社保与商业保险的差别

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1、社保与商业保险的差别社保与商业保险的差别社保与商业保险的差别社保与商业保险的差别　　周先生今年30岁，已婚并有一个半岁的女儿，夫妻双方都有社保。保险公司营销员为周先生所做的计划书，包括意外伤害保险附加意外医疗保险、重大疾病保险、定期寿险等等。周先生有些困惑，自己已经买了社保，还有必要购买商业保险吗？　　保险专家认为，社保就像金字塔的最底层，只是保险的基础，而意外险等商业保险则可以保障体系搭得更为牢固。因此，对于已经购买社保的人来说，商业保险是一种有效的补充。　　社保与商业保险的区别　　社会保险是由政府举办的，由社会集中

2、建立基金，以使劳动者在年老、患病、工伤、失业、生育等丧失劳动能力的情况下能够获得国家、社会补偿和帮助的一种社会保障制度，包括医疗保险、养老保险、失业保险、工伤保险、生育保险、重大疾病保险和补充医疗保险。　　社保医疗险是我们最常用上的保险，而商业保险涉及住院医疗保险、定期寿险、重大疾病保险、意外伤害险、意外医疗保险等，两者存在诸多不同。　　如今，我国社保的参保人群范围不断扩大，但因为社会医疗统筹基金的保障采用的是“保而不包”的原则，存在“高覆盖范围、低保障水平”的特点。因此，无论是费用报销的比例还是保障的范围，都有一定的

3、风险缺口，这就需要个人购买商业险加以补充。　　社保医疗与住院医疗险　　在被保险人接受医疗服务发生费用后，由保险公司按照约定的比例和限额进行费用补偿的，最常见的是商业保险中的住院医疗险，又称医疗费用补偿保险。这类费用型保险是指保险公司根据合同中规定的比例，按照投保人在医疗中的所有费用单据上的总额来进行赔付。　　案例：　　王小姐是一名20岁的在校大学生，已经购买了社保，并于2008年初投保了3万的综合住院补偿医疗险，年交保费621元。今年1月，王小姐因肺炎住院，发生住院费用20100元，社保赔付了13600元，剩余的650

4、0元在保险公司获得全额赔付。今年4月，王小姐再次因肺炎住院，发生住院费用63772元，社保赔付了43300元，剩余的20472元又在保险公司获得全额赔付。　　王小姐先后两次住院共花了83872元，社保赔付后商业保险对余额进行全赔，令一个还没有固定收入的学生能安心治疗，商业保险起到了较好的补充作用。　　社保医疗与重大疾病险　　以重大疾病发生为给付保险金条件的疾病保险，一般称为重大疾病保险。即只要被保险人确认罹患了保险条款中列出的某种大病，无论是否已经发生医疗费用，也不管一共发生了多少费用，都可获得保险公司的约定额度的补偿

5、。这种保险不需要被保险人提供相应的费用发票。　　案例：　　今年41岁的张先生是某中小企业的中层管理人员，单位为他购买了社保，2008年，张先生自掏腰包投保了年年安康保障计划30万元，2009年3月，张先生遭遇不幸，因心肌梗塞在医院住院治疗。社保赔付了张先生医疗的大部分费用，保险公司则一次性给付其30万元重大疾病保险金。　　张先生患心肌梗塞后无法从事劳动工作，张太太是家庭主妇，家庭经济状况相持不下，孩子在读初中，需要供养，张先生本人还需要一些药费及营养费，这些都是社保无法解决的。30万元的保险理赔款对张先生一家而言是攻其

6、不备。　　社保医疗与定期寿险　　定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。定期寿险的保险期限有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。目前我国市场上的保险产品主要分为储蓄型和保障型，定期寿险具有“低保费、高保障”的优点，保险金的给付将免纳所得税和遗产税。　　案例：　　赵先生33岁，是一名国家公务员，社保自然由单位购买，不过，赵先生仍觉得保障不够，于

7、是，2007年投保了30万元的定期寿险保障计划。2009年，赵先生因“左肾癌并全身多处转移”身故，保险公司赔付了万元身故保险金（其中万元为续保保额增加奖励）及67200元重大疾病保险金给他的妻子。　　赵先生有社保，单位的福利也很好，他住院期间的医疗费基本由社保和单位负责。但他妻子的收入不高，丈夫身故后家庭经济一泻千里，6岁的女儿今后教育还需要一大笔费用，这些是社保无法帮忙的，商业保险使他家人未来的生活得到一定的保障。　　社保医疗与意外伤害保险　　人身意外伤害保险是人身保险的一种，简称意外伤害保险，指在保险有效期间内，如

8、果被保险人遭受意外伤害而因此在责任期限内不幸残疾或身故，由保险公司给付身故保险金或残疾保险金。意外伤害保险涵盖交通工具意外险，旅游意外险，签证险和意外医疗保障。　　案例：　　30岁的易女士是一名医院职工，同样购买了社保。2009年，易女士在丈夫的建议下投保意外伤害险28万。今年产后3个月后，易女士第一天上班，中午开摩托车回家哺乳，