还是非保证续保，医疗险的费率都是根据年龄而变化的，比方20岁2000元，25岁可能2200元，根据年龄或年龄段收取不同保费。这个不是骗客户，是所有医疗险产品都是这样的，叫自然费率（寿险那种每年收同样钱的叫均衡费率）。　　　　所以买

4、医疗险，不能光看现在便宜还是贵了，还要看更长远的，尤其是五六十岁以后，因为住院概率大大提高，保费的增长幅度也会比较大。　　　　等待期　　　　与重大疾病保险一样，医疗险也有等待期，但因为保险期间短，只有一年，所以等待期也相应更短，短则30天，长则90天（一般来说，有保证续保的等待期更长一些）。　　　　需要注意的是，续保一般就不设置等待期。　　　　赔付比例&免赔额　　　　现在的医疗险都会根据有无社保区分给付比例，有社保赔付比例比无社保高，除了赔付比例，一定要看免赔额（也就是起付线）的设置，这些都直接影响你的实际赔付结果，当然，这两项也和价格直接相关。　　　　之前看一款产品，

5、宣传如何如何好，年赔付上百万，不到1000块钱，一看条款，好嘛，免赔额一万块。　　　　是否含社保外用药和私立医院　　　　是否包含非社保药物/费用，以及特需/私立医院的费用能否报销，对价格的影响非常大。现在越来越多的人倾向于购买品质较高的医疗险，但是一定要看理赔比例。比方，某款产品虽然含了私立医院，但是赔付比例却只有50%，而同样情况下，公立医院的赔付比例却是100%。　　　　另外，也善意提醒一点，是之前公司理赔医生说的，二三十万的额度，到私立医院根本不够花的，做个胆结石手术，能花十几二十万。而一旦理赔比例不高的话，自己掏的钱还是不少。　　　　责任免除　　　　医疗险的责任

6、免除非常重要，一定要看清楚，它甚至比保险责任还要重要！！！　　　　而正因为医疗险的特殊性，责任免除也会比一般的寿险、重疾险更多，以下是比较常见的医疗险责任免除举例（未包含寿险那几个常见免除，什么自杀，吸食毒品之类的）：　　　　戒毒、戒酒、戒烟、性功能异常、性传播疾病、包皮环切、视力矫正、牙齿修复、牙科治疗或牙科手术；　　先天性疾病、遗传性疾病、精神疾病；妊娠、分娩、流产、不孕不育、节育、避孕、辅助生育技术（包括但不限于人工受精、应用促排卵药、胚胎移植或配子输卵管移植）及应用辅助生育技术后发生的异位妊娠，以及被保险人献血、捐赠骨髓或任何人体器官、组织；　　非诊断治疗疾病或

7、受伤所必需的检验、检查、治疗及药品；　　既往症。　　关于既往症的除外，需要特别说明一下，各家公司的定义差别大，有的严格规定在合同生效日之前被保险人已患的疾病或者有症状一概除外，有的规定投保前五年内接受过治疗或检查的除外，而有的又规定，如果你在投保时明确告知了已经得的疾病但公司又同意承保的，今后就不得以此为由拒赔。　　　　是否能单独购买　　　　因为医疗险的特殊性（各家公司的医疗险都是理赔灾区，且地区差异大），很多公司的医疗险只作为附加险，而有的虽然名义上为主险，但内部规则要求必须和其他产品搭配购买，比方要同时买一个保费达到一定要求的寿险或重